?　　12月1日，銀行卡的申辦和使用將有一大波改變：央行此前發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），要求下個月起，ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)將可撤銷。對此，央行相關(guān)人士表示，該項規(guī)定是為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。

　　多家銀行已進行ATM改造

　　記者從多家銀行了解到，目前已按照總行的統(tǒng)一部署，進行ATM系統(tǒng)改造。與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實際操作人是不是賬戶的持有人。所以，央行采取了三項措施阻斷異常交易，自下月起執(zhí)行。

　　《通知》指出，一是要求銀行和支付機構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理；二是除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式；三是大額交易提醒，單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位和個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。根據(jù)以上規(guī)定，微信、支付寶等支付工具轉(zhuǎn)賬時可能要受到一定的限制。

　　銀行辦借記卡有限制

　　《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶。

　　Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么意思？ “這么理解吧，Ⅰ類戶好比是資金進出的‘總經(jīng)理’，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財、轉(zhuǎn)賬、繳費支付等全部功能，消費和轉(zhuǎn)賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成‘分管經(jīng)理’，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給 ‘總經(jīng)理’（Ⅰ類賬戶）?！便y行人士這樣解釋。雖然不能對外轉(zhuǎn)賬，但是理財和“替老婆清空購物車”的功能還是有的，因為可以在支付平臺上消費，只是單日支付限額1萬元。Ⅲ類戶是“公司職員”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機支付等小額消費，賬戶余額不能超過1000元。

　　那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個Ⅰ類戶怎么辦？會不會受到此次規(guī)定影響？中信銀行青島分行理財師孟經(jīng)理表示，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數(shù)量較多的，銀行會要求個人作出相應(yīng)說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導(dǎo)個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。

　　孟經(jīng)理表示，用戶可根據(jù)實際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣可實現(xiàn)個人資金的集中管理，且通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險。

　　ATM跨行取現(xiàn)政策調(diào)整

　　近日，記者了解到，部分銀行近期對借記卡ATM跨行取款手續(xù)費作出調(diào)整，有些銀行從無條件免費進入有條件免費時代，有些銀行則適度上調(diào)了手續(xù)費服務(wù)價格。有業(yè)內(nèi)人士指出，大部分的手機銀行都已實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免費，銀行ATM跨行取款手續(xù)費提高也是為適應(yīng)人們支付行為移動化的趨勢，減少實體運營成本，加大對線上IT的投資。

　　“為進一步提升我行服務(wù)水平，我行將于2016年12月15日零時起，對借記卡客戶跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整?！比涨埃阖S銀行官網(wǎng)上出現(xiàn)這則公告，普卡客戶每月境內(nèi)、外前6筆跨行ATM取現(xiàn)交易免收持卡人手續(xù)費；從第7筆開始，向持卡人收取跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費，境內(nèi)每筆收費4元、境外每筆收費15元。此前，該行此項目實行免費政策。

　　無獨有偶，自10月1日起，興業(yè)銀行就已經(jīng)上調(diào)了收費標(biāo)準(zhǔn)。其ATM跨行取款手續(xù)費調(diào)整為：無論同城或異地，每月前3筆取款免費，從第4筆開始每筆收取4元手續(xù)費。此前，該行ATM跨行取款無論同城或異地，每月前3筆免費，從第4筆開始每筆只收取2元手續(xù)費。實際上，同城跨行取款各家銀行早前多是每筆2元，但如今不少銀行早已悄然將手續(xù)費提高至4元/筆，如中行、建行等。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)測，越來越多的銀行將會加入收費陣營，此前不少股份制銀行打出的“全球ATM取現(xiàn)免費”“ATM取現(xiàn)全免費”等優(yōu)惠政策將越來越少。 記者 景虹