如今，各類理財產品層出不窮，面對這些五花八門的理財產品，如何選購成了許多市民最想知道的問題。8月17日，記者咨詢了島城多位理財師，教大家如何辨別手中的理財產品，是否值得購入持有。

　　理財超2000款，收益最高18%

　　2013年6月份，余額寶橫空出世拉開了互聯網理財的序幕，隨之而來的是更多種類的理財產品。記者查閱百度財富，在理財板塊下共分為4類，分別是銀行理財、基金、信托以及P2P，再往下又根據投資金額、投資周期、預期年化收益率以及投資風險偏好細分，粗略統計，截至8月17日18：00，百度財富共有2540款理財產品。其中，銀行系理財產品有136款，收益率維持在4.5% ～7% 區間；基金理財產品共有2103款；信托理財產283款，預期最高收益率達18%；P2P理財產品共有18款，收益率最高18%，最低也在9%。

　　收益超20%產品要仔細考慮

　　買理財產品，收益是一項重要因素，但并不是唯一的因素。農業銀行市南第三支行理財中心理財顧問高文哲分析，預期年收益率以20%為界限，相對靠譜的理財機構賣的理財產品一般不會超過20%。

　　據高文哲介紹，收益分為固定收益類和浮動收益類。一般固定收益率產品風險較低，而浮動收益率產品，到期收益未達到預期收益可能性比較大，例如結構性理財產品，由于掛鉤包括股票、外匯、黃金等在內的多種投資領域，沒有足夠知識的市民，很難判斷預期收益。

　　看清產品風控，最少分5級

　　據高文哲介紹，購買理財產品，除了收益外，還要看產品的風險控制。“比如信貸資產類的理財產品，可以重點關注此產品是否有實力機構作擔保或者有沒有抵押物等。”高文哲說。

　　根據銀監會發布的2012年1月1日起正式實行的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行銷售理財產品時需對理財產品實行分級管理，而且由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。記者在招商銀行網站上看到，所發售的理財產品均注明風險等級，從“極低”、“低”、“中等”、“較高”至“高”依次分為5級。在民生銀行，理財產品則采用數字分級，從 1級至5級風險逐漸遞增。在農業銀行，則用“低”、“中低”、“中等”、“中高”、“高”依次分5級。

　　能夠提前贖回，流動性風險小

　　余額寶類理財產品興起，同時也帶動了市民投資時另一個關注點，產品流動性，簡單地說就是是否能夠隨時贖回或提前贖回。

　　王忠華告訴記者，如果一款理財產品注明不能提前贖回，那么市民就只能等到產品到期后拿回本金和收益，但是長期投資期間，一旦遭遇緊急動用資金必須提前贖回時，本金有受損的可能性。“市民購買理財產品時，應該注意是否能夠提前贖回、贖回到賬日期。”王忠華說。

　　采訪中，多位理財師表示，通過這幾點觀察，市民基本可以判斷某款理財產品是否適合自己購買，以及是否值得長期持有。此外，業內建議，在選擇理財產品時，除了看清楚產品的收益以及風險外，還要結合自身的風險承受能力來綜合考慮，認真選擇、理性投資。 記者 王琦

（來源：半島網-城市信報）