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一位市民展示手中持有的從商家處辦理的各種卡。

　　文/圖　半島記者　李珍

　　如今在外消費,無論是吃飯、美容、看電影,還是健身、洗車、買禮品,就連孩子上早教、學游泳,都不免會辦上一張會員卡,而不少會員卡優惠的前提是必需先充值,也就是預付卡。就這樣,不少人的錢包里就多了許多的預付卡。由于消費者在辦卡時沒有與商家進行書面約定,這讓消費者退款、維權陷入了困境。卡片用不完不能退,卡里的金額還沒消費完,店家突然消失,商家承諾的服務不能兌現等糾紛屢見不鮮,與此同時,商業預付卡糾紛維權成本高,能最終通過司法途徑獲得實際賠償的少之又少。記者調查發現,目前預付卡實行的是備案制,但主動到商務部門備案的比例非常小,由于法律法規沒有對發行預付卡的商戶所應承擔的民事賠償責任作出明確規定,民事訴訟即使可以為消費者追回本金,也難以對商戶形成有力的威懾。

　　■經歷

　　辦卡消費,實惠還是浪費?

　　家住市北區遼寧路的劉靜是一家私企的中層,說起預付卡,她坦承自己錢包里的預付卡都快裝不下了,健身卡、美容卡、電影卡、洗車卡、時裝店的會員卡、常去飯館的充值卡,還有給孩子辦的游樂卡等,劉靜一邊數一邊說,這些卡在辦理的時候都感覺挺實惠的,但在使用的過程中往往覺得被卡“綁定”了。

　　“就說孩子的游樂卡吧,去游樂場玩充氣堡,單次的價格是五六十元或者更高,辦理了年卡就很便宜了,我辦的這張是遼寧路家家悅超市海洋貝貝的游戲卡,一年365次才680元,算下來一次還不到兩塊錢,但實際上能去幾次很難說。”劉靜的這種困惑,不少市民也有同感。家住高雄路的陳奕告訴記者,她辦的電影卡和健身卡就都出現過浪費的情況。“辦的時候覺得很實惠,如果單次付錢要貴不少,但是之后因為工作忙等原因,基本上不太可能用完,實際上浪費的錢更多。”陳奕表示,這些卡基本上都是不掛失的,一旦丟失無法補辦,而一旦用不完,發卡機構更不可能退錢或者回收,所以最好的辦法是在網上轉讓或者直接送人。

　　陳奕說,辦了卡以后,還有一種感覺就是好像被商戶綁定了,比如自己在一家時裝店辦了充值會員卡,買衣服可以享受八折優惠,既然充值了,就要想辦法用出來,但并不是每次都能選到心儀的服裝,然而既然充了錢,就想著要把錢花出來,結果買了一堆自己并不太滿意的衣服,“其實算一算,比起有限的折扣,最終自己還是多花了不少錢。”

　　除了過度消費和浪費等問題,也有不少市民遭遇了商家跑路、承諾服務不到位等用卡糾紛。

　　記者梳理發現,一年當中本地媒體報道過的就有近十起案例。

　　市民陳先生曾在延吉路158號喜揚揚羽毛球館辦理了一張會員卡并充值了600元,但是只消費了一次之后羽毛球館就突然關門了,怎么也聯系不到對方。廖先生也遭遇了相似的狀況,2015年6月份,他在香港東路8號公館辦了一張游泳卡并往里充了2000元,還沒等消費,再去的時候就發現這家店關門了,通過各種途徑就是聯系不到商家,卡里的錢更是無處退。

　　■案例

　　持卡人起訴商家獲支持

　　盡管不少市民因為預付卡吃了虧,但是真正訴諸法律的并不多。多數市民是考慮到錢數不多,而且商家跑了,告也不一定能找到人,所以往往自認倒霉。

　　2016年10月22日,記者在裁判文書網輸入“預付卡”搜索到319個結果,在這些案例中有的是勞動爭議糾紛,還有受賄罪中被告人收受預付卡的案例,也有消費者起訴商家的案例。

　　2013年,因一起預付卡詐騙案件,將青島麗達購物中心有限公司卷入了幾起糾紛當中。2013年1月25日前后,王先生從案外人戶某處購買海陽麗達購物廣場面值5000元購物卡10張。然而在其購買后,即海陽麗達購物廣場售出以上購物卡十幾天后,其以戶某的“前手”林成龍使用空頭支票購卡為由,將該10張購物卡凍結。王先生訴至嶗山法院請求判令海陽麗達購物廣場、青島麗達購物中心交付等額面值(50000元)的購物卡。嶗山法院審理后查明,2013年1月25日前后,王先生以九折的價格自戶某手中購買面值為5000元的購物卡10張,發行單位均為海陽麗達購物廣場,系林成龍自海陽麗達購物廣場購買。

　　2014年3月,嶗山區人民法院作出(2014)嶗刑初字第15號刑事判決書,以虛開增值稅專用發票罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、合同詐騙罪判處林成龍有期徒刑十七年,并處罰金22萬元。原來林成龍明知其經營的青島海盛發商貿有限公司賬戶內存款不足,仍多次使用該公司的空頭轉賬支票,騙購青島麗達購物中心有限公司面額為5000元的購物卡實卡198張,共計99萬元；騙購海陽才高置業有限公司麗達購物廣場面額為5000元的購物卡實卡共計70張,卡內金額共計35萬元。嶗山法院審理后判決青島麗達購物中心有限公司、海陽才高置業有限公司麗達購物廣場向王先生交付總面值為50000元的購物卡。

　　宣判后,青島麗達購物中心、海陽麗達購物廣場不服,上訴至青島中院。青島中院審理認為,涉案的購物卡設定了持卡人消費的時間和消費范圍,并未對購物卡的購買途徑作出禁止性規定,即無論從何處購買,只要上訴人沒有證據證明持卡人是惡意、非法持有涉案購物卡,就應當保障持卡人正常消費的權利。其次,戶某在公安部門的詢問筆錄中確認以九折價格將涉案的購物卡賣給王先生,證明其是支付合理對價購買的涉案購物卡。作為獨立法人的上訴人海陽麗達購物廣場應當獨立承擔交付義務,青島麗達購物中心無法履行交付、解凍義務。據此,青島中院改判為由海陽才高置業有限公司麗達購物廣場向王先生交付總面值為50000元的購物卡。

　　■調查

　　備案企業太少,難以監管

　　記者查詢發現,因預付卡引發的糾紛不斷增多,來自國家工商總局的數據,2015年全國預付卡消費投訴達到2.93萬件,涉及的主要問題包括商家擅自終止服務、“關門跑路”等,而有的企業甚至將預付卡作為非法集資、惡意欺詐的圈錢手段。

　　2011年5月,國務院辦公廳轉發了監察部、財政部、商務部等七部委發布的《關于規范商業預付卡管理的意見》,規定多用途商業預付卡由人民銀行進行監管,而單用途商業預付卡則歸商務部。2012年,商務部發布了《商業預付卡管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),在該《辦法》里面規定為加強單用途商業預付卡管理,對從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業等三大類企業發行的預付卡進行監管。

　　不過,看上去嚴密的監管體系卻存在很多漏洞,其中最突出的就是該規定并沒有囊括所有行業和領域。經常發生預付卡糾紛的健身等領域沒有包括進去。另外,這個規定只針對企業法人,對個體商業戶、非企業法人存在監管盲區。而事實上,在現實的消費場景中,最容易發生侵權行為的就是個體商業戶。

　　2014年,青島市商務局曾經開展了關于單用途商業預付卡專項檢查,檢查的對象是青島市轄區內已備案的集團、品牌和規模發卡企業。記者了解到,規模發卡企業是指除集團發卡企業、品牌發卡企業之外的符合兩個條件之一的企業:即上一會計年度年營業收入500萬元以上的企業,還有一個是工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上的企業。截至2015年7月,全市已對28家發卡企業進行備案管理。

　　也就是說,發卡備案的主體是企業法人等有限的幾十家企業,其他數以萬計的個體工商戶發卡是沒有備案的。以上海為例,全市發卡主體大概有近10萬家,但是在商務委備案的企業只有351家,占比不到4‰。根據商業聯合會的數據顯示,截至2015年12月底,全國已有3648家發卡企業備案,相比2014年備案數量下降19.7%。

　　20多家的備案數量,與龐大的商業主體來講,顯然有些微不足道。那么為什么備案企業會這么少呢?小規模的企業,根據辦法里面的規定可以在縣區級商務部門進行備案,所以網上查不到。再就是發卡企業是在開展單用途卡業務之日起30日內去商務部門進行備案,屬于事后備案,所以也造成了許多企業沒有主動備案的意識。

　　■建議

　　將所有發卡主體納入監管

　　“大量預售卡既無備案,也無保障約束,一旦出現倒閉或老板跑路,消費者只能認栽。”市民陳奕表示,多數消費者不會為了幾百幾千元去打官司,即便贏了官司,由于對方已經跑路也無處執行,“最關鍵的還是有關部門加強監管,把所有發卡主體都納入監管,辦卡資金也應該有個存管賬戶。”

　　記者了解到,盡管國家規定單用途預付卡的管理責任交付給商務部門,但是在實際操作過程中,預付卡的監管涉及到眾多部門和領域,一旦商業預付卡運行出現問題,多數情況下也是多部門聯合執法。如果島城市民預付卡消費出現問題,可以撥打12312以及12315進行投訴。記者從青島市消保委發布的消費提醒了解到,“跑路”、“有效期”是青島市民有關預付卡投訴最多的問題。

　　山東琴島律師事務所律師王恩民表示,“建議相關部門盡快出臺規定,重點解決預付式消費的準入、規范、監管及維權等方面的突出問題。”

　　 （來源：半島網-半島都市報）