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　　半島都市報(bào)3月18日訊（記者 喬秀峰） 為進(jìn)一步降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，促進(jìn)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，國家發(fā)展改革委、人民銀行印發(fā)通知，完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上較大幅度降低收費(fèi)水平。初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。消費(fèi)者也有望獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。

　　通知顯示，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。這次政策調(diào)整以推進(jìn)市場(chǎng)化改革和降費(fèi)減負(fù)為導(dǎo)向，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平。

　　一是降低發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，并對(duì)借記卡、貸記卡（通常指信用卡）差別計(jì)費(fèi)。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35% ，貸記卡交易不超過0.45%。

　　二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.065% ，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%（即分別向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)計(jì)收的費(fèi)率均不超過交易金額的0.0325%）。

　　三是調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)封頂控制措施。發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過3.25元）。

　　四是對(duì)部分商戶實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施。對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)等用戶實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免；對(duì)與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市等商戶，在本次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過渡期內(nèi)，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠。

　　五是收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。

　　發(fā)改委和央行表示，此次刷卡手續(xù)費(fèi)政策調(diào)整，主要降低了商戶經(jīng)營(yíng)成本，不涉及向持卡消費(fèi)者收費(fèi)。實(shí)施后，競(jìng)爭(zhēng)較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，保持費(fèi)率水平合理穩(wěn)定，促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量；餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53% ～63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23% ～39%；超市等商戶將通過實(shí)行優(yōu)惠措施在改革過渡期內(nèi)保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定。初步測(cè)算，各類商戶每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元，有利于改善商戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境，將對(duì)擴(kuò)大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規(guī)模，拉動(dòng)消費(fèi)，促進(jìn)商貿(mào)流通和銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　對(duì)于消費(fèi)者來說，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平，有利于降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不僅不會(huì)增加消費(fèi)者支出，而且有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。

　　據(jù)了解，調(diào)整后的刷卡手續(xù)費(fèi)政策將于2016年9月6日起正式實(shí)施。下一步，國家發(fā)展改革委、人民銀行還將根據(jù)銀行卡市場(chǎng)和各行業(yè)商戶發(fā)展需要，繼續(xù)推進(jìn)刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化改革。

　　■解讀

　　刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)“新”在哪？

　　拉卡拉支付股份有限公司高級(jí)副總裁唐凌對(duì)本輪刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率調(diào)整政策進(jìn)行了解讀。

　　唐凌認(rèn)為相比現(xiàn)行的政策，這次費(fèi)費(fèi)調(diào)整有三大特點(diǎn)：一是取消了行業(yè)分類定價(jià)。這次調(diào)整解決了某些方面的不公平問題。同時(shí)，另一方面，也避免了從業(yè)機(jī)構(gòu)的套利空間。因行業(yè)不同費(fèi)率不同，個(gè)別不良的小型收單機(jī)構(gòu)為了生存而套碼，影響了整個(gè)行業(yè)正常秩序。

　　二是實(shí)行了借貸分離。事實(shí)上，借記卡是用自己的錢消費(fèi)，貸記卡是用銀行的錢消費(fèi)，兩者的成本和風(fēng)險(xiǎn)明顯是不一樣的。持卡人消費(fèi)時(shí)理應(yīng)按資金性質(zhì)支付不同的費(fèi)率。基本上體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的成本風(fēng)險(xiǎn)與收益配比原則。

　　三是實(shí)行了收單側(cè)市場(chǎng)價(jià)。新政策實(shí)行后，收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶的情況，在政府規(guī)定的價(jià)格額度內(nèi)可自主定價(jià)，只要雙方協(xié)商一致。 一財(cái)

　　新規(guī)影響

　　借貸分離：借記卡和信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)不同

　　按照新規(guī)，針對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡和指信用卡差別計(jì)費(fèi)，其中，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，信用卡不高于0.45%.也就是說，以前大家刷信用卡或者借記卡對(duì)于商戶來說都一樣，但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費(fèi)。表面上看，只是商家支出負(fù)擔(dān)增加，但是別忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能會(huì)把刷信用卡多出的手續(xù)費(fèi)從消費(fèi)者身上“補(bǔ)回來”。

　　商戶可能會(huì)拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡

　　以后刷卡消費(fèi)，信用卡的費(fèi)率會(huì)高于借記卡。同樣是刷卡消費(fèi)1000元，如果刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費(fèi)2元，而刷信用卡，商戶則需要繳納更高的手續(xù)費(fèi)，比如5元。這樣一來，很可能存在一些商戶特別是小商戶為了降低成本，提高利潤(rùn)，拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡，相反的鼓勵(lì)用現(xiàn)金或者借記卡付款。

　　有效防止不法商家違規(guī)套碼

　　眾所周知，商家行業(yè)不同刷卡手續(xù)費(fèi)不同。在用POS機(jī)刷卡時(shí)，根據(jù)商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)和行業(yè)屬性不同，由收單機(jī)構(gòu)為商戶設(shè)定一個(gè)“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費(fèi)就由這一代碼決定。比如餐飲類的編碼是5812，超市類是5411等，所以有些商家為了少交一些刷卡手續(xù)費(fèi)而違規(guī)套碼，比如把手續(xù)費(fèi)較高的餐飲類套成相對(duì)較低的超市類。以后發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶類別，以后不同行業(yè)商戶的費(fèi)率都一樣了，商家也就沒有套碼的必要了。

　　餐飲類最受益：用戶刷卡消費(fèi)場(chǎng)景變多

　　通常餐飲行業(yè)商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)是四類行業(yè)中最高的，取消商戶分類，最受益的應(yīng)該是餐飲行業(yè)。此外，調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率及封頂控制措施后，總體上來看，各類商戶刷卡手續(xù)費(fèi)支出都降低了。那么很多以前不愿裝POS機(jī)、不愿給顧客刷卡的商戶，變得愿意了，大家以后可以刷卡消費(fèi)的場(chǎng)景變多了，對(duì)于喜歡刷卡的人來說提供了更多的方便。 記者 喬秀峰

（來源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)）