“中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,但由于受規(guī)模小、信息不對稱、抵押物不足、信用級別低等影響,中小企業(yè)包括相當(dāng)部分極具成長性的中小企業(yè),普遍遭受融資難、擔(dān)保難等困擾,形成一道道阻礙民間投資的‘玻璃門’,企業(yè)發(fā)展受到嚴(yán)重制約。”3月19日,金鄉(xiāng)縣中小企業(yè)局局長張云合對記者說。

  　　為有效打破阻礙投融資的“玻璃門”,金鄉(xiāng)縣積極探索破解企業(yè)投融資難的有效途徑,與省信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)等20多家金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,在全省率先搭建起了由縣級政府主導(dǎo)成立的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。

  　　抵押物不足也可貸款

  　　“當(dāng)初只是抱著試試看的想法,向平臺尋求幫助,沒想到他們的服務(wù)效率這么高。”濟(jì)寧連翔石化有限公司負(fù)責(zé)人王連峰告訴記者,今年1月份,公司需要一筆企業(yè)發(fā)展資金,鎮(zhèn)街銀企聯(lián)絡(luò)員得知后,將該企業(yè)的資金需求情況提報給融資服務(wù)平臺,通過平臺推介服務(wù),在市財信擔(dān)保公司的擔(dān)保下,不到一周時間就取得了貸款。

  　　張云合介紹,以前小企業(yè)融資渠道太窄,信息渠道也不夠暢通,為此,融資平臺從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)辦公室選調(diào)了14名工作人員擔(dān)任鎮(zhèn)街銀企聯(lián)絡(luò)員,由他們負(fù)責(zé)深入轄區(qū)內(nèi)企業(yè)聯(lián)絡(luò)調(diào)查,收集企業(yè)融資需求信息,每月向縣融資服務(wù)平臺提報。平臺對征集信息整理分類后,輸入縣企業(yè)資金需求數(shù)據(jù)庫,并根據(jù)不同的推薦類別和各金融機(jī)構(gòu)的信貸政策及授信條件,將企業(yè)分類打包,再通過金融機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)員,根據(jù)企業(yè)具體情況,通過篩選,推薦給金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司。

  　　“平臺除了負(fù)責(zé)提供‘供需’信息之外,還有融資中介服務(wù),尤其是幫助抵押物不足的企業(yè)順利貸款。”張云合給記者舉例,去年12月份,金鄉(xiāng)恒闊機(jī)械有限公司急需資金,但由于抵押物不足銀行不予授信,融資平臺得知后,推薦市財信融資擔(dān)保公司為其進(jìn)行擔(dān)保,最終幫助企業(yè)順利貸款360多萬,解了企業(yè)燃眉之急。

  　　去年至今,金鄉(xiāng)縣融資服務(wù)平臺共為全縣100余家企業(yè)提供了融資服務(wù),融資金額近10億元,有力地促進(jìn)了全縣中小企業(yè)發(fā)展。2012年,全縣中小企業(yè)營業(yè)收入達(dá)到210億元,增長28.4%；增加值達(dá)到63億元,增長28.3%,上繳稅金達(dá)到4.68億元,增長53.7%。

  　　企業(yè)貸款政府擔(dān)風(fēng)險

  　　“按照銀行的貸款門檻,很多企業(yè)事實(shí)上并不滿足條件,我們也要設(shè)身處地地為銀行降低風(fēng)險。”張云合說。

  　　為此,中國建設(shè)銀行與金鄉(xiāng)縣政府聯(lián)合探索了助保金助貸模式,由銀行考察,擇優(yōu)選取有貸款意向的4家以上企業(yè)組建助保金池,池內(nèi)企業(yè)根據(jù)授信等級進(jìn)行順序擔(dān)保,政府再拿出一定數(shù)額的資金存入建設(shè)銀行,銀行按照存入資金1:10的比例對企業(yè)提供授信,政府承擔(dān)10%的風(fēng)險,企業(yè)承擔(dān)4%,這樣入池企業(yè)無需抵押物即可滿足貸款資金需求,銀行也能更加放心地放貸給企業(yè)。

  　　“貸款到期企業(yè)暫時還不上時,就先由政府墊付,企業(yè)確實(shí)無法償還時,銀行首先要追債,聯(lián)保企業(yè)都要分擔(dān)責(zé)任,政府也必須無償賠付,但是這種情況出現(xiàn)的幾率很小,到目前還沒有過。”張云合解釋。

  　　為確保平臺規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn),其全程運(yùn)行由縣中小企業(yè)局、縣金融辦和人民銀行金鄉(xiāng)支行進(jìn)行監(jiān)管,融資平臺還積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸后檢查工作,監(jiān)督企業(yè)按照約定用途使用貸款,確保信貸安全。

  　　“剛開始,很多銀行對這件事并不感興趣,但是現(xiàn)在越來越多的銀行爭相與我們合作,他們得到了更多的企業(yè)資源,減少了銀行篩選客戶的資本。”目前,金鄉(xiāng)縣除與縣內(nèi)8家金融機(jī)構(gòu)合作外,還引進(jìn)了招商銀行、興業(yè)銀行、濟(jì)寧市財信融資擔(dān)保公司等一批信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)優(yōu)的縣外金融、擔(dān)保機(jī)構(gòu),全縣融資服務(wù)實(shí)現(xiàn)了信息收集、分類初審、廣泛推介、銀行選擇、信息反饋等科學(xué)運(yùn)作,有效地解決了企業(yè)在融資中信息不對稱、抵押物不足、融資渠道窄等難題。

  　　免費(fèi)提供增信服務(wù)

  　　張云合透露,盡管已經(jīng)實(shí)施了一系列的工作,但是在申請貸款的企業(yè)中,真正符合標(biāo)準(zhǔn)的僅有30%,大多數(shù)中小企業(yè)在管理、信用方面有著很多問題,尤其是小微企業(yè)管理很不規(guī)范。

  　　對暫不符合融資條件、有發(fā)展提升意向的企業(yè),融資平臺要求銀行及時反饋原因,并主動與省內(nèi)專業(yè)管理咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接,邀請咨詢機(jī)構(gòu)深入這些企業(yè),幫助提升企業(yè)經(jīng)營管理水平,使之達(dá)到銀行規(guī)定的信用級別。僅去年,全縣就有8家企業(yè)榮膺山東省信用良好中小企業(yè)稱號,29家企業(yè)榮獲市信用良好企業(yè)稱號。

  　　“銀行指出不足之處之后,企業(yè)就有了進(jìn)步空間,但是有些企業(yè)沒有長遠(yuǎn)打算,不明白‘磨刀不誤砍柴工’的道理。”張云合告訴記者,由于很多企業(yè)對此并不領(lǐng)情,在管理咨詢方面不舍得投資,甚至誤認(rèn)為“還沒拿到錢就要先花錢”。為此,平臺與管理咨詢公司協(xié)商后決定,今后再給企業(yè)進(jìn)行增信服務(wù)時,等融資成功之后再收費(fèi),融資不成功就免費(fèi)服務(wù)。

  　　為進(jìn)一步鼓勵小企業(yè)規(guī)范化發(fā)展,融資平臺把企業(yè)分為培育型、提升型和成長型,并量身定做培養(yǎng)模式,把企業(yè)的管理水平分為ABCD四個等級,每提升一個等級,獎勵5萬元。今年,融資平臺將再引進(jìn)3家合作銀行,并將引導(dǎo)銀行到有資金需求的企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場對接。