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　　本月起，北京、上海、廣州、武漢四地正式試點以房養(yǎng)老。不過，從公開資料可查，試點以來，效果并不十分理想。前期參與保監(jiān)會征求意見的太平洋保險、合眾人壽保險等幾家公司均未申報以房養(yǎng)老產(chǎn)品。對很多島城市民來說，最關(guān)注的還是青島的以房養(yǎng)老現(xiàn)狀和進展。近日，記者對此進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前島城暫未出現(xiàn)以房養(yǎng)老產(chǎn)品，而業(yè)內(nèi)人士及老人們對這種產(chǎn)品的前景也并不看好。此外，現(xiàn)在居家養(yǎng)老仍是最主要的養(yǎng)老形式，當然，作為以房養(yǎng)老最原始雛形，不少老人也在通過租售自有住房的形式補貼養(yǎng)老金。

　　

　　現(xiàn)狀： 青島暫無以房養(yǎng)老產(chǎn)品

　　6月23日，中國保監(jiān)會發(fā)布了 《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，凡是60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人均可參與投保，試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止，這意味著備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險正式開閘。未來兩年，北京、上海、廣州、武漢4個城市將成為“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點城市。

　　“目前青島還沒有此類產(chǎn)品推出?！鼻鄭u保監(jiān)局相關(guān)負責人袁本剛告訴記者，“以房養(yǎng)老”政策試點已經(jīng)展開，但是青島并不在首批試點范圍內(nèi)，“雖然很多人非常關(guān)注青島以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出的時間和進展，但現(xiàn)在來看，不在政策的試點范圍內(nèi)，所以還沒有任何動向?！敝袊藟郾ｋU青島分公司相關(guān)負責人鄧偉也表示，公司目前在青島還沒有推出 “以房養(yǎng)老”的商業(yè)保險，分公司暫時也沒有接到任何籌備的通知。

　　青島養(yǎng)老模式“9064”

　　據(jù)青島市老齡辦調(diào)研處處長王少梅介紹，目前我市養(yǎng)老模式是 “9064”，“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險這種形式還未出現(xiàn)。“所謂‘9064’實際就是三種主要養(yǎng)老模式的占比。”王少梅解釋說，目前居家養(yǎng)老是最主流的養(yǎng)老模式，即老人跟子女一起生活，或者老人自己獨居，部分人會請居家保姆、看護照料，這部分老人能占到約90%。

　　有數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2015年末，我市60歲以上戶籍老年人將達到160萬人，占戶籍人口的比例將達20%左右，僅靠居家養(yǎng)老顯然不夠，青島市發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)的任務(wù)十分艱巨。王少梅稱，現(xiàn)在越來越多的老人選擇社區(qū)養(yǎng)老，如在社區(qū)設(shè)置日間照料中心，為老人送午餐、晚餐上門，這種養(yǎng)老模式能占到約6%。青島市民政局黨委副書記、市雙擁辦主任張國勝做客民生在線時透露，今后兩年將建設(shè)社區(qū)日間照料中心520個，到2015年，社區(qū)日間照料服務(wù)覆蓋100%的城市社區(qū)和50%的農(nóng)村社區(qū)。

　　占比約4%的養(yǎng)老模式是機構(gòu)養(yǎng)老。據(jù)了解，受費用、居住條件、護理水平等因素影響，目前老人選擇機構(gòu)養(yǎng)老的占比還較低。青島市民政局黨委副書記、市雙擁辦主任張國勝稱，到2015年，全市養(yǎng)老機構(gòu)床位總數(shù)達到5萬張，形成南北規(guī)模適度，中低檔次比例合理的結(jié)構(gòu)布局，千名老人擁有養(yǎng)老床位達到32張，滿足老年人多層次多樣化的入住需求。同時,還將大力發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老機構(gòu)，將失能老人納入長期醫(yī)療護理保險覆蓋范圍。

　　另類以房養(yǎng)老： 售房、租房、贈房換養(yǎng)老

　　所謂“以房養(yǎng)老”，即指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機構(gòu)，由相應(yīng)的金融機構(gòu)對老人的年齡、預(yù)計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給老人。老人在獲得給付金的同時，將繼續(xù)擁有房屋的居住權(quán)，當老人去世后，相應(yīng)的金融機構(gòu)對房屋進行銷售、拍賣，所得用來償還貸款本息。

　　雖然目前島城并沒有這樣的保險產(chǎn)品，但另類的“以房養(yǎng)老”大量存在?！案鶕?jù)我們的調(diào)查了解，老人一般都想把房子留給子女，甚至不乏用贈房換子女來養(yǎng)老的事例?！鼻鄭u市老齡辦調(diào)研處處長王少梅表示，還有不少老人把自己的住房租售出去，用租金、售房款養(yǎng)老以及幫助子女。

　　青島弘宇老年公寓吳院長也表示，在公寓里常年居住的老人中，出售自住房的老人比較少，但是出租自住房以及把房子贈送給子女的老人很多，這樣不僅能補貼自己的養(yǎng)老金，也能給子女減輕負擔或者給子女一些經(jīng)濟上的幫助。

　　人物： 劉大爺 贈房后住進閨女家

　　79歲的劉大爺在兩年前住進了大閨女家，自己的住房則送給大外孫做婚房。“老伴過世早，這幾年多虧大閨女細心照顧。外孫到了結(jié)婚年紀卻沒房子，看閨女一家那么辛苦我心里也難受。我自己住個套二房子也沒什么用，所以干脆把房子給了外孫，我搬到閨女家住?！眲⒋鬆敻嬖V記者，自己有4個兒女，孝順程度確實不太一樣，大閨女是最體貼孝順的一個。其實作為一名退休教師，劉大爺每個月還有3000多元的退休金，在養(yǎng)老金方面根本不愁，但是劉大爺說，人老了最想身邊有個伴，“我用一套房子換大閨女一家的細心照料這也是理所應(yīng)當。說實話，我都這個年紀了，房子對我來說沒啥太大意義了，出租或出售沒必要，抵押給銀行、保險公司，我更是沒想過，還是給子女吧?！?br>
　　張大媽 房租補貼養(yǎng)老金

　　記者在鞍山二路的青島弘宇老年公寓見到了正躺在床上打點滴的張大媽，已經(jīng)85歲的她精神還算矍鑠。張大媽住的是月租金3000元的大套間，里面雙人床、沙發(fā)、桌子、櫥柜、廁所、廚房一應(yīng)俱全，總面積有二三十平方米。據(jù)張大媽介紹，自己有4個子女，生活條件都挺好，就是平時太忙沒時間照顧她，所以她干脆住進老年公寓，這里有專人照料，還有很多人聊天，比家里好多了。

　　“我自己沒有養(yǎng)老金，雖然兒女生活都挺好，不在乎幫我拿養(yǎng)老的錢，但是當媽的不想給他們添負擔?！睆埓髬屨f，自己在寧化路有一處套三的住房，現(xiàn)在租出去每個月能有2000多元的收益，和老年公寓的租金差不多能抵消。當記者問到將來怎么處置，會不會抵押給保險公司時，張大媽表示，“我聽不懂什么叫以房養(yǎng)老，我也用不著弄這個。等我不在了，房子留給孩子們，讓他們自己看著處置。那房子遲早是要拆遷的，留著好?！?br>
　　劉秀云 賣房住進養(yǎng)老院

　　81歲的劉秀云如今也住在老年公寓里。當記者一提“以房養(yǎng)老”四個字，老人就笑開了，“我不知道啥是‘以房養(yǎng)老’，反正我先是把房子租出去了一段時間，后來干脆賣掉了，現(xiàn)在住在老年公寓挺好，打算一直住下去?！眲⑿阍聘嬖V記者，老伴去世得早，孩子們成家后她就剩一人住在李滄一處60年代的老房子里。雖然幾個孩子條件都很好，也喊她過去一起住，但她覺得自己上年紀了，一方面不想給孩子們添亂，另一方面也不習慣孩子們家里特別干凈甚至豪華的生活，所以最終選擇住進老年公寓。

　　“在搬進來前，我把自己的房子出租了，每月租金約1500元，養(yǎng)老院每月收費1450元，兩塊兒正好抵消了，我每月元還有兩三千元的退休金，用來買藥或住院啥的，自己沒負擔，孩子們也沒負擔。”劉秀云介紹說，住了半年后，她感覺老年公寓不錯，就把老房子賣了35萬，分給了幾個孩子，“現(xiàn)在徹底沒心事了，每個月的退休金足夠住老年公寓了?！?br>
　　看法： “以房養(yǎng)老”有點難

　　采訪中，不少老人以及業(yè)內(nèi)人士對 “老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”的前景都不看好?！胺孔幽壳斑€是普通家庭最大的不動產(chǎn)，但凡有其他養(yǎng)老途徑，老人都會把房子留給子女?！鼻鄭u市老齡辦調(diào)研處處長王少梅認為，我國老人除了醫(yī)療、護理外，其他養(yǎng)老成本相對較低，我國對子女的贍養(yǎng)義務(wù)也有明確規(guī)定，所以老人抵押房產(chǎn)的需求會較小。

　　58歲的董先生則表示，現(xiàn)在房子的產(chǎn)權(quán)只有70年，扣除買地和建房時間，房屋的實際產(chǎn)權(quán)年限大都為60年左右。“我那房子都住了幾十年了，如果抵押給保險公司，很可能我人沒走，房子年限已經(jīng)到期，到時會怎么處置？我往后的生活要怎么辦？”董先生認為，就目前的情況看，“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險問題很多，他一般不會考慮。

　　另有業(yè)內(nèi)人士公開表示，這項工作的最大障礙在于對國內(nèi)房地產(chǎn)價格下行風險、人均預(yù)期壽命難預(yù)測等。對銀行、保險公司等機構(gòu)來說，時間越長風險越大。而且，按揭結(jié)束后，如何將抵押房產(chǎn)變現(xiàn)，對于金融機構(gòu)來說也是一大考驗，可能積累成巨大風險。

　　 [編輯: 王好]