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　　本月起，北京、上海、廣州、武漢四地正式試點以房養老。不過，從公開資料可查，試點以來，效果并不十分理想。前期參與保監會征求意見的太平洋保險、合眾人壽保險等幾家公司均未申報以房養老產品。對很多島城市民來說，最關注的還是青島的以房養老現狀和進展。近日，記者對此進行了調查，發現目前島城暫未出現以房養老產品，而業內人士及老人們對這種產品的前景也并不看好。此外，現在居家養老仍是最主要的養老形式，當然，作為以房養老最原始雛形，不少老人也在通過租售自有住房的形式補貼養老金。

　　現狀：

　　青島暫無以房養老產品

　　6月23日，中國保監會發布了《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，凡是60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人均可參與投保，試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止，這意味著備受關注的“以房養老”商業保險正式開閘。未來兩年，北京、上海、廣州、武漢4個城市將成為“老年人住房反向抵押養老保險”試點城市。

　　“目前青島還沒有此類產品推出。”青島保監局相關負責人袁本剛告訴記者，“以房養老”政策試點已經展開，但是青島并不在首批試點范圍內，“雖然很多人非常關注青島以房養老產品推出的時間和進展，但現在來看，不在政策的試點范圍內，所以還沒有任何動向。”中國人壽保險青島分公司相關負責人鄧偉也表示，公司目前在青島還沒有推出 “以房養老”的商業保險，分公司暫時也沒有接到任何籌備的通知。

　　青島養老模式“9064”

　　據青島市老齡辦調研處處長王少梅介紹，目前我市養老模式是 “9064”，“以房養老”商業保險這種形式還未出現。“所謂‘9064’實際就是三種主要養老模式的占比。”王少梅解釋說，目前居家養老是最主流的養老模式，即老人跟子女一起生活，或者老人自己獨居，部分人會請居家保姆、看護照料，這部分老人能占到約90%。

　　有數據顯示，預計到2015年末，我市60歲以上戶籍老年人將達到160萬人，占戶籍人口的比例將達20%左右，僅靠居家養老顯然不夠，青島市發展養老服務事業的任務十分艱巨。王少梅稱，現在越來越多的老人選擇社區養老，如在社區設置日間照料中心，為老人送午餐、晚餐上門，這種養老模式能占到約6%。青島市民政局黨委副書記、市雙擁辦主任張國勝做客民生在線時透露，今后兩年將建設社區日間照料中心520個，到2015年，社區日間照料服務覆蓋100%的城市社區和50%的農村社區。

　　占比約4%的養老模式是機構養老。據了解，受費用、居住條件、護理水平等因素影響，目前老人選擇機構養老的占比還較低。青島市民政局黨委副書記、市雙擁辦主任張國勝稱，到2015年，全市養老機構床位總數達到5萬張，形成南北規模適度，中低檔次比例合理的結構布局，千名老人擁有養老床位達到32張，滿足老年人多層次多樣化的入住需求。同時,還將大力發展醫養結合養老機構，將失能老人納入長期醫療護理保險覆蓋范圍。

　　另類以房養老：

　　售房、租房、贈房換養老

　　所謂“以房養老”，即指擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構，由相應的金融機構對老人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現金給老人。老人在獲得給付金的同時，將繼續擁有房屋的居住權，當老人去世后，相應的金融機構對房屋進行銷售、拍賣，所得用來償還貸款本息。

　　雖然目前島城并沒有這樣的保險產品，但另類的“以房養老”大量存在。“根據我們的調查了解，老人一般都想把房子留給子女，甚至不乏用贈房換子女來養老的事例。”青島市老齡辦調研處處長王少梅表示，還有不少老人把自己的住房租售出去，用租金、售房款養老以及幫助子女。

　　青島弘宇老年公寓吳院長也表示，在公寓里常年居住的老人中，出售自住房的老人比較少，但是出租自住房以及把房子贈送給子女的老人很多，這樣不僅能補貼自己的養老金，也能給子女減輕負擔或者給子女一些經濟上的幫助。

　　人物：

　　劉大爺

　　贈房后住進閨女家

　　79歲的劉大爺在兩年前住進了大閨女家，自己的住房則送給大外孫做婚房。“老伴過世早，這幾年多虧大閨女細心照顧。外孫到了結婚年紀卻沒房子，看閨女一家那么辛苦我心里也難受。我自己住個套二房子也沒什么用，所以干脆把房子給了外孫，我搬到閨女家住。”劉大爺告訴記者，自己有4個兒女，孝順程度確實不太一樣，大閨女是最體貼孝順的一個。其實作為一名退休教師，劉大爺每個月還有3000多元的退休金，在養老金方面根本不愁，但是劉大爺說，人老了最想身邊有個伴，“我用一套房子換大閨女一家的細心照料這也是理所應當。說實話，我都這個年紀了，房子對我來說沒啥太大意義了，出租或出售沒必要，抵押給銀行、保險公司，我更是沒想過，還是給子女吧。”

　　張大媽

　　房租補貼養老金

　　記者在鞍山二路的青島弘宇老年公寓見到了正躺在床上打點滴的張大媽，已經85歲的她精神還算矍鑠。張大媽住的是月租金3000元的大套間，里面雙人床、沙發、桌子、櫥柜、廁所、廚房一應俱全，總面積有二三十平方米。據張大媽介紹，自己有4個子女，生活條件都挺好，就是平時太忙沒時間照顧她，所以她干脆住進老年公寓，這里有專人照料，還有很多人聊天，比家里好多了。

　　“我自己沒有養老金，雖然兒女生活都挺好，不在乎幫我拿養老的錢，但是當媽的不想給他們添負擔。”張大媽說，自己在寧化路有一處套三的住房，現在租出去每個月能有2000多元的收益，和老年公寓的租金差不多能抵消。當記者問到將來怎么處置，會不會抵押給保險公司時，張大媽表示，“我聽不懂什么叫以房養老，我也用不著弄這個。等我不在了，房子留給孩子們，讓他們自己看著處置。那房子遲早是要拆遷的，留著好。”

　　劉秀云

　　賣房住進養老院

　　81歲的劉秀云如今也住在老年公寓里。當記者一提“以房養老”四個字，老人就笑開了，“我不知道啥是‘以房養老’，反正我先是把房子租出去了一段時間，后來干脆賣掉了，現在住在老年公寓挺好，打算一直住下去。”劉秀云告訴記者，老伴去世得早，孩子們成家后她就剩一人住在李滄一處60年代的老房子里。雖然幾個孩子條件都很好，也喊她過去一起住，但她覺得自己上年紀了，一方面不想給孩子們添亂，另一方面也不習慣孩子們家里特別干凈甚至豪華的生活，所以最終選擇住進老年公寓。

　　“在搬進來前，我把自己的房子出租了，每月租金約1500元，養老院每月收費1450元，兩塊兒正好抵消了，我每月元還有兩三千元的退休金，用來買藥或住院啥的，自己沒負擔，孩子們也沒負擔。”劉秀云介紹說，住了半年后，她感覺老年公寓不錯，就把老房子賣了35萬，分給了幾個孩子，“現在徹底沒心事了，每個月的退休金足夠住老年公寓了。”

　　看法：

　　“以房養老”有點難

　　采訪中，不少老人以及業內人士對 “老年人住房反向抵押養老保險”的前景都不看好。“房子目前還是普通家庭最大的不動產，但凡有其他養老途徑，老人都會把房子留給子女。”青島市老齡辦調研處處長王少梅認為，我國老人除了醫療、護理外，其他養老成本相對較低，我國對子女的贍養義務也有明確規定，所以老人抵押房產的需求會較小。

　　58歲的董先生則表示，現在房子的產權只有70年，扣除買地和建房時間，房屋的實際產權年限大都為60年左右。“我那房子都住了幾十年了，如果抵押給保險公司，很可能我人沒走，房子年限已經到期，到時會怎么處置？我往后的生活要怎么辦？”董先生認為，就目前的情況看，“以房養老”商業保險問題很多，他一般不會考慮。

　　另有業內人士公開表示，這項工作的最大障礙在于對國內房地產價格下行風險、人均預期壽命難預測等。對銀行、保險公司等機構來說，時間越長風險越大。而且，按揭結束后，如何將抵押房產變現，對于金融機構來說也是一大考驗，可能積累成巨大風險。

　　（記者 王婷）

　　 [編輯: 李敏娜]