?　　作為全國首批改革的6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，6月1日起，我省啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革，車輛近年來的出險(xiǎn)情況成為影響保費(fèi)的重要因素，車輛出險(xiǎn)次數(shù)越少，相應(yīng)的保費(fèi)將下降，最低能到4折。

　　出險(xiǎn)多的保費(fèi)可能會(huì)漲

　　5月最后一個(gè)周末，我省部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始啟用新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)出了車險(xiǎn)改革后的新保單。據(jù)介紹，此前我國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定以新車購置價(jià)為重要定價(jià)因素，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長期不出險(xiǎn)車輛間的費(fèi)率差異不大，而且車險(xiǎn)折扣也不得低于7折。此次車險(xiǎn)改革的目的是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主。

　　低風(fēng)險(xiǎn)客戶享受低保費(fèi)是此次費(fèi)率市場化改革的亮點(diǎn)，新條款堅(jiān)持“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”原則，消費(fèi)者繳納的保費(fèi)與保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)匹配程度更高了。出險(xiǎn)理賠次數(shù)、違章記錄將成為重要指標(biāo)，安全駕駛記錄良好的車輛將享受更大的折扣優(yōu)惠。反之，車主如果出險(xiǎn)賠款多、違章記錄多則要繳納比之前更多的保費(fèi)。

　　“上一年如果沒有出險(xiǎn)，綜合算下來，車險(xiǎn)費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年（或以上）沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打到4折左右。”一家險(xiǎn)企的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，對于駕駛習(xí)慣不好、經(jīng)常出險(xiǎn)的車主來說，保費(fèi)也會(huì)有相應(yīng)的上浮。

　　記者采訪多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，在給“3年沒出險(xiǎn)”的車輛續(xù)保時(shí)，各家給出的折扣在4-6折不等。

　　開車撞了自家人也能理賠

　　除了出險(xiǎn)記錄，新制定的車險(xiǎn)費(fèi)率條款跟以往有所區(qū)別的還有車型定價(jià)。以前，車險(xiǎn)保費(fèi)與車輛維修、更換零件時(shí)涉及的費(fèi)用關(guān)系不大。這次車險(xiǎn)改革整合了全行業(yè)的資源，對十余萬種車型進(jìn)行了梳理和標(biāo)碼，形成保險(xiǎn)行業(yè)自己的車型身份編碼體系，為不同車型制定了相應(yīng)的基準(zhǔn)費(fèi)率。

　　同時(shí)，新的車險(xiǎn)條款還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了服務(wù)保障能力，例如被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付，這就解決了以往多有爭議的“撞了自家人保險(xiǎn)不賠”的問題；此外，因臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害導(dǎo)致的車損，也明確增加到車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，而且各險(xiǎn)種均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

　　對于“高保費(fèi)低賠償”的問題，新規(guī)也做了調(diào)整，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定，在賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付，部分損失在保險(xiǎn)金額內(nèi)按照實(shí)際修理費(fèi)用賠付。比如，一輛總價(jià)20萬元的車輛，行駛3年后實(shí)際估價(jià)為12萬元，以前車主投保車損險(xiǎn)一般按20萬元的原價(jià)支付保費(fèi)，而全損理賠時(shí)卻只按12萬元進(jìn)行賠付。根據(jù)新條款，車主今后投保該車輛僅需按車輛投保時(shí)的實(shí)際估價(jià)12萬元支付保費(fèi)，對應(yīng)的賠付也為12萬元。（張頔）

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