隨著買車一族的增加，購車成為日常消費中常見的一部分。近日，記者采訪多家銀行后了解到，傳統的車貸業務正在逐漸退市，而信用卡分期貸款業務正在興起，成為銀行熱推，而且大多數消費者買賬的消費貸款業務。不過記者在采訪中發現，即使是“分期免息”，消費者還是要支付一筆不小的費用——“手續費”。手續費有兩種，一種是4S店收取“分期免息”業務代辦費 ，一般要3000元左右，還有一筆手續費是交給銀行的分期付款費用，有的年息高達8% 以上，如果分期10萬元，那么一年要支付的手續費是8000元，兩筆手續費相加是一筆不小的費用。

    現狀：傳統車貸逐漸退市

    市民魏先生近日在某4S店買車時，就被車行的活動打動，辦理了免息分期購車業務。“其實我本來是準備全款買車的，錢都準備好了，看好車型以后車行的人問我有沒有信用卡，建議我辦個信用卡分期付款，還給我送一套3千塊錢的汽車貼膜服務，售車員給我算了筆賬，我分期付款18萬，那這18萬可以去買理財，按照5%的收益率來算一年的收益能有9千塊錢，在4S店辦分期交3000元，我還是省了6000元，4S店明確說了他們就掙我那3000元錢的辦卡手續錢。我一聽有道理，能省不少錢就辦了。不過最后辦完了業務，4S店又強制我買了個導航，又花了幾千塊錢。”

    新的分期買車方式越來越常見，那么傳統的車貸還存在嗎？“現在市民買車基本都走信用卡渠道，要么就是車商自己的金融計劃，優惠幅度有時也挺大的。”島城一國有銀行工作人員告訴記者，近年來，傳統的個人汽車消費貸款正在逐漸退出市場。“傳統車貸業務有一套繁瑣的信用評定審批流程。和辦房貸類似，但如果選擇信用卡分期方式，手續只是辦一張信用卡，銀行能通過客戶以往的信用卡使用情況，快速掌握客戶的個人信用情況，審批起來非常快。而且信用卡分期還不占用銀行個人消費貸款額度。現在很多銀行都和車行有這樣的合作。”

    最重要的一點是，對于購車者來說，信用卡免息分期成本更低。記者算了一筆賬，傳統車貸的平均年化利率大約為7%，信用卡12期手續費則在5%左右。如果購買一輛20萬左右的中級轎車，那么使用信用卡分期即可比傳統車貸省下4000元。

    貓膩：免息分期不一定免手續費

    不過，交通銀行青島分行信用卡業務負責人呂賢德告訴記者，大部分分期免息只是免利息，銀行掙的是手續費。魏先生購買的那款車型，信用卡分期付款手續費是由車行墊付的，所以是“分期免息”中最劃算的一種。但是還有不少人在利用“分期免息”購車時，額外還要支付給銀行手續費，少則幾千多則上萬元。記者了解到，有的銀行年息高達8%以上，如果分期10萬元，那么一年要支付的手續費是8000元，兩筆手續費相加是一筆不小的費用。

    呂賢德介紹，信用卡分期購車目前主要有兩種優惠方式：一種是銀行與車商合作，對部分車型提供“零利息、零手續費”的購車優惠，與全款購車相比，消費者不需要多付任何成本；還有一種是對某些車型“零利息、低手續費”購車，消費者就需支付一定的分期手續費。

    “免息不等于免費，現在4S店里的零利率貸款的利息，實際上都是由汽車廠商或經銷商自掏腰包，表面上看消費者得到優惠，但認真計算一下，往往會發現，所謂的免息不是免費，最終還是把成本轉嫁到消費者頭上。比如銀行信用卡分期付款類貸款中，雖然月供中沒有任何利息，但在辦理分期付款業務時，需要消費者支付一筆手續費，比如魏先生辦理業務時交的3000元手續費，這筆手續費不僅包含了車貸的利息，還包括經銷商辦理按揭業務的利潤。而且參加免息活動購買的車型大多只能按照廠家指導價來支付，不能再享受新車的優惠價格。”

    攻略：要多看，有的車型免息又免手續費

    銀行紛紛放棄傳統車貸，開始做信用卡分期免息，究竟是什么原因呢？島城一國有銀行個金部負責人告訴記者，銀行從市民刷卡中向商家收取的手續費，已經成為了一筆非常可觀的中間業務收入。“信用卡的創收已經成為了銀行一個穩定也是極具潛力的盈利點。現在看來多家銀行都在大力推廣信用卡業務，通過各種活動增加信用卡的刷卡量，就是因為這筆利潤可觀。另外，信用卡還可以鎖定優質客戶，就是頻繁消費的客戶，如果客戶辦了我們銀行的信用卡，但他沒有我們的借記卡，后期開借記卡的幾率會很大，其他業務也能陸續開起來了。”

    貸款買車、免息分期買車，究竟選擇哪一種最省錢？對于購車者普遍的困惑，交通銀行信用卡部負責人呂賢德建議在選擇時首先應當貨比三家。“比起單純客戶和銀行之間發生的汽車貸款，信用卡分期的靈活度就要大多了。”呂賢德告訴記者，市民在對比各銀行銀行卡分期手續費的同時，還可以特別關注銀行和車商的聯辦活動。通常情況下，車商為了推廣某一款車型，會與銀行進行合作，以貼息的方式讓利消費者，有的會免去手續費。這對于購車者來說，就能節省一筆不菲的開銷。

    除了做信用卡分期，有一些汽車品牌自身推出的購車金融計劃，也值得關注。“個別的高端品牌，會通過自己的金融公司做貸款購車。為了扶持自己的金融公司，這些品牌有時會開出比銀行低得多的利率來吸引購車者，甚至達到零利率、零手續費的雙免優惠，相當的劃算。購買20萬元左右價位的中級車時，銀行信用卡分期活動更多；如果要買幾十萬甚至上百萬的豪車，可以選擇品牌自己的購車金融計劃。”

    記者 王榮

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 張珍珍]