?　　□　本報記者　李鐵

　　經濟運行風險的不確定性,加之企業信息不透明,致使部分銀行惜貸、抽貸。為解決這一問題,2012年5月,人民銀行濟南分行推動萊商銀行、濟寧銀行、濰坊銀行探索推行“一對一”全方位銀企合作機制,并于2014年11月出臺《關于探索實施中小微企業主辦銀行制度的指導意見》。

　　今年5月,涉農金融機構在全省119個縣529家試點新型農業經營主體實施新型主辦銀行制度。

　　風險可控,銀企擰成一股繩

　　山東農信社是較早推廣主辦行制度的金融機構之一。省聯社信貸管理部部長黃孝杰告訴記者,近年來銀行不良率攀升,一方面與企業經營不善有關,另一方面則因為部分銀行抽貸壓貸,沒能與企業共渡難關,企業一旦陷入暫時性困境,銀行立即選擇抵押、起訴等手段,既不利于企業重組盤活,銀行自身也遭受更大損失。

　　“企業往往處于劣勢地位,在多家銀行開戶就是因為心里沒底,抱著‘東方不亮西方亮’的態度。主辦銀行制度就是為了建立雙方平等互惠互利,共同發展的新型銀企關系。”黃孝杰說,“主辦行是什么?其實就是確立企業的唯一融資行,向企業提供信貸、結算、現金收付等全方位金融服務。”　

　　對于銀行而言,主辦行的最大收益在于風險可控。臨沂市蘭山區農合行副行長張乃飛說,以往銀行對企業經營信息無法完全掌握,尤其是民間借貸狀況。在主辦行制度下,銀行了解企業的重大經濟、財務活動,加強了對負債風險的控制,要求企業原則上不對外提供新增融資擔保,信息不透明的問題解決了,銀行放貸也更放心了。

　　截至今年2月末,山東省與3家試點城商行建立“一對一”金融服務關系的513家中小企業中,215家已完全退出或逐步退出擔保圈,對外擔保筆數和金額分別下降79.6%、58.3%；企業因退出擔保圈,累計避免代償損失7.3億元。

　　平等互惠,授信額度銀企協商

　　主辦銀行制度提出的主辦行獨辦企業貸款服務,是否會出現銀行缺乏競爭,而借機提高利率呢?

　　服飾經銷商趙金芳在臨沂華豐服裝城代理多家服裝品牌,從下游二級批發商收款較慢,長期需要銀行貸款補充流動資金。她告訴記者,和銀行簽訂主辦行協議后,目前她的利率上浮力度僅是同行業的一半。

　　“主辦銀行協議書上,銀行將自己的家底全部晾出來,凡是能承諾給企業的優惠都列出來,包括利率標準、辦理貸款期限、收費標準,承諾不抽貸壓貸,各項優惠都寫得明明白白,企業也放心。”黃孝杰說,“為了打消企業對銀行政策不連貫的擔心,我們去年出臺文件,一次性簽約5年,5年之內政策不變,期滿自動續期,顯示銀行的誠意。”　

　　那么,是否存在企業因為受制于主辦行制度,而無法滿足貸款需求的現象?蒙陰縣文友家禽養殖專業合作社與蒙陰縣農商行簽訂貸款主辦銀行協議,享受每年3000萬元的貸款授信。合作社經理張霞說,銀行最初為其授信的額度是5000萬元,考慮到企業的實際需求,自己主動要求調低了額度。

　　黃孝杰告訴記者,授信額度都經過了銀行與企業充分溝通,這個制度并非完全封閉,如果企業實際融資需求超出主辦行支持能力,雙方協商后,也可從其他銀行融資。

　　人力成本大,小微企業難覆蓋

　　除了省農信社、萊商銀行、濟寧銀行,我省多家城商行也都在探索推行“一對一”全方位銀企合作機制。人行濟南分行還提出要加強對“三農”的服務力度。副行長肖龍滄說,農業發展銀行、農業銀行、郵儲銀行和省聯社要力爭2015年底,每家機構與300家新型農業經營主體確立主辦銀行關系,其他具備開展條件的金融機構也要加強與新型農業經營主體的有效對接,探索試行主辦銀行制度。

　　在監管機構和銀行的推動下,我省主辦行制度得到了很大推廣,據悉,目前已在全省超八成的縣域推廣。不過,記者了解到,參加主辦行制度的企業,主要集中在中小企業。大型企業由于資金需求量大,一家銀行很難滿足,微型企業一方面本身貸款銀行相對集中,另一方面“一對一”服務人力成本大,客觀上難以實現。

　　從風險角度看,由于當前經濟下行壓力增大,企業經營風險仍然存在,目前各家銀行均是在保持存量的基礎上,審慎發展客戶。

　　有銀行負責人告訴記者,小微企業對銀行依賴性強,帶動效應不強,銀行對其仍然不太重視,那些經營狀況好的中小企業是主辦行爭奪的主要對象。

　　 [編輯: 林永麗]