?

　　進(jìn)入9月份，島城各大中小學(xué)的學(xué)生進(jìn)入新學(xué)年。對于家長和學(xué)校而言，孩子的安全永遠(yuǎn)是最讓人關(guān)心的問題之一。隨著家長對保險(xiǎn)意識的提升，孩子在校期間的保險(xiǎn)也越來越受到重視，以往最低幾十塊錢就能購買的“學(xué)平險(xiǎn)”也因此成了新學(xué)年很多家長的必選保障。但從去年開始，教育部發(fā)文，嚴(yán)禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，不得允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷、銷售商業(yè)保險(xiǎn)。然而，在保護(hù)學(xué)生家長不因過度宣傳而使權(quán)益受損的同時(shí)，新學(xué)年里，“學(xué)平險(xiǎn)”還需不需要投？學(xué)生保險(xiǎn)該如何配置？孩子們的投保問題成為家長們熱議的焦點(diǎn)。

　　家長疑惑“學(xué)平險(xiǎn)”要買嗎

　　“俺家孩子今年剛上一年級，聽說以后學(xué)校都不給買學(xué)生平安險(xiǎn)了，那我們該怎么給孩子投保呢？”市民林女士來電向記者詢問。

　　以往，每年開學(xué)后，部分學(xué)校會引導(dǎo)學(xué)生家長統(tǒng)一購買“學(xué)平險(xiǎn)”等商業(yè)保險(xiǎn)，但從2015年6月份，教育部、國家發(fā)改委等部門發(fā)文明確規(guī)定，“嚴(yán)禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，不得允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷、銷售商業(yè)保險(xiǎn)。”也就是說今后學(xué)校不能再代收學(xué)平險(xiǎn)了。

　　“學(xué)校里沒有這項(xiàng)了，那我們今后還用不用給孩子買‘學(xué)平險(xiǎn)’了，要是買的話，該通過什么途徑買？這個(gè)我們真是不清楚。”市民邱先生表示。

　　學(xué)校不“包辦”家長選擇多

　　昨日，記者以家長身份咨詢島城多所中小學(xué)校，對于“學(xué)平險(xiǎn)”一事，各學(xué)校均表示，目前已不再組織學(xué)生集體購買“學(xué)平險(xiǎn)”，有需要的家長可自行考慮購買。

　　在咨詢了島城多家壽險(xiǎn)公司后，記者發(fā)現(xiàn)對于“學(xué)平險(xiǎn)”，各家保險(xiǎn)公司都是非常重視，相關(guān)產(chǎn)品也很多。在某壽險(xiǎn)公司推出的一款“學(xué)平險(xiǎn)”產(chǎn)品中，每年只要50元，除了保證意外傷害時(shí)門診、住院費(fèi)用外，還有1萬元意外身故賠付以及1萬元的意外殘疾賠付。記者注意到，與其它種類的商業(yè)保險(xiǎn)相比，“學(xué)平險(xiǎn)”的價(jià)格相對比較低廉。記者了解到，學(xué)平險(xiǎn)每年每人最低50元，最高也不過100元。“學(xué)校不再包辦‘學(xué)平險(xiǎn)’，對于我們保險(xiǎn)行業(yè)來說，客戶群實(shí)際上是變得更大了。”保險(xiǎn)銷售人員叢女士告訴記者，以往銷售該保險(xiǎn)產(chǎn)品多需要對接學(xué)校，如今客戶群變得更加分散，每一名學(xué)生家長都是潛在的客戶。不過，她也提到，學(xué)生家長對保險(xiǎn)公司的要求也越來越高，各保險(xiǎn)公司只有用更加實(shí)惠的價(jià)格和更加到位的服務(wù)才能爭取到客戶。

　　對于“學(xué)平險(xiǎn)”等學(xué)生保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，合眾人壽青島分公司的趙經(jīng)理告訴記者，“學(xué)平險(xiǎn)”是國家要求保險(xiǎn)公司出臺的一種福利保險(xiǎn)，旨在履行保險(xiǎn)企業(yè)公民責(zé)任，產(chǎn)品保障高、保費(fèi)低。同時(shí)，學(xué)平險(xiǎn)中有意外傷害醫(yī)療，因意外導(dǎo)致的門診、住院費(fèi)用都可以報(bào)銷。她表示，學(xué)生的磕磕碰碰還是很常見的，花50元擁有一份學(xué)平險(xiǎn)，如果被狗咬了，注射疫苗等治療費(fèi)用大概需要花費(fèi)500元左右，可以按照學(xué)平險(xiǎn)的意外醫(yī)療報(bào)銷，真正稱得上是小花費(fèi)大用途。

　　“學(xué)平險(xiǎn)”與醫(yī)保功能重合？

　　自學(xué)校不再包辦“學(xué)平險(xiǎn)”以來，有些家長就會有疑問，如今許多孩子都有社保，再去購買學(xué)平險(xiǎn)是否有必要？在保障上是否有重疊？趙經(jīng)理對此介紹，現(xiàn)在孩子出生不久就辦上居民醫(yī)療保險(xiǎn)卡，一些家長由此認(rèn)為，有了醫(yī)保卡再買學(xué)平險(xiǎn)就重復(fù)了。但他提到，學(xué)平險(xiǎn)與醫(yī)保的保障確有一些重疊區(qū)域，但兩者之間也有較大的差別。

　　“首先，參保條件不同。居民醫(yī)療保險(xiǎn)對參保人沒有身體健康等限制，符合參保條件的各類學(xué)生兒童均可參加。 ”趙經(jīng)理說，但對于原患重大疾病，或上一保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生重大疾病醫(yī)療費(fèi)賠付的學(xué)生來說，就不能再參加商業(yè)學(xué)平險(xiǎn)了。此外，保障范圍不同。在醫(yī)療保障方面，居民醫(yī)保的賠償比例較低，而“學(xué)平險(xiǎn)”可以對自費(fèi)醫(yī)療部分予以進(jìn)一步補(bǔ)償；此外，學(xué)平險(xiǎn)還包含身故和傷殘責(zé)任，覆蓋了醫(yī)保的空白區(qū)。因此，家長們最好還是將學(xué)平險(xiǎn)這種商業(yè)保險(xiǎn)作為孩子居民醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，更加全方位地保障孩子人身安全，畢竟孩子一旦遭遇意外傷害或重大疾病住院醫(yī)療，面對高昂的醫(yī)療費(fèi)用，仍會給家庭帶來很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　學(xué)生保險(xiǎn)也要因人而異

　　除了“學(xué)平險(xiǎn)”，開學(xué)伊始，在人身財(cái)產(chǎn)保障方面，學(xué)子和家長們還應(yīng)注意哪些？對此，島城一家壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)規(guī)劃師李先生表示，除了自主能力較弱的中小學(xué)生外，大學(xué)生以及準(zhǔn)備出國留學(xué)的學(xué)生來說，對于能保障交通意外的保險(xiǎn)也應(yīng)更多給予關(guān)注。

　　對于留學(xué)生來說，到國外，人生地不熟，安全感會大幅度降低，而中國留學(xué)生在國外遭遇綁架等安全侵害事故，也讓不少家長心有不安。因此，留學(xué)生對醫(yī)療保障、意外救援等的保障需求會更高。因此，配置一份境外旅游保險(xiǎn)對于留學(xué)生來說非常實(shí)用。其多包含24小時(shí)全球救援服務(wù)，這對于孤身一人前往國外留學(xué)的學(xué)生來說非常必要。

　　高等教育金量力而為

　　除了人身保障外，如今有不少家長給家里孩子規(guī)劃少兒的高等教育保險(xiǎn)。記者觀察到，這種類型保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)費(fèi)往往萬元以上。對此，有規(guī)劃師建議，選擇高等教育金保險(xiǎn)一定要量力而為，在自己能力范圍內(nèi)考慮才合適。

　　“如果家庭年儲蓄額超過10萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。如果收入有限，那家長就要謹(jǐn)慎一些。 ”李經(jīng)理提醒家長，不要被各種各樣的紅利累積所迷惑；要特別留意教育金保險(xiǎn)有無“投保人保費(fèi)豁免”功能，如果父母一方作為投保人發(fā)生身故、全殘或罹患重疾，保費(fèi)就不用付了，但孩子的教育金還是能按時(shí)領(lǐng)取，這才是教育金保險(xiǎn)最大的價(jià)值。

　　投保“三注意”

　　在“學(xué)平險(xiǎn)”的投保上，保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，首先，投保人要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，因?yàn)楹⒆影l(fā)生意外或患病后如何理賠是根據(jù)合同約定的支付比例來賠付的。家長應(yīng)根據(jù)孩子實(shí)際情況選擇；其次，選擇保障范圍較多的產(chǎn)品。一般來說，幼兒和小學(xué)生應(yīng)著重關(guān)注住院、門診的醫(yī)療保障，家長應(yīng)注意燒傷、燙傷等常見意外是否被列入保險(xiǎn)；另外，為孩子選擇保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)該是，先考慮基礎(chǔ)保障，即意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。在這些保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再考慮其它，不要單純關(guān)注回報(bào)率。

　　索賠“四要點(diǎn)”

　　一旦孩子發(fā)生意外事故，如何利用好學(xué)生保險(xiǎn)這一有效武器？規(guī)劃師表示，首先，一旦孩子發(fā)生意外或因病住院，家長應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司或由學(xué)校代為報(bào)案；在報(bào)案之后要開始準(zhǔn)備材料，住院醫(yī)療保險(xiǎn)需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的二級 （含）以上醫(yī)院住院就診，索賠時(shí)需提供保險(xiǎn)單原件、復(fù)印件、發(fā)票原件、病歷、出院小結(jié)、費(fèi)用明細(xì)單、身份證明復(fù)印件和學(xué)校證明等；另外，學(xué)生保險(xiǎn)同社保自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目規(guī)定大都一樣，凡列在社保自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目名單上的內(nèi)容多不予保障；除此之外，還要注意保單多有90天左右的觀察期，所以首次投保“學(xué)平險(xiǎn)”的孩子多需要在保單生效滿90天之后，保險(xiǎn)公司才會對住院醫(yī)療的費(fèi)用進(jìn)行賠償，對這段“空檔期”，家長們要有清晰認(rèn)識，及早布局。

　　本版撰稿 記者 王曉先