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　　銀行大額存單自去年6月份出現以來市場一直較為冷清，其30萬的門檻、并不算太高的利率讓顧客興趣不大。日前，央行發布公告稱將個人投資人認購大額存單的起點金額改為“不低于20萬元”。降低門檻是否能吸引更多用戶？記者采訪了解到，目前島城已有少數銀行宣布正式推出起售金額為20萬元的大額存單，但業內稱，短期內吸引力仍然不足。

　　現狀 大額存單市場較為冷清

　　“剛推出時，咨詢的客戶比較少，很多人認為利率低了。 ”島城一家國有行相關負責人描述大額存單上市后的情景。他表示，客戶投資方式多種多樣，不少利率高的更加吸引人。比如，今年第二期憑證式國債中，3年期票面年利率3.9%，這樣的利率更讓大額存單遭受冷落。

　　而在備受關注的利率方面，各家銀行大額存單利率普遍較基準利率上浮40%到50%，不及國債、銀行理財產品預期收益率，同時與一些中小型銀行普通存款利率水平持平。加上購買起點高，大額存單市場一直冷清。

　　“與銀行理財、國債、貨幣基金等穩健類理財產品相比，毫無利率優勢。”融360理財分析師劉銀平表示，目前大額存單利率趨同化嚴重，且上浮幅度太小。大部分銀行都較基準利率上浮40%，即使少部分小銀行上浮幅度達到50%，一年期利率也不過只有2.25%，尤其在降息通道之中，大額存單的利率也多次隨之下調，對投資者的吸引力越來越小。

　　政策 降低投資者進入門檻

　　在央行日前發布的公告中，將個人投資人認購大額存單起點金額從30萬元下調到20萬元，機構認購大額存單起點金額不變，仍為不低于1000萬元。專家表示，這將有助于更多個人投資者參與到大額存單這一產品中。

　　交通銀行青島分行理財師分析，國內已進入低利率時代，而降低投資大額存單的門檻，有助于提高居民個人投資的積極性，將會使得達到準入門檻的客戶數量大幅增長，對于很多投資者來說，增加了一種安全的理財渠道。

　　此外，記者也了解到，近日發行的新一期國債收益又降了。而在利率下行的背景下，新發行的大額存單利率的優勢將逐步顯現。

　　有銀行工作人員表示，對于個人而言，大額存單應是介于儲蓄和理財產品之間的一個品種，雖然現在把個人購買門檻下調，但對于普通老百姓來說還是偏高，應該進一步往下調，以使更多個人投資者可以參與到這個產品中。

　　本地 島城部分銀行已跟進

　　在央行出臺政策的第二天，青島銀行就宣布正式推出起售金額為20萬元的大額存單，成為全國首家發行20萬元大額存單產品的商業銀行。據悉，青島銀行此次推出的20萬元大額存單，產品期限有6個月、12個月、36個月，產品收益分別為年利率1.846%、2.13%、3.905%，起售金額為20萬元，各期限產品執行央行同期基準利率上浮42%，發售時間定為2016年6月8日-6月15日。市民若要購買，只需要到銀行網點柜臺辦理即可。購買成功當天起息，到期后本息自動轉入購買時銀行卡的活期賬戶。

　　據了解，大額存單并非紙質存單，發行采用電子化方式。不過，記者咨詢了解到，市民若要購買大額存單，可選擇多種渠道。個別銀行的部分產品僅通過柜面銷售。例如，購買建行、中行的大額存單，市民可前往建行、中行的營業網點柜面購買，也可通過網上銀行、手機銀行等自助渠道購買。此外，各家銀行都對其首批大額存單設置了一定的發行時間和發行規模，也就是“售完即止”。記者 薛飛