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新華社發(fā) 12月12日,一名與會(huì)者在工商銀行展臺(tái)體驗(yàn)基于銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)的支付方式。
12月12日,在想分移動(dòng)支付這塊蛋糕的各方眼中,是個(gè)絕不能錯(cuò)過的日子。繼去年雙十二推出“云閃付”并依靠Apple Pay等搶下移動(dòng)支付一席之地后,中國銀聯(lián)在今年雙十二正式推出銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),宣告銀聯(lián)和銀行正式加入掃碼支付的戰(zhàn)局。該標(biāo)準(zhǔn)對二維碼類別、編碼方式、生成規(guī)則、識(shí)讀設(shè)備等作出詳細(xì)規(guī)定。標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后,消費(fèi)者掃碼支付環(huán)境將更加安全。
時(shí)隔兩年,二維碼身份“轉(zhuǎn)正” 2014年3月,央行發(fā)函叫停支付寶和騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品,同時(shí)叫停條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)。當(dāng)時(shí),央行在公函中稱,線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式,存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是二維碼支付無論對商戶還是消費(fèi)者都十分便捷,掃碼支付的方式已經(jīng)被大家廣泛接受。央行發(fā)文兩年來,條碼支付不但沒有銷聲匿跡,反而越來越普及,一些銀行也研發(fā)了自己的掃碼支付產(chǎn)品。
今年8月,由央行主管的中國支付清算協(xié)會(huì)近日向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(征求意見稿)》,將二維碼支付定位為傳統(tǒng)線下銀行卡支付的有益補(bǔ)充,并規(guī)定了交易驗(yàn)證安全等級(jí)和限額。這是央行2014年3月叫停二維碼支付后首次官方承認(rèn)二維碼支付地位。
競爭激烈,各銀行爭推“掃碼” 今年下半年,一些細(xì)心的市民已經(jīng)發(fā)現(xiàn),在商場、超市掃碼付款時(shí),除了支付寶和微信,還多了銀行二維碼這項(xiàng)選擇。今年7月,工商銀行對外宣布推出二維碼支付產(chǎn)品,隨后建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等紛紛推出二維碼支付產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行的二維碼支付產(chǎn)品可能在明年上線。
打開建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP,“龍支付”被單獨(dú)放在屏幕左上角,十分醒目。“龍支付”支持個(gè)人用戶綁定任何一家銀行的借記卡,它具有建行錢包、二維碼支付、二維碼取款、云閃付、AA收款等多種功能。對于商戶而言,“龍支付”具有二維碼收款、交易查詢和對賬功能。與微信和支付寶相比,功能毫不遜色的銀行系二維碼產(chǎn)品具有強(qiáng)有力的競爭力。
支付安全,新標(biāo)準(zhǔn)如何保障 大型銀行技術(shù)力量強(qiáng)大,二維碼支付產(chǎn)品大多是自己研發(fā)。而中小銀行的二維碼產(chǎn)品大多外包給第三方技術(shù)服務(wù)商研發(fā)。為統(tǒng)一“銀行系”二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)、滿足消費(fèi)者跨行消費(fèi)的需求,中國銀聯(lián)12月12日正式發(fā)布《銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)》和《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》,希望為銀聯(lián)卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇。
中國銀聯(lián)技術(shù)部總經(jīng)理宋漢石介紹,該標(biāo)準(zhǔn)遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全。也就是說,銀聯(lián)二維碼支付與實(shí)體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化,不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來金融風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行也可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息。
對手強(qiáng)大,能否挑戰(zhàn)微信支付寶 在已經(jīng)成熟的掃碼支付市場,國人已經(jīng)習(xí)慣了“支付寶”們“掃一掃”就完成支付,銀聯(lián)和銀行的加入,能挑戰(zhàn)支付寶、微信的地位嗎?
據(jù)了解,目前微信支付和支付寶在二維碼支付領(lǐng)域的競爭已經(jīng)十分激烈。雖然在2014年3月被暫時(shí)叫停,但以支付寶等為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)在對二維碼支付進(jìn)行改良后,幾乎一刻不停地在積極培養(yǎng)消費(fèi)者的使用習(xí)慣,積極拓展應(yīng)用場景。在監(jiān)管部門默認(rèn)開展的情況下,通過雙12補(bǔ)貼等接地氣的活動(dòng),支付寶和微信已經(jīng)攻占了移動(dòng)支付市場的絕大部分江山。
“銀行系”的加入固然有一定的安全優(yōu)勢,但要贏得市場份額,最根本的還得取決于商戶和消費(fèi)者的選擇。
■鏈接 銀行們緣何加入掃碼支付 在基于支付賬戶的掃碼支付中,第三方支付一方連接商戶,另一邊與銀行直連,作為卡組織的銀聯(lián)已然出局；作為參與者的銀行也沒多大好處,傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)中可以充當(dāng)收單方和發(fā)卡行的銀行,在掃碼支付里變成了提供支付通道的角色。這也是銀行們此前大力推廣Apple Pay等的原因。不僅是銀行,已經(jīng)有支付機(jī)構(gòu)選擇加入銀聯(lián)二維碼支付的陣營。
宣布支持銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的快錢,將推進(jìn)二維碼支付在萬達(dá)各個(gè)場景內(nèi)落地,快錢旗下的所有二維碼支付產(chǎn)品,可在線上線下各場景內(nèi)任意一臺(tái)支持銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的終端完成交易。
按照中國支付清算協(xié)會(huì)此前征求意見的對二維碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范,支付機(jī)構(gòu)基于支付賬戶開展條碼支付的,按照自行發(fā)展用戶、自行拓展受理商戶的封閉模式在限定場景內(nèi)開展業(yè)務(wù)；支付機(jī)構(gòu)基于銀聯(lián)卡快捷支付開展條碼支付業(yè)務(wù)的,通過接入中國銀聯(lián)進(jìn)行處理或在支付清算協(xié)會(huì)組織籌建的統(tǒng)一清算平臺(tái)投入運(yùn)行后,通過統(tǒng)一清算平臺(tái)轉(zhuǎn)接至中國銀聯(lián)進(jìn)行處理。 據(jù)《北京晚報(bào)》等綜合整理
銀聯(lián)二維碼支付好在哪? 中國銀聯(lián)有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問 問:中國銀聯(lián)為什么要推出“二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”?
答:中國銀聯(lián)作為卡組織,一直以來都在聯(lián)合境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)各方積極研究、探索包括NFC、二維碼、藍(lán)牙在內(nèi)的各種支付交互方式。隨著中國移動(dòng)支付市場的快速發(fā)展,中國銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合各大商業(yè)銀行、手機(jī)廠商等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方共同推出“云閃付”。目前云閃付已發(fā)布的系列產(chǎn)品主要應(yīng)用了非接支付相關(guān)技術(shù)。
同時(shí),我們也關(guān)注到移動(dòng)支付正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢,小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個(gè)層次。當(dāng)前市場上,二維碼支付已逐漸普及,銀聯(lián)的發(fā)卡、收單成員機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)卡的用戶對于這一支付交互方式的推廣與應(yīng)用都有一定的需求,但跨行之間互聯(lián)互通的市場需求并未得到很好的滿足。為此,在成員機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)之下,中國銀聯(lián)正式發(fā)布“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”,希望為成員機(jī)構(gòu)推廣相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù),以及為銀聯(lián)卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇,支撐銀聯(lián)二維碼支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展。
問:銀聯(lián)發(fā)布的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)包含哪些內(nèi)容?
答:“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”主要包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個(gè)規(guī)范。
1、《安全規(guī)范》從安全方面對二維碼受理設(shè)備、手機(jī)客戶端、后臺(tái)系統(tǒng)等提出了具體安全要求,確保支付過程中賬戶信息及支付資金的安全性,對下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開發(fā)二維碼產(chǎn)品提供了安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。
2、《應(yīng)用規(guī)范》定義了二維碼支付的應(yīng)用場景和基于數(shù)字簽名的安全機(jī)制,提出了適用于金融支付的二維碼應(yīng)用數(shù)據(jù)元,對下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開發(fā)二維碼產(chǎn)品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。
問:相比市場上部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)在推廣應(yīng)用的二維碼支付,銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)有什么特色?
答:銀聯(lián)二維碼支付主要有以下四方面特色:
首先,遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全。銀聯(lián)二維碼支付基于卡組織的四方模式,與實(shí)體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化,其后臺(tái)賬戶仍基于實(shí)體銀行卡賬戶。正因?yàn)槿耘f基于銀行卡賬戶,不存在因資金沉淀給虛擬賬戶帶來金融風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者資金安全更有保障。此外,商業(yè)銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息,有利于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控和客戶關(guān)系管理；
其次,采用支付標(biāo)記化(Token)技術(shù),確保支付安全。銀聯(lián)二維碼支付以支付安全為底線,通過制定統(tǒng)一的技術(shù)安全機(jī)制,確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全性。采用支付標(biāo)記化(Token)技術(shù)對賬戶敏感信息進(jìn)行保護(hù),確保賬戶信息在存儲(chǔ)、處理和傳輸過程中的安全性,防止發(fā)生賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；
第三,相同場景下技術(shù)模式統(tǒng)一,可以互聯(lián)互通。在相同的二維碼支付場景采用統(tǒng)一的技術(shù)方案和模式,實(shí)現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互聯(lián)互通,確保用戶使用體驗(yàn)的一致性；
第四,兼容相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)留技術(shù)擴(kuò)展性,未來可通過擴(kuò)展實(shí)現(xiàn)對二維碼支付相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)的兼容,確保今后境內(nèi)和境外二維碼支付業(yè)務(wù)的跨境互聯(lián)互通。
問:銀聯(lián)下一步的產(chǎn)品推出與市場推廣計(jì)劃如何?將如何與已經(jīng)開展二維碼支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)競爭?
答:“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”的發(fā)布是銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織,為市場需求方提出“互聯(lián)互通”技術(shù)解決方案的重要舉措,也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步。后續(xù)還將陸續(xù)發(fā)布配套的業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品方案等,搭好平臺(tái),做好服務(wù),聯(lián)合商業(yè)銀行以及其他成員機(jī)構(gòu),共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。我們也期待在參與市場競爭的過程中,不斷創(chuàng)新發(fā)展,不斷學(xué)習(xí)借鑒,不斷提升自身效率。
（來源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)） [編輯: 李敏娜]
