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　　知情人士說：這種事曾經非常普遍

　　雖然無法界定在這一糾紛中雙方的責任，但據知情人士介紹，在2003年至2008年期間，這種“代人簽名拿出貸款”的方式曾經相當普遍，而且多發于對自己信用體系不非常在意的農村地區。“村里領導拿著村民的身份證去銀行辦理業務，當時就沒有幾個人有過懷疑。”

　　據了解，之后在全省信用社系統改制為農村商業銀行的前夕，監管部門、省聯社也對這類問題進行過專門的“案件防控”，徹底排查后排除了大部分的隱患。“但仍然有不少人，在不知情的情況下成了擔保人，或者借款人。”知情人士介紹說，以他在基層的工作經驗來看，只要不出事就沒有任何問題。

　　“這便是當年信用社系統在監管方面存在的一些問題，或者是信用社改制的一個必然要求。”

　　“而在濟南市，這些‘被擔保’的情況多發于一些拆遷地。”另據一家股份制商業銀行駐濟南分行的業務人員透露，在濟南市的一個拆遷項目中，他們銀行曾經想去營銷拆遷戶辦理信用卡或者理財產品，但驚奇地發現有不少村民存在嚴重的個人征信問題。“之后和村里的負責人私下溝通，原來也存在著一些‘被擔保’的問題。”

　　在采訪中，于海峰也提到，“目前貸款審批手續安全性增加”、“各項都是按照規定辦理”。但在一些大型國有商業銀行的業內工作人員看來，多年前某些地區的農村貸款市場曾經出現過監管盲區和暗箱操作。

　　業內專家說：個人征信很重要，房貸折扣受此影響

　　在采訪中，一些銀行貸款業務部門的負責人表示，個人征信系統非常重要，以貸款買房為例，購房者有時還需提供個人征信證明。

　　最近幾年，“個人信用”這一概念越來越頻繁地被提起：辦貸款、找工作，動不動就會有人跟你說你的“信用記錄”如何。個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，既有不按合同約定還款的不良信息，也有你按時還錢的正面信息。值得注意的是，逾期還款將影響個人信用。

　　值得注意的是，除了張偉面臨的這種問題外，信用卡連續三次逾期、房貸車貸累計三個月不還款或者拖欠助學貸款等都可能會影響到個人征信評分。

　　此外，近日央行《征信業務管理辦法(草稿)》已經進入征求意見階段，其中對信息采集、信用使用以及征信產品進行了規范。分析人士預計，個人征信牌照下發漸行漸近，未來信用更加“值錢”，由此建議市民逐步建立自己的信用記錄，珍惜個人信用。

　　對于普通市民來講，挖財信用業務負責人金忠堃提醒，信用記錄空白的“白戶”，在沒有任何信用記錄的情況下，無法享受信用體系帶來的利好。他建議稱，信用卡是最常見的信用產品，建議仍是信用白戶的用戶，可以從申領第一張信用卡開始，逐步建立自己的信用記錄。而已有信用卡的用戶，應當更加珍視自身信用記錄，避免不良信用記錄的不利影響。

　　記者手記

　　臨沂農信系統緣何頻現“被貸款”

　　事實上，張偉的遭遇并非個例，最近三年內，就有多家媒體報道這種“被貸款”的問題曾出現于臨沂市的莒南縣、羅莊區、河東區等地，市民在不知情的情況下，不僅淪為銀行利益輸送的工具，而且還使個人征信受到了較為嚴重的損失，為未來的貸款申請造成了影響。

　　“很普遍”、“太常見”，這是農商行內部的一位知情人士對“被貸款”這類事件的直觀感受，特別是在十多年前，各地農村商業銀行還停留在信用社這一招牌時，貸款流程中的監管不嚴格，審批不規范等情況屢見不鮮，以臨沂地區為例，目前涉嫌“被貸款”的金額從幾萬到幾百萬不等。

　　其實不難發現，這些“被貸款”的問題大多出現于農村地區，一些農民征信保護意識淺薄，對銀行業務不甚清楚，這就給了不法分子和銀行違規操作的空間。幾年前，記者在接觸銀行信貸員時就曾驚訝地發現，一張身份證或者復印件，私刻幾個公章，背好事先編好的理由，一筆貸款就能審批通過，在這種利益輸送鏈條中，中間業務人員往往會得到一筆不菲的好處，貸款人拿到錢后或用于經營，甚至有的竟用來揮霍，但一旦出現了壞賬逾期，也可以像張在法那樣溜之大吉，銀行也只能查到原貸款的擔保人這里。

　　也正是因為原有的信用社體系中出現過各種業務盲區和監管漏洞，最近幾年山東省加速實現信用社改制，到目前為止，省內農村信用社已完全合并重組為農村商業銀行，業務范圍擴大了，監管力度加強了，但經營意識、危機意識仍沒有得到徹底轉變，剛誕生沒幾年的各地農村商業銀行，距離管理規范仍有很長的路要走，而從這種情況來看，臨沂多地出現的“被貸款”事件也正是多年來信用社管理落后的一個縮影，也說明了改制的必要性，更為未來發展指明了合規性這一道路。

　　時至今日，山東省不少農村商業銀行在不少中西部地區的存款規模占了縣鄉的半數左右，在農村市場中，更是農村商業銀行一家獨大，在這種缺乏競爭的土地上自然容易滋生更多的內幕交易和利益輸送，養成了某些銀行工作人員違規操作的行為，一旦鄉鎮市場完全放開，農村金融便利店鋪展開來，基層金融市場爭奪戰就會打響，經營理念改革不算快的農村商業銀行又有多大的優勢呢？