理財人物：35歲劉先生

    理財目標：將房產賣掉投資

    理財師：招商銀行青島分行零售部貴賓理財經理 劉怡萍

    隨著青島放開限購，房價是漲是跌，眾說紛紜。在這個時候，市民劉先生卻打算借機將房子賣掉，套現做投資本金，既可以獲得高收益，又能夠在未來換大房子時準備一筆首付。那么劉先生打的這筆好算盤有沒有實現可能性呢？城市信報請理財師為劉先生規劃一番。

    44平米房產預計能賣50萬元

    劉先生，35歲，目前住在原四方區，再有兩個月，孩子就要出生了。

    收入方面：每月收入6000元，這筆錢還不包括每月1200元補助和公積金存1500元，年底還會有7000元獎金。劉先生夫婦和父母住在一起，父母每月有退休金3900元。由于臨近生產，劉先生妻子已經賦閑在家，計劃未來2年內都在家照顧孩子，所以暫時沒有收入。

    資產方面：目前劉先生有10萬元存款，其中5萬元買銀行理財產品，再有不到10天就到期了。還有5萬元放在銀行存活期。有兩套房，不過都不大，一套44平方米，一套36平方米。

    劉先生家每個月支出為4000元，預計在孩子出生后，這筆錢還將增加。4000元中，房貸月供900元，仍將還15年，養車油費平均每月1000元。保險方面：劉先生購買了大病險，一年保費需要5400元，夫妻兩人都有社保。

    考慮到孩子出生后房子面積狹窄，劉先生打算將44平方米的房子賣掉后租房住，估計可以賣到50萬元，然后用這50萬元投資理財，以收益支付每年房租，租房兩年后再買套總價120萬元的大房子。此外，還要給孩子準備教育準備金。

    常自駕車，需配高額交通意外險

    招商銀行青島分行零售部貴賓理財經理劉怡萍分析認為，劉先生一家每個月收入，包括收入6000元+1200補助+3900元長輩的退休金，共計11100元。每月支出4000元(含900元房貸月供)，孩子出生后預計增加1500元，養車每月1000元，預計以后的支出達到6500元/月。

    目前，資產包括10萬元存款+理財，44平方米住房一套，36平方米住房一套，汽車負債、房貸現值約10 萬元(本息合計共162000元)。

    劉怡萍認為，劉先生一家的老人年紀大了，妻子雖有社保，臨近生產，面臨的支出會比較大，至少留出6個月的家庭支出6500元×6=39000元作為機動資金。其中9000元以活期或現金形式(一般生產住院押金就需要8000元)，30000元以招商現金A 或朝朝盈形式配置，年化收益目前在4%～5% ，可以隨用隨取。

    考慮到妻子全職在家，劉先生作為家庭的主要支柱，必須保證自身能健康工作。作為家庭的中堅力量，劉先生的意外保險是家庭資產配置的根本之一。鑒于劉先生常自駕車，劉怡萍建議選擇帶高額交通保障的人身意外保險。

    賣房本金投資，一年利息超3萬元

    寶寶出生滿 30天后，可以選擇幼兒教育金類，連同父母“投保人”的繳費豁免功能的保險。這樣既能滿足寶寶的成長、教育金支出，又能確保無論劉先生能否有持續、穩定的收入，家庭的經濟和寶寶未來的教育都可以順利實現。(劉先生的太太目前是孕晚期，不屬于保險公司的標準體，許多保險不方便辦理，待生產后應全面規劃)。劉怡萍推薦一款招商銀行少兒教育年金計劃，孩子25周歲前 ，享受30種重大疾病的保險和5種少兒特定重疾的保險，享受住院津貼。當孩子18～24歲時，上大學、讀研的學費支出會比較高。在這7年里，每年可以從保險公司領取一筆專用的教育金。并且在25周歲時，可以領取較大的一筆創業或婚嫁基金。

    劉先生計劃將44平方米的房產變現約到手50萬元現金，再用作投資。劉怡萍分析認為，按照6%～7% 的投資收益看，賣房本金一年有超3萬元的利息收入，在原四方區租用滿足一家四五口人居住的房屋，是可以實現的。2年后若房產價格合適，再選購一套120平方米的房產，為家人構筑一個滿意的家園，將這筆資金作為房產首付，將是不錯的選擇。

    特邀理財師

    劉怡萍，招商銀行青島分行零售部貴賓理財經理。理財從業7年，AFP持證人，持有保險代理人資格，基金銷售資格，銀行業資格等證書 。曾榮獲2009年理財寶貝第二名，2011年山東省理財師專業大賽二等獎。劉怡萍女士擅長家庭財產綜合規劃，保險規劃和基金投資。

（來源：半島網-城市信報）