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　　半島都市報9月30日訊(記者 喬秀峰  王愛科) 自從全國房地產(chǎn)限購全面放開后，關(guān)于房貸政策調(diào)整的傳聞不絕于耳。9月30日下午，央行和銀監(jiān)會正式發(fā)布通知，對我國房貸政策做出調(diào)整，其中明確提出首套房貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由各銀行自主確定。同時，對于擁有一套住房并且已經(jīng)結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為了改善居住條件，再次購買住房，利率按首套房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　隨著限購松綁城市名單的不斷拉長，調(diào)控樓市的另一只手——信貸政策調(diào)整成了等待落地的“靴子”。9月26日，“房貸新政或出臺，利率下限打七折”的消息就已經(jīng)開始在網(wǎng)絡(luò)上流傳，央行副行長劉士余也在公開場合回應(yīng)稱“具體內(nèi)容要等文件”，僅僅4天后，各界等待多時的文件終于露出真面目。

　　9月30日下午，央行和銀監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》表示，進一步改進對住房保障性安居工程建設(shè)的金融服務(wù)，繼續(xù)支持居民家庭合理的住房消費，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展。《通知》明確規(guī)定，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低的首付比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定；而對于擁有一套住房并且已經(jīng)結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為了改善居住條件，再次申請購買普通的商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸政策。這不僅意味著此前實行的首套房貸8.5折的最低利率被打破，還意味著首套房認定標(biāo)準(zhǔn)的全面放松。

　　《通知》同時規(guī)定，對已經(jīng)取消或者還沒有實施限購措施的城市，對擁有兩套及以上住房并且已經(jīng)結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)借款人的償還能力、信用狀況等因素審慎把握，并且具體確定首付比例和貸款的利率水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策的非本地居民，也就是外地居民發(fā)放住房貸款。青島市已于今年9月1日全面取消限購，因此，也在該政策的適用范圍內(nèi)。

　　《通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

　　此外，《通知》還要求，加大對保障性安居工程建設(shè)的金融支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照風(fēng)險可控、財務(wù)可持續(xù)的原則，積極支持符合信貸條件的棚戶區(qū)改造和保障房建設(shè)項目。對公共租賃住房和棚戶區(qū)改造的貸款期限可延長至不超過25年。進一步發(fā)揮開發(fā)性金融對棚戶區(qū)改造的支持作用；對地方政府統(tǒng)籌規(guī)劃棚戶區(qū)改造安置房、公共租賃住房和普通商品房建設(shè)的安排，納入開發(fā)性金融支持范圍，提高資金使用效率。

　　房貸政策調(diào)整釋放三大信號

　　在房地產(chǎn)市場存在觀望情緒、多地取消限購以及宏觀經(jīng)濟下行壓力較大的背景下，這次房貸政策調(diào)整釋放出哪些信號？

　　信號一：支持居民改善型自住型住房需求

　　“這次調(diào)整的亮點是，首套房的認定更加明確，范圍有所擴大，從而支持改善型住房需求。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，以前首套房還清了貸款再買房就享受不到首套房貸款優(yōu)惠，現(xiàn)在則可享受最低首付款比例30% 、貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率 0.7倍的優(yōu)惠。

　　隨著經(jīng)濟發(fā)展和生活水平提高，越來越多居民產(chǎn)生了越來越強的改善型住房需求。中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，二套房對于現(xiàn)階段的中國人來說，更多是改善型住房需求，而非投資投機需求。房地產(chǎn)信貸政策要在抑制投資投機需求的同時，滿足自住及改善型需求。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶認為，對于首套房認定標(biāo)準(zhǔn)放松，可降低改善型需求的購房成本，利息成本估計會降低20%左右。

　　信號二：穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預(yù)期

　　這次房貸政策調(diào)整，是在近期房地產(chǎn)市場價格持續(xù)走低的情況下出臺的。最新統(tǒng)計顯示，8月份70個大中城市中，有68個城市新建商品住宅價格環(huán)比下降。

　　“房地產(chǎn)市場預(yù)期非常關(guān)鍵，一旦一致形成看空判斷，對房地產(chǎn)市場健康發(fā)展非常不利。這時調(diào)整房貸政策，支持滿足合理住房需求，發(fā)出穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預(yù)期的明確信號。”中國國際經(jīng)濟交流中心咨詢研究部副部長王軍分析。在王軍看來，這次房貸政策調(diào)整目的在于“穩(wěn)”，并不是要再讓房價“起飛”。

　　房貸政策調(diào)整，從某種意義上說，也是回歸常態(tài)。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平指出，之前的限購限貸政策，主要是針對前幾年房價持續(xù)猛漲、泡沫不斷加大的特殊情況采取的特殊對策，帶有明顯的行政色彩。

　　信號三：定向調(diào)控穩(wěn)增長惠民生

　　放在更大的背景下看，房貸政策調(diào)整，與宏觀經(jīng)濟下行壓力加大緊密相關(guān)。8月份中國經(jīng)濟主要指標(biāo)，從PMI等先行指標(biāo)，到投資等實體經(jīng)濟指標(biāo)，均明顯回落，形勢比較嚴峻。

　　“經(jīng)濟下行壓力很重要的來源之一 ，就在于房地產(chǎn)投資持續(xù)下降。調(diào)整房貸政策非常及時、必要，要引導(dǎo)房地產(chǎn)市場需求恢復(fù)，使房地產(chǎn)投資由落轉(zhuǎn)穩(wěn)，進而穩(wěn)住投資，穩(wěn)住整個經(jīng)濟增長。”國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟部研究員張立群分析。

　　“房貸政策調(diào)整，從宏觀調(diào)控的視角看，還是一種結(jié)構(gòu)性調(diào)控，沒有大轉(zhuǎn)向，不搞一刀切。就像之前對小微、三農(nóng)的定向支持一樣，是一種結(jié)構(gòu)性調(diào)控。”王軍認為。

　　住房需求，不僅關(guān)系到經(jīng)濟增長，而且關(guān)系到民生改善和消費擴大。連平分析，這次房貸政策適度松綁，是穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生比較好的結(jié)合。

　　據(jù)新華社