?　　近日,多起電信詐騙案引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。在追問(wèn)悲劇釀成的原因時(shí),山東省政協(xié)委員王夕源發(fā)文直指,銀行假賬戶才是電信詐騙得以實(shí)施的隱匿元兇。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),獲取銀行虛假賬戶并不費(fèi)力,網(wǎng)絡(luò)上買賣身份證、銀行卡的現(xiàn)象泛濫,甚至形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　電信詐騙背后，銀行虛假賬戶作怪

　　

　　電信詐騙的悲劇一再發(fā)生,根源究竟是什么?不少人將矛頭直指“個(gè)人信息泄露”與“電信虛擬號(hào)段”等幕后黑手。省政協(xié)委員王夕源發(fā)文稱,境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實(shí)施電信詐騙,根本還是利用了我國(guó)現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的“安全保護(hù)”。

　　“電信詐騙利用了銀行的虛假賬戶,假設(shè)一個(gè)人當(dāng)面騙你把錢轉(zhuǎn)給他,你覺(jué)得會(huì)那么容易嗎?利用別人的身份證開(kāi)卡,等騙來(lái)的錢轉(zhuǎn)到卡上,犯罪分子也很難找到。”王夕源說(shuō)。

　　2011年底,央行下發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn),要求各銀行在2013年底前清理完虛假匿名賬戶,對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開(kāi)立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理,中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

　　王夕源說(shuō),目前有些犯罪分子利用購(gòu)買假身份證的方式開(kāi)卡,導(dǎo)致出現(xiàn)銀行虛假賬戶。“時(shí)至今日,虛假賬戶依然存在,金融詐騙依舊猖狂。不法分子借助虛假賬戶的多次轉(zhuǎn)款,并采取異地甚至境外取款的辦法來(lái)逃避追查,致使被騙錢款難凍結(jié)、難查詢、難追繳,多成‘無(wú)頭案’。”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì),全國(guó)公安收繳的2萬(wàn)多張涉案銀行卡,全是用虛假身份開(kāi)設(shè)的。而各地公安接案后能及時(shí)凍結(jié)、防止轉(zhuǎn)移的資金,尚不足被騙金額的10%。“這讓電信詐騙者有恃無(wú)恐。”王夕源說(shuō)。

　　身份證銀行卡都敢賣，驗(yàn)證真實(shí)后再付款

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),獲得一份銀行“假賬戶”非常容易。在QQ搜索頁(yè)面,記者輸入“卡”進(jìn)行檢索,共有128個(gè)號(hào)碼,其中九成以上的號(hào)碼頭像設(shè)置為銀行卡的照片或標(biāo)有“出售銀行卡”的字樣。

　　記者從賣銀行卡的QQ客服人員處了解到,他們承接各大銀行的銀行卡,全套辦下來(lái)價(jià)格在1000元至1200元不等,量多價(jià)格從優(yōu)。一套銀行卡包括一張身份證原件、銀行卡、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼卡、網(wǎng)銀優(yōu)盾、開(kāi)戶回單等材料,“開(kāi)戶資料齊全,無(wú)交易記錄。”多數(shù)店家采取快遞郵寄、貨到付款的方式,買家僅需要提供一個(gè)地址。“可以驗(yàn)明身份證、銀行卡是不是真實(shí)的,然后付款。”

　　分析以往警方破獲的多起電信詐騙案例發(fā)現(xiàn),買賣銀行卡上游是收購(gòu)、售賣身份證。一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賣家透露,一張身份證價(jià)格450元,量多可從優(yōu)至300元左右,同樣是郵寄,貨到付款。該賣家資料中顯示,店里共有身份證存貨1500張以上,并且每周還會(huì)更新400張以上的身份證信息。這些身份證信息都存儲(chǔ)在云盤中,客戶可通過(guò)訪問(wèn)身份證圖片來(lái)挑選合適的身份證。

　　該賣家稱,這些身份證大多數(shù)是別人丟失的。在云盤中,記者看到眾多的身份證以出生年代和性別歸類至不同文件夾中,其中“90后”的男士身份證就有500多張。這些身份證信息顯示,他們大多來(lái)自不同省份的農(nóng)村地區(qū)。“大多沒(méi)有掛失,可以辦銀行卡,即便掛失了,磁性也不會(huì)消。”

　　據(jù)民警介紹,在農(nóng)村地區(qū),不少村民沒(méi)有防范意識(shí),僅以幾十元的價(jià)格就將身份證賣給不法分子,然后再進(jìn)行補(bǔ)辦。在城市,也有不少人身份證丟失后,名下莫名其妙多出幾十張銀行卡。

　　銀行應(yīng)核實(shí)用戶信息，分擔(dān)被騙者損失

　　銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙得逞的最后一關(guān),王夕源認(rèn)為,未來(lái)只有把住“銀行賬戶實(shí)名”的關(guān)口,才能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。“虛假賬戶之所以難禁止,說(shuō)到底,還是為了追求利益。”王夕源說(shuō)。

　　雖然2003年頒布施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》已明確規(guī)定銀行開(kāi)設(shè)賬戶的審核職責(zé),“但有些分支銀行開(kāi)卡任務(wù)重,為了拓展業(yè)務(wù),就降低開(kāi)戶門檻,吸引客戶辦理。”王夕源說(shuō),放松身份認(rèn)證或?qū)徍?使大量冒名頂替的申請(qǐng)人取得了“合法”的虛假賬戶,無(wú)形中幫電信詐騙提供了逃匿的后路。

　　“把住‘銀行賬戶實(shí)名’的關(guān)口,措施很多,就看是不是執(zhí)行。”王夕源建議,銀行可以與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng),比如辦卡時(shí)使用身份證,進(jìn)行拍照,對(duì)比是否屬實(shí)。

　　王夕源表示,應(yīng)明確銀行對(duì)借用假賬戶實(shí)施的金融詐騙所承擔(dān)的法定責(zé)任。同時(shí),應(yīng)設(shè)立或采取向境外賬戶轉(zhuǎn)賬增加短信核實(shí)程序或延時(shí)措施。未來(lái),只要通過(guò)虛假賬戶實(shí)施的金融詐騙,涉事銀行除了要對(duì)被盜資金負(fù)有追查和“買單”責(zé)任外,相關(guān)責(zé)任人也要分擔(dān)開(kāi)設(shè)虛假賬戶造成的損失。由此,即可從源頭上確保銀行賬戶的真實(shí)性與可溯性,從而徹底斬?cái)嚯娦旁p騙借轉(zhuǎn)賬而銷聲匿跡的犯罪通道。

　　（齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 時(shí)培磊 陳瑋 實(shí)習(xí)生 丁金陽(yáng)）