?　　半島網5月6日消息 今天，青島保險行業協會召開新聞發布會，解讀中國保監會發布的《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，記者了解到，在2015年6月1日前，將停止使用黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個保監局所轄地區現行商業車險條款、費率，也就是說，上述6個地區經營商業車險業務的財產保險公司可以根據要求申報商業車險條款費率。

　　商業車險費率更市場化了

　　記者從文件中了解到，此次車險改革的主體為商業車險，《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》中，明確了車險費率改革中基準保費的計算方法、增加了費率調整系數，并下放部分費率調整權利，這也意味著以車型定價為基礎、以費率和條款為主線的商業車險費率改革將正式開啟。

　　在費率方面，將建立以商業車險行業純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費用率和部分費率調整系數的商業車險費率形成機制。其中，基準純風險保費對應保險賠款，由行業協會根據大數法則統一測算并動態調整；附加費用率對應其他營業支出，由保險公司根據具體情況自主擬訂；費率調整系數用于調節基準費率，其中主要的自主渠道系數和自主核保系數由保險公司分別在-15％-15％范圍內根據標的特征自主確定，未來將適時逐步擴大保險公司自主費率調整系數的浮動范圍，計劃未來逐步取消費率浮動限制，完全實現商業車險費率市場化。

　　費率與風險更匹配了

　　隨著新的車險費率改革，低風險將承擔低保費，高風險將承擔高保費。車險保費與隨人、隨車因素密切相關。如果一位車主認真開車，那么他的保費將更優惠，如果任性開車，出險多，那么他的保費會比認真開車的車主貴。

　　此外，保費也將隨車改變。如果條款安全、好修、事故少、零件便宜的車，保費會較低。如果車型安全系數低、零件價高的車，保費相對較高。

　　保額確定更合理了

　　記者了解到，商業車險改革將使保額確定方式更合理。車損險保險金額 = 投保時車輛實際價值 = 發生全損時賠償金額的計算基礎。

　　根據《綜合商業保險示范條款》第12條規定，保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。

　　車損險索賠方式更明確了

　　新的商業車險改革后，車主在進行車損險索賠時有三種索賠方式，第一，直接向責任方索賠，第二，向責任方保險公司索賠，第三，向自己保險公司申請先行賠付并交有他們向責任方追償。

　　根據《綜合商業保險示范條款》第18條規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。

　　被保險人已經從第三方取得損害賠償的，保險人進行賠償時，相應扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。

　　保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。

　　被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的賠款。

　　保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

　　保障范圍更廣泛了

　　記者了解到，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付。根據《綜合商業保險示范條款》第3條規定，本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

　　不僅如此，被保車輛的保障范圍也拓寬了不少，車輛在未上牌情況下發生的保險事故可以獲得賠償；冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損可獲得賠償；投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30絕對免賠。

　　青島地區投保車輛達169萬輛

　　記者了解到，之所以選擇六個地區作為改革試點地區，因為該六個地區商業車險保費約占到全國的15％，作為試點主要是因為這六個地區非常有代表性。從地區上看，東中西地區均有試點省份；從區域市場運行情況看，六個地區各具特點。

　　記者從青島市保險行業協會了解到，2014年青島地區投保車輛達169萬輛，總共保費收入金額達63億元。

　　文 游瀟

　　 [編輯: 王維峰]