理財人物：月入5000元的小張

　　理財目標：攢錢為買房結婚做準備

　　理財師：光大銀行威海路支行理財經理  王忠華

　　在信·理財群中，市民咨詢的問題大多是類似的，“我有多少錢，我一個月收入多少，我買什么比較好？”月入5000元的單身漢小張就是這樣一位市民，理財師以小張為例對市民咨詢做一個概括性回答。

　　月入5000元，白領不知如何理財

　　小張今年28歲了，在青島奮斗三年，如今已經成了部門主管。小張每個月收入大約是5000元，三年來也存下了一點兒錢，約有2萬元。據小張介紹，目前他仍是單身，開銷上比較簡單，每個月房租大約500元，吃飯聚餐和朋友出去玩等，每月約2000元。這樣算下來，每個月結余資金在2500元左右。

　　剛加入信·理財群時，小張也著急地向財知道記者咨詢，“我每個月收入5000元，怎么理財好？買什么產品？”在經過一番細致交談后，記者了解到，小張想在保障本金安全的基礎上，實現資金的穩步增長，跑贏通脹，盡量多攢一些錢為將來買房、結婚等做準備。

　　靈活配比貨基、股基及P2P

　　光大銀行威海路支行理財經理王忠華分析認為，小張目前財務狀況良好，沒有負債，而且也有足夠的資金用來理財，只是可能暫時無法投資銀行系理財產品。

　　不過，小張每個月有2000余元開銷用來吃飯聚餐等，具體清單沒能列出來，王忠華建議小張先記賬，掌握自己的開支明細，以便下一步規劃，發掘可節省資金空間。此外，王忠華認為，小張應保證有一筆應急資金和流動性，應急資金一般是3個月的開銷，即7500元左右。這些錢可以放在余額寶或者財付通里，在保證流動性的同時還有一些收益。

　　考慮到小張理財不希望冒太大的風險，王忠華建議小張將2萬元存款的60%購買低風險的產品，比如貨幣基金、債券型基金、銀行理財產品(要攢到5萬元以上才可以)，其余的30%定投股票型基金，剩余的10%可以嘗試高收益的P2P網貸。

　　王忠華介紹，貨幣基金的投向多為銀行協議存款，風險較低；債券型基金投向多為金融債、企業債等，運行相對平穩，波動不大。可以保證基礎收益。股票型基金隨市場波動，收益彈性大，有風險，但通過長期小額投入，是可以平滑市場短期波動風險的，獲得不錯的平均收益。目前，小張才28歲，遠期收入也會增長，長期來看是可以承受一定的風險。而P2P風險相對較大，如果選錯平臺，可能損失所有本金和利息，但收益率確實可觀。因此，王忠華認為，小張可以在高收益情況下，投入小額資金嘗試。

　　增加收入是最大財富來源

　　除了各種投資外，王忠華還認為，小張現在年輕，事業剛開始，有許多可以去嘗試的機會。更應該努力工作，升職加薪或開創第二職業，從源頭上增加個人收入，這才是小張目前最大的財富來源。“買什么產品只是理財的一種手段，而市民理財想達成哪種程度，才是目標。所以在不知道目標的情況下，只是談手段是沒有意義的。”王忠華說。

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（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]