理財人物：羅先生

　　理財目標(biāo)：購置一套基隆路小學(xué)學(xué)區(qū)房

　　理財師：中國銀行山東省分行營業(yè)部助理理財經(jīng)理  王進(jìn)

　　寧可超生被罰，也要再要一個孩子。隨著孩子漸漸長大，羅先生也不得不開始考慮將來孩子的問題，雖然房價目前比較高，自己很多朋友也都在觀望，但羅先生毅然決定要買套基隆路小學(xué)的學(xué)區(qū)房。對此理財師建議，短期內(nèi)購買會對家庭帶來壓力，建議采取穩(wěn)中有進(jìn)的投資策略，可考慮選擇債券基金作為定投品種，為購置學(xué)區(qū)房提供資金支持。

　　年收入最高50萬，積蓄70萬

　　“雖然要繳納罰款，但我就是想要兩個孩子。”羅先生今年33歲了，孩子大的2歲，小的1歲。雖然孩子還小，但是羅先生已經(jīng)開始考慮四年后的上學(xué)問題。“為了給孩子好的教育，一套學(xué)區(qū)房是必須的。”羅先生說。

　　收入方面，羅先生每年最高收入達(dá)50萬元，不過不穩(wěn)定。開銷上，家庭年支出在20萬元。羅先生有一棟3層自建房，沒有還貸壓力，汽車也有了。此外還有約70萬元的積蓄，其中有銀行理財產(chǎn)品35萬元，收益率達(dá)到5% ，還有35萬元放在余額寶里面，最新7日年化收益率4.7%。

　　保險方面，羅先生和妻子由于工作變動，社保已經(jīng)終止購買。不過 ，羅先生還有一份萬能險，每年保費需要繳1萬元，保額是 40萬元，包括重大疾病和意外險。目前，羅先生為第一個孩子準(zhǔn)備了一份2000元的教育保險，第二個孩子還沒有準(zhǔn)備。羅先生想在基隆路小學(xué)附近購入一套學(xué)區(qū)房，還打算換一輛50萬元左右的新車，希望咨詢一下理財師。

　　定投債基為目標(biāo)提供支持

　　中國銀行山東省分行營業(yè)部助理理財經(jīng)理王進(jìn)分析認(rèn)為 ，羅先生的家庭處在滿巢期，建議羅先生應(yīng)該至少準(zhǔn)備5萬元的緊急備用金，可以將其配置為短期定期存款或貨幣基金等，在保證流動性的同時，適當(dāng)兼顧收益。保險方面，建議羅先生購買適當(dāng)金額的定期壽險，為孩子增加保費，同時為另外一個孩子購買同樣的保險。

　　就目前的市場行情，基隆路小學(xué)附近學(xué)區(qū)房的價格約為每平方米2萬元，且大部分為二手房，如果貸款買房的話，屬于購置二套房，首付比例為60%，建議羅先生進(jìn)行資產(chǎn)配置時采取穩(wěn)中有進(jìn)的投資策略。

　　由于市場資金面較為充裕，以貨幣市場基金為主要標(biāo)的的余額寶收益在逐漸下降。因此羅先生在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，可選擇將余額寶中的資金取出，配置適當(dāng)?shù)谋１净鸹蛑懈叩燃壭庞脗穑煌瑫r每月拿出固定的金額進(jìn)行基金定投，選擇債券基金作為定投品種，為購置學(xué)區(qū)房提供資金支持。

　　羅先生的銀行理財產(chǎn)品可以繼續(xù)持有，保證穩(wěn)定的收益。另外，如果羅先生能夠保持比較高的收入水平，還可以額外拿出部分資金進(jìn)行基金定投，選擇比較激進(jìn)的投資組合(投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或者混合型基金)，為以后購置汽車提前進(jìn)行規(guī)劃。

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　　本期特邀理財師

　　王進(jìn)，中國銀行山東省分行營業(yè)部助理理財經(jīng)理。AFP金融理財師，獲得銀行從業(yè)資格證、證券人員從業(yè)資格證等，熟知各類銀行個人金融業(yè)務(wù)，包括出國金融業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)等；擅長與客戶溝通，為顧客提供專業(yè)合理的綜合理財規(guī)劃和實時的理財顧問服務(wù)。曾獲2012年山東省金融理財師大賽二等獎等榮譽。記者 王琦

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　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 江海峰]