?　　半島都市報7月6日訊(記者　孫曉琳)　農業銀行青島四方支行的理財師吳新宇,去年第一次參加山東省理財師大賽。他得到的經驗是,一個大型理財方案的制訂,需要團隊成員間的密切合作,互相溝通才能將方案制訂得更加完善,也才能為客戶提供更全面的服務。

　　記者了解到,吳新宇目前還在做一線零售業務,跟客戶打交道的機會比較多。“我負責的區域,退休老年人比較多,所以理財方式上,我更偏向于穩健保本。”他認為,在目前不是很好的市場環境下,風險把控應該放在第一位,風險把控比高收益更加重要。

　　他建議,退休老人可以將一半的資金用于定期存款,或者加點“保本保息”的理財產品。三分之一的資金可以用于購買銀行中低風險的短期理財,收益率多是在3.5%至4%。若是風險能力稍微高點,可以再推薦拿出一小部分資金投資偏股票基金。目前的股市還有一定的投資機會,風險承受能力較高的客戶可以適當地配置一點熱門題材的股票型基金。所有的投資搭配加起來,平均每年的預期年化收益率在3.78%,稍稍跑贏通貨膨脹。

　　“如果資金只定存在銀行,目前的行情,很容易造成資金負增長。”他說,建議客戶大部分配置保值防守型的產品,根據自身風險承受能力,小部分搭配進攻型產品。此外,對于普通的投資者來說,他不太建議觸碰信托類產品。因為信托類產品的起投通常在百萬元以上,而且高收益也伴隨著高風險。

　　理財師大賽報名咨詢電話80889614。 （來源：半島網-半島都市報）