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　　二套房貸政策到底有多大威力？讓我們看看它出臺以及執(zhí)行的歷史就可發(fā)現(xiàn)這項(xiàng)政策的能量確實(shí)不一般。

　　二套房貸政策威力非同一般

　　2007年9月，經(jīng)歷了三年多宏觀調(diào)控的房地產(chǎn)市場高燒不退，甚至出現(xiàn)“越調(diào)控越漲價(jià)”的怪現(xiàn)象，在股市樓市的互相作用下 ，全國各地的“地王”層出不窮，樓市屢屢出現(xiàn)“面粉貴過面包”的現(xiàn)象。

　　2007年9月27日，面對不斷上漲的房價(jià)，中國人民銀行發(fā)布通知要求：“對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40% ，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高。”

　　這一措施的出臺，沉重打擊了市場的投機(jī)風(fēng)潮，投資型購房已經(jīng)無利可圖，二套房貸政策后來被眾多評論人士解讀為樓市調(diào)控的“撒手锏”，從此以后，全國樓市迅速降溫，引發(fā)了2008年的樓市寒冬。一直到2009年初，隨著全國各地刺激內(nèi)需政策的頻繁出臺，二套房貸政策因?yàn)椴焕诖碳はM(fèi)而被各家銀行束之高閣。在利率下調(diào)等各種優(yōu)惠政策的刺激下 ，百姓購房需求重新被激發(fā)，投資型購房也重現(xiàn)江湖，開發(fā)企業(yè)仿佛回到了2007年的火熱歲月。

　　歷史總是驚人的相似，就在上個月大批“地王”重現(xiàn)江湖，房價(jià)再次狂漲，甚至一些停滯多年的爛尾項(xiàng)目都重新復(fù)工的時(shí)刻，央行再次出手，重新明確“二套房貸政策必須嚴(yán)格執(zhí)行”。

　　貸款10萬30年將多付5.3萬利息

　　第二套住房貸款政策從嚴(yán)之后，購房者會增加多少購房成本？據(jù)介紹，目前5年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為 5.94% ，下浮30% 后只有4.158% ，而上浮10% 之后則變成了6.53%。以此推算，以商業(yè)貸款10萬元30年期為例，用等額本息法計(jì)算，按下浮30% 的利率計(jì)算30年共需還款175206.74元，而按照上浮10%的利率計(jì)算則需還款228255.22元，兩者相差53048.48元。

　　一位房產(chǎn)從業(yè)人員告訴記者，按照青島比較普遍的貸款額度算來，如果用40萬元貸款購買一套住房，30年中大約需要多付出21.2萬元，如此巨大的差距 ，讓投資型購房的利潤空間大幅下降。

　　貸款買房巧用公積金　　

　　在第二套住房貸款方面，住房公積金貸款不受上述利率限制。記者從市住房公積金管理中心獲悉，只要是還完以前的公積金貸款，購房者無論買的是第幾套住房，一律執(zhí)行統(tǒng)一的公積金貸款利率，也就是現(xiàn)在的貸款五年以下(含五年)年利率為3.33% ，五年以上年利率為3.87%。 　　

　　也有理財(cái)專家建議，貸款購買首套房的購房者，即使可以使用公積金貸款，但未必要用。可以將公積金貸款的優(yōu)惠利率，用于以后進(jìn)行二次置業(yè)。

　　據(jù)介紹，經(jīng)央行去年連續(xù)五次降息后，5年以上商業(yè)貸款利率已降至5.94%，且符合條件的貸款客戶利率還可下浮30%，也就是4.158%，這與公積金貸款利率3.87%的利率差已不明顯。

　　事實(shí)上，降息后首次購買普通自住房的市民 ，商業(yè)貸款月供并不比公積金貸款多多少。如30萬元20年期貸款，按等額本息方式，商業(yè)貸款月還款額為1843元，公積金貸款月還款額為1797元，前者比后者每月僅多46元。20年下來，利息相差才11040元。記者 趙健

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