理財(cái)人物：王榮林 出場(chǎng)理財(cái)師：建信人壽理財(cái)師  張君麗

　　王榮林和軒夢(mèng)結(jié)婚三年，王是一家公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，月薪6000元左右，而軒是小學(xué)教師，月薪3500元左右。雖然說兩人的工資都不算太少，但是，兩人表示目前基本上存不下錢，只有少量活期存款。對(duì)于理財(cái)，兩人一竅不通。王榮林希望通過理財(cái)師的科學(xué)規(guī)劃，不但能應(yīng)付目前的生活，還能略有盈余，最好讓生活能有所保障。

　　A 白領(lǐng)囧事：月入9500元的“月光族”

　　王榮林說，這個(gè)春節(jié)他終生難忘，因?yàn)樗麨榱私o親戚的孩子們發(fā)紅包，買東西居然都不敢花現(xiàn)金而是透支信用卡。原因很簡(jiǎn)單，他手里的錢不充足，為了避免發(fā)不起紅包，他只能這樣做。王榮林說，身為一個(gè)月收入6000元的白領(lǐng)，他出現(xiàn)這種囧事是因?yàn)樽约翰欢碡?cái)。

　　王榮林的家庭收入每個(gè)月大概是9500元，另外，兩個(gè)人的公積金是2600元。不過，兩人的公積金目前還都沒有使用。另外，兩人目前有15萬元的存款，其中10萬是結(jié)婚時(shí)雙方家人給的，另外5萬是夫妻二人三年通過年終獎(jiǎng)攢下來的。目前，所有的錢幾乎都是活期存款，只有不到5萬元是一年期的定期存款。

　　在支出方面，兩人每個(gè)月需要支付2600元的房貸，1000元需要用于養(yǎng)車，養(yǎng)孩子的費(fèi)用加上日常生活費(fèi)大概需要3000元。

　　對(duì)于自己家庭的財(cái)政狀況，王榮林說，就是每個(gè)月還信用卡、還房貸，剩下的就盲目花，基本上都屬于月光，所以，幾年下來也沒有攢下太多的錢。“今年過年花了10000多元，眼下出現(xiàn)了入不敷出的情況。”王榮林說，他目前還有市值2萬元左右的股票，“基本上是結(jié)婚前攢下的一點(diǎn)錢，股票已經(jīng)幾年沒動(dòng)了。”

　　對(duì)于目前的理財(cái)情況，王榮林說，他們夫妻二人基本上都沒有理財(cái)頭腦，“說到理財(cái)，恐怕只有我虧得還剩下2萬元的股票，以及我們倆不到5萬元的定期存款，我們從來沒有買過任何理財(cái)產(chǎn)品，甚至連炒得火熱的余額寶都沒有考慮過。”

　　對(duì)于為何會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，王榮林說，他的妻子是個(gè)保守的人。“我妻子總是擔(dān)心，萬一家里有個(gè)意外情況需要用錢，所以，一直不敢做什么投資，有風(fēng)險(xiǎn)的就更不敢考慮了。”

　　王榮林希望，通過理財(cái)師制定的理財(cái)規(guī)劃，不但能讓生活有保障，最好能讓錢生錢，讓自己每年能攢下點(diǎn)錢，結(jié)束這種月光族的生活。

　　B 理財(cái)師規(guī)劃：讓生活有保障、有收益

　　面對(duì)王榮林的現(xiàn)狀，理財(cái)師張君麗表示，他的這種情況在島城普遍存在，不管是收入還是支出，很多30歲～35歲的人都是這種情況。“夫妻二人往往都是頂梁柱，他們的投資要比較穩(wěn)健，因?yàn)樗麄儾荒苁　！?br>
　　一、盤活

　　估算了王榮林的家庭收支后，張君麗認(rèn)為王榮林每個(gè)月應(yīng)該可以有5000元左右的結(jié)余，“我給他留了每個(gè)月4500元左右的生活開支，其中不包括房貸，包括養(yǎng)一歲孩子、生活費(fèi)、養(yǎng)車。”

　　首先，張君麗建議王榮林馬上到公積金管理中心盤活公積金，“公積金的利息非常少，而且他們二人的公積金正好夠還房貸，所以，以后的房貸就不用再用工資收入償還了。”

　　二、穩(wěn)定投資

　　在5000元的每月結(jié)余方面，張君麗建議王榮林夫婦每個(gè)月拿出1000元購買風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，具體為重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。“他們的生活現(xiàn)狀不允許任何一個(gè)人發(fā)生意外，所以，必須要有這方面的保障。”張君麗表示，兩個(gè)人1000元保費(fèi)的話，應(yīng)該能保100萬左右，“雖然是投保險(xiǎn)，但是，這個(gè)錢也算是有病保病，無病養(yǎng)老，甚至可以作為資產(chǎn)傳承給孩子。”

　　另外，王榮林建議，還可以每個(gè)月拿出1000元到銀行，作為長(zhǎng)期家庭規(guī)劃的基金定投，到期后，這筆錢可以作為孩子的教育基金，可以用作孩子的教育。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)投資

　　除了保險(xiǎn)和定投之外，還可以再拿出1000元到2000元投資貨幣基金，這種投資收益相對(duì)較高，年化收益率可能達(dá)到5%左右，如果急用錢也可以隨時(shí)取出。還有1000多元，可以作為應(yīng)急用的活期存款，也可以積攢起來進(jìn)行激進(jìn)型的投資。所謂激進(jìn)型的投資可以是股票、基金，也可以是收藏品等等各種各樣的投資方式。除了每個(gè)月的收入，他們倆還有15萬元的大額存款，這筆錢可以到銀行購買短期的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然，也可以拿出10萬購買短期的理財(cái)產(chǎn)品，也可以少拿出一些。

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