洗錢”犯罪正悄悄潛入日常生活,甚至可能就在你我身邊。近日,江蘇一家花店老板接客戶要求用現(xiàn)金制作一束求婚花束,對(duì)方要了花店老板的銀行卡號(hào)轉(zhuǎn)賬52000元后,店家銀行卡被警方凍結(jié),陷入了一場(chǎng)意想不到的法律風(fēng)波。這束看似浪漫至極、用人民幣制作的求婚花束,竟是一起涉嫌詐騙犯罪的贓款。商戶正常做生意,咋就成了詐騙分子的“洗錢幫兇”?隨著網(wǎng)絡(luò)支付的普及和金融監(jiān)管的加強(qiáng),犯罪分子的“洗錢”手段也不斷翻新花樣,利用社會(huì)熱點(diǎn)和民眾情感來掩飾其違法活動(dòng)。通過鮮花、蛋糕配送等夾帶大量現(xiàn)金,多家商戶遭遇“黑手”,這對(duì)我們所有人都是一種警示。

謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”,切莫貪圖小利

特約評(píng)論員　陳曉靜

說起“洗錢”,大家總是覺得離自己很遠(yuǎn)。近日,江蘇某花店老板接到用52000元現(xiàn)金制作花束禮盒的大單。不料,現(xiàn)金花束送出后,卻收到銀行卡被凍結(jié)的信息。

原來,這是一種新型“洗錢”方式。“洗錢”是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入,通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化,使其在形式上合法化的行為。如詐騙分子提出購(gòu)買可以用現(xiàn)金制作交付的花束、蛋糕禮盒等,以轉(zhuǎn)賬支付為誘餌套取商家賬戶或銀行卡號(hào),將其作為詐騙的收款賬戶,而商家收到的轉(zhuǎn)賬實(shí)際是受害人被詐騙的贓款。商家依據(jù)犯罪分子要求,從自己賬戶中提取現(xiàn)金制作成現(xiàn)金花束、現(xiàn)金蛋糕禮盒等交付,這么過一手,錢就光明正大地進(jìn)入了犯罪分子手中。在商家看來平平常常的生意,實(shí)際上淪為犯罪分子洗錢的工具。

近幾年,全國(guó)已有多家花店、蛋糕店店家中招。這些案例告訴我們,洗錢就在我們身邊,普通人日常生產(chǎn)、生活中,一不小心就可能成為犯罪分子的“洗錢工具”。我國(guó)實(shí)行銀行賬戶及銀行卡實(shí)名制,向他人出借賬戶或銀行卡是違反金融管理法規(guī)的違法行為。依據(jù)最高法《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>若干問題的意見》第52條“借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的,出借單位和借用人為共同訴訟人”的規(guī)定,出借賬戶或者銀行卡者極有可能成為共同被告,并承擔(dān)一定的民事責(zé)任。如果將銀行卡借給他人從事洗錢等犯罪活動(dòng),出借人很有可能成為洗錢罪的共犯,會(huì)依法被追究其刑事責(zé)任。

一起起案例,提醒廣大商家要加強(qiáng)守法經(jīng)營(yíng)的意識(shí),厘清每一筆訂單的來龍去脈,規(guī)范收款流程,盡量走對(duì)公賬戶、開發(fā)票。對(duì)于來歷不明訂單以及款項(xiàng)應(yīng)提高警惕,妥善保管、使用自己的銀行賬戶和銀行卡,不給犯罪分子可乘之機(jī)。同時(shí),對(duì)個(gè)人也是一種警示。我們?cè)谌粘Ｉ钪?面對(duì)陌生人幫忙轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包等要求,要謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”的忠告,甄別善惡,并懂得拒絕誘惑,遠(yuǎn)離禍端,避免銀行卡成為詐騙分子的收款卡。切莫因一時(shí)的小利,成為詐騙分子洗錢的工具。

(作者為青島市中級(jí)人民法院金融審判庭庭長(zhǎng))

貨幣不是商品,莫為“洗錢”作嫁衣

特約評(píng)論員　吳元中

人民幣蛋糕禮盒”“人民幣手捧花”……這些看似新穎、頗具心思的禮品,客觀上卻為“洗錢”活動(dòng)所利用,表明“洗錢”犯罪已悄悄潛入人們?nèi)粘Ｉ睢Ｓ捎谏姘缚铐?xiàng)確實(shí)是贓款,警方及時(shí)查封相關(guān)賬戶并在裁判生效后將款項(xiàng)返還受害人,不僅合法,也是應(yīng)有之舉。如此一來,善意經(jīng)營(yíng)者非但賬戶被封影響正常經(jīng)營(yíng),還可能因詐騙分子沒有足夠財(cái)產(chǎn)賠付,致使自己付出的款項(xiàng)追不回來,甚至血本無歸。

那么,如何在日常經(jīng)營(yíng)中防范被詐騙分子利用,避免不知不覺中淪為“洗錢”幫兇呢?雖然商家對(duì)客戶的個(gè)性化要求合法與否有時(shí)不易判斷,但若本分經(jīng)營(yíng),不貪非分之財(cái),不提供“非分服務(wù)”,還是能最大限度予以防范的。千萬不能因違法分子給予額外好處或比平常高得多的費(fèi)用,就不惜冒險(xiǎn)。

譬如,對(duì)于類似該案的“人民幣花束”業(yè)務(wù),可以在正常服務(wù)外只予提供放置器皿、裝飾類服務(wù),而不經(jīng)手財(cái)物放置。至于客戶想放置現(xiàn)金、鉆石還是金項(xiàng)鏈,以及放置多少,完全由其自己決定、親自放置,而不是轉(zhuǎn)借商家之手。這不但能避免摻雜假幣、偷梁換柱等無謂紛爭(zhēng),也因?yàn)椴唤?jīng)手相關(guān)款項(xiàng)或財(cái)物,而有效防范卷入“洗錢”漩渦。

此外,對(duì)于“人民幣手捧花”等不當(dāng)使用貨幣現(xiàn)象,應(yīng)予禁止、取締。畢竟,貨幣作為衡量商品的價(jià)值尺度,是要受到嚴(yán)格管理、不能隨意買賣的。將貨幣商品化,或者將其打造成普通商品的元素、材料,分明違背貨幣的性質(zhì)。《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁將人民幣包裝在商品中促銷問題的函》明確指出,將人民幣包裝在商品中促銷行為屬于《人民幣管理?xiàng)l例》第二十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他損害人民幣的行為”。相比于將人民幣包裝在商品中促銷,制作“人民幣手捧花”等行為對(duì)人民幣性質(zhì)和嚴(yán)肅性的損害,更是有過之而無不及。目前,也有必要針對(duì)各種新出現(xiàn)的不當(dāng)使用人民幣現(xiàn)象,及時(shí)明確其違法性質(zhì)。

總之,有效打擊“洗錢”活動(dòng)日常化現(xiàn)象,既靠人們用心、加強(qiáng)防范,也離不開法治建設(shè)的與時(shí)俱進(jìn)。

(作者為時(shí)評(píng)人,濟(jì)南市市中區(qū)人民法院工作人員)

少點(diǎn)慣性思維,多點(diǎn)防范意識(shí),別做“工具人”

特約評(píng)論員　宋守山

哥們兒,借你銀行卡用用”“幫我走走賬”,類似于這樣的一些請(qǐng)求,估計(jì)現(xiàn)在很多人會(huì)提高警惕,可能會(huì)問自己幾句:不會(huì)是騙子吧?會(huì)不會(huì)涉嫌“洗錢”?但是,如果一些請(qǐng)求在你的“生意”范圍呢?比如,近日江蘇一花店老板接了樁制作“現(xiàn)金”求婚花束的生意,結(jié)果不到一小時(shí),賺錢的“驚喜”,變成了涉嫌幫助“洗錢”的驚嚇。

有人會(huì)為花店老板喊冤,畢竟看似是一樁“來料加工”的生意,再說這花店老板也不知道打過來的錢是什么來路,對(duì)方是銀行轉(zhuǎn)賬,從銀行轉(zhuǎn)來的錢如何分辨來路呢?對(duì)資金來路的判斷超出了我們普通人的識(shí)別能力,開門做生意,難道對(duì)方通過網(wǎng)絡(luò)支付,還要問一下錢的來路正不正嗎?這話聽起來挺有道理,但仔細(xì)推敲卻讓人心驚膽寒。且不說以人民幣制作成禮品,本身就涉嫌違法。而且在這個(gè)案例中,實(shí)際上已經(jīng)不是店家自己在收款,也不是自己的經(jīng)營(yíng)應(yīng)收款,本質(zhì)上是將對(duì)方的錢取出來,做成了“現(xiàn)金花束”,又基于此將現(xiàn)金還給了對(duì)方。操作過程中,就在事實(shí)上出借了自己的銀行卡,如果對(duì)方涉嫌詐騙,也就在不知不覺間完成了將贓款“洗白”的流程。

該案例之所以備受關(guān)注,正是因?yàn)檫@一系列行為顯得非常合理、合情,如果不仔細(xì)注意,可能還覺得沒有任何問題。這也是近年來類似“洗錢”等犯罪活動(dòng)的一些新特征。雖然近年來隨著宣傳力度的加大以及新聞媒體的報(bào)道,很多人的防騙意識(shí)、反電信詐騙意識(shí)在不斷提升。但是,犯罪分子也在不斷提升著自己的違法技能。他們不僅會(huì)進(jìn)行一些高科技犯罪,同時(shí)也利用一些新的社會(huì)現(xiàn)象,利用一些新生事物,特別是利用公眾的慣性思維,利用一些看起來“沒問題”的環(huán)節(jié),去實(shí)施犯罪活動(dòng)。

這些違法犯罪活動(dòng)猛一打眼看不出端倪,但仔細(xì)復(fù)盤的時(shí)候,就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中的一些不合理之處,不僅誘惑很大,而且巧合太多,更為重要的是其間很多環(huán)節(jié)根本經(jīng)不起推敲。我們?cè)诿鎸?duì)一些突如其來的“驚喜”時(shí),不妨少點(diǎn)慣性思維,多提醒一下自己——此事必有蹊蹺。

(作者為青島科技大學(xué)傳媒學(xué)院副教授、媒介與社會(huì)發(fā)展研究中心負(fù)責(zé)人)

互動(dòng)留言

@潮新聞:

這起事件并非孤例。近年來,隨著網(wǎng)絡(luò)支付的普及和金融監(jiān)管的加強(qiáng),傳統(tǒng)的洗錢方式愈發(fā)難以實(shí)施。然而,犯罪分子并未就此收手,反而不斷翻新花樣,利用社會(huì)熱點(diǎn)和民眾情感來掩飾其非法活動(dòng)。類似的案例在近兩年來不斷上演也說明,洗錢不再是遙不可及的高智商犯罪,而是悄悄潛入日常生活,甚至可能就在你我的身邊。

@紅星:

從報(bào)道來看,通過鮮花、蛋糕配送等夾帶大量現(xiàn)金,多家商戶遭遇“黑手”,這對(duì)我們所有人都是一種警示。工作生活中,面對(duì)陌生人幫忙轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包等要求,一定要注意甄別并懂得拒絕；尤其是經(jīng)營(yíng)商戶,切記守好“兩卡”(電話卡和銀行卡),遠(yuǎn)離潛在禍端。否則,你收的“預(yù)付款”,可能就是詐騙分子騙取受害人的“贓款”,你的銀行卡實(shí)際充當(dāng)了詐騙分子的收款卡。當(dāng)浪漫的方式嫁接了新型洗錢,造成了反洗錢的“燈下黑”,我們必須高度警惕,同時(shí)加強(qiáng)宣傳教育。

@知名公益律師劉東晨:

商戶若在“洗錢”案件中存在主觀故意,則可能構(gòu)成幫信罪、掩隱罪、洗錢罪等多種罪名；若情節(jié)輕微,亦會(huì)面臨行政處罰。商家應(yīng)警惕不合常情的訂單,避免成為“洗錢”工具。廣大商戶要謹(jǐn)慎接收網(wǎng)絡(luò)訂單和大額線下訂單,規(guī)范收款流程,拒絕來歷不明的貨款,盡量通過公對(duì)公轉(zhuǎn)賬,不給騙子可乘之機(jī)。同時(shí),不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼過賬,莫因一時(shí)的小利,成為詐騙分子洗錢的工具。