?　　銀行卡很方便,現在大家都在用,而銀行卡被盜刷的案件也不時發生。犯罪分子能在轉瞬間劃走存款,是真有什么高明手段嗎?前不久,公安機關發現一種盜刷銀行卡新手法,剖析整個犯罪過程,值得反思的問題很多。

　　6天8起盜刷案

　　涉案金額62萬

　　今年3月1日到6日,江蘇宿遷警方接連接到群眾報案,稱銀行卡被盜刷。警方調查發現,短短6天時間,8起盜刷案涉案金額62萬多元。警方調取受害人刷卡記錄發現,案發前,幾名受害人都去過宿遷的華仔理發店、武夷君茶樓等場所刷卡消費,而且使用的都是POS機刷卡。難道POS機會有問題嗎?

　　警方調查發現,向華仔理發店、武夷君茶樓等商戶提供POS機的是宿遷人貢某。他提供的POS機給商戶的優惠很大。在受害人銀行卡被盜刷期間,警方發現貢某和一伙人在惠州的一家賓館里有過接觸,而這伙人正是在廣東惠州、東莞、深圳等地從自動取款機取款的人。通過跟蹤監控,在充分掌握了犯罪證據后,4月23日,警方實施抓捕行動,犯罪嫌疑人貢某等16名犯罪嫌疑人相繼落網,涉案金額1000多萬元,案件涉及全國18個省市共200多起。其中,最大一筆一次盜刷人民幣91萬元。

　　自己改裝POS機

　　網上復制銀行卡

　　今年2月,貢某在網上QQ群里看到有人發布利用改裝POS機可以盜刷別人銀行卡的帖子,于是動起了歪腦筋,去福建廈門學習改裝技術。

　　在學會了POS機改裝技術后,貢某購買了13臺聯迪E550型號POS機,并購買了盜卡模塊等作案工具。經過改裝的POS機除了在他自己經營的烤肉店使用外,他還推薦給華仔理發店、武夷君茶樓使用。

　　每過一段時間,貢某就會以升級的名義把POS機取回,拆開機器讀取盜采信息。之后,貢某又在網上聯系了一個復制銀行卡的團伙。根據貢某提供的信息,在偽卡制作完成后,犯罪嫌疑人吳某某、丁某某等人分別在惠州、東莞、深圳等地多家自動取款機上取款。

　　POS機、第三方機構、銀行、網絡平臺

　　銀行卡防盜刷要堵四大漏洞

　　通過改裝POS機盜取用戶卡號和密碼的案件,今年以來全國多地都有破獲。那堵住這個漏洞的關鍵在哪里呢?

　　POS機存在技術缺陷

　　辦案人員分析,宿遷多起利用POS機作案之所以能得手,首先是部分廠家生產的POS機存在技術缺陷,按照POS機安全規范要求,POS機應該是拆機即毀,也就是說把機器拆了就不能再用了。但本案中,犯罪嫌疑人貢某購買的聯迪E550型POS機卻沒有這個功能。

　　第三方機構未依規操作

　　在我國,可以使用POS機收單銀行卡的分為銀行系統和第三方支付機構。在大多數銀行卡被盜刷案件中,我們總會看到第三方支付機構的影子。

　　本案中像貢某等特約商戶,他們需要在第三方支付機構注冊入網,這樣才能經營POS機業務。入網前,第三方收單機構應對特約商戶嚴格審核營業執照、稅務登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機構卻無視這樣的硬性要求,本該實名制管理的硬性規定形同虛設。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的電腦里發現,有大量的手持身份證的照片,這些都是他花錢買來用于辦理POS機的。洪某某在瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機構辦理POS機300多臺,用于盜刷銀行卡作案。

　　此外,按照規定,對實體特約商戶,第三方收單機構不得跨省級行政區域開展收單業務。對這個禁止規定,有些第三方支付機構也是置若罔聞。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳,他所辦理的300多臺POS機虛假注冊的地址遍及山東、河南、湖北等十多個省份,在全國多地使用。

　　降級交易渠道未關閉

　　POS機生產廠家和第三方支付機構違規操作,給了犯罪分子可乘之機,就好比讓犯罪分子找到了黑洞的入口。但只有入口,這條路還是走不通,只有出口也出現問題犯罪分子才能暢通無阻。這個出口是什么呢?

　　早在2014年,中國人民銀行下發了《關于逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》,明確要求各發卡銀行、收單機構于2014年底前,全部關閉金融IC卡、POS機等線下渠道的降級交易。但有些銀行卻沒有執行這一要求。所謂降級交易,是指雖然用戶更換了安全等級高的金融IC卡,但刷卡時使用的卻是應該關閉的老式電話POS機。

　　這種老式POS機單筆可刷上千萬元并且實時到賬。本案中,犯罪嫌疑人廖某某就用一臺老式電話POS機,共盜刷金融IC卡9張,金額150多萬元,涉及工、農、中、建、交五大國有商業銀行及廣東華興銀行,其中一張工行卡單筆被盜刷91萬元。這六家銀行都沒有關閉降級交易渠道。

　　網絡平臺缺乏監管

　　此外,目前QQ、微信等多家社交平臺已成為一些犯罪分子傳授犯罪方法、出售犯罪工具、尋找犯罪團伙的重要渠道。本案中,犯罪嫌疑人貢某就是通過在QQ群看到的信息,學習掌握了POS機改裝技術。

　　現實生活中,貢某與洪某某、廖某某等人并不相識,也是通過QQ聊天糾結在一起。采訪期間,公安偵查員在網上搜到很多犯罪交流群。

　　這些公開討論如何犯罪的QQ群公然存在,暴露出的是網絡平臺不加管束以及網絡監管的缺失。近日,記者在QQ群上再次用“料”“黑料”搜索,仍然可以加到一些討論買賣銀行卡信息的QQ群,記者將這些QQ群舉報給QQ群的管理平臺,幾天過去,至今仍未看到客服的答復和處理。　　央視

　　 （來源：半島網-半島都市報） [編輯: 李敏娜]