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　　如今，刷卡是人們生活中使用頻率較高的付款方式之一。而昨日起，《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》開始實施，許多人認為，這將改變不少消費者的刷卡習慣。記者調查發現，此次銀行卡刷卡手續費下調，對市民日常刷卡消費，以及直接降低商戶經營成本有積極作用。而貸記卡單筆收費 “上不封頂”的規定或將影響購車、買房等大額消費。業內人士分析，此次調整將有效節制非法套現行為，同時對提高銀行在移動支付端競爭力也有幫助。

　　銀行卡刷卡新規昨起實施

　　記者從國家發改委官方網站了解到，今年3月份其與中國人民銀行聯合印發 《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），自9月6日開始總體上較大幅度降低收費水平。廣大商戶們從昨日起迎來一份“降費大禮包”。

　　從《通知》內容上記者了解到，銀行卡刷卡手續費主要是發卡機構收取的發卡行服務費、銀行卡清算機構收取的網絡服務費和收單機構收取的收單服務費。根據《通知》，發卡行服務費、網絡服務費費率水平將降低，收單環節服務費將實行市場調節價。其中，發卡機構收取的發卡行服務費將改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。發卡行服務費費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。借記卡交易單筆收費金額不超過13元，值得注意的是，今后貸記卡的刷卡交易將不再實行單筆收費封頂控制。

　　同時，銀行卡清算機構收取的網絡服務費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。此外，對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構刷卡交易，實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免。

　　飯店老板減負一年少交近3000元

　　昨日，記者探訪發現，島城POS機使用商戶已開始執行新費率。此次銀行卡刷卡手續費下調，將直接降低商戶經營成本，餐飲等行業商戶受益較大。記者查詢了解到，以往在日常生活中，刷卡手續費對消費者的影響并不是很大，因為絕大多數的刷卡手續費，是由商家來承擔的。按照之前的相關政策，餐飲娛樂類、一般（百貨旅游）類、民生（超市水電氣）類費率分別為1.25%、0.78%、0.38%，各銀行相對有調整。新的政策下，以上費率有明顯降低。

　　“比以前少交一半的錢，我們當然樂意啦。”在重慶南路附近經營一家飯店的邱先生表示，刷信用卡消費要對餐飲商戶收取0.9%的手續費，照此計算，顧客若刷卡1000元，商戶需支付9元的服務費，而新規實施之后，商戶最高只需支付4.5元服務費，一筆交易可省下4.5元的費用。邱先生給記者算了一筆賬，按每天2000元的刷卡額計算，以往光手續費就要花18元，現在只要9元，按一年營業320天計算，可以少交近3000元，這對他們這種小本生意來說，已經不是一筆小數目了。邱先生直言，現在越來越多的顧客喜歡刷卡消費，現金支付的越來越少，這次刷卡手續費下調可謂是給他實實在在地省下了一筆“真金白銀”。

　　“初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元。 ”國家發展改革委、人民銀行有關負責人在接受媒體記者采訪時透露，調整后不同行業商戶受益程度存在一些差別。餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%-63%，百貨等行業商戶可降低23%-39%。

　　信用卡一次刷超5800元要多掏錢

　　雖然不按照行業來劃分費率，但新規改成了按照卡種來規定費率。按照新規，將對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為，借記卡不超過交易金額的0.35%，單筆收費金額不超過13元；貸記卡交易不超過0.45%，但以往對一些大額消費單位來說非常有利的“封頂”優惠被取消。

　　“今天開始，刷卡買車的話您就得多交錢了。”重慶南路一家汽車4S店顧經理對電話那頭的客戶說。最近幾天，顧經理挨個通知有意向買車的客戶，希望對方能夠趕在9月6日前到4S店辦理交款。顧經理告訴記者，自己這么做一來是為推銷車，二來也確是為客戶考慮。如今到店買車的客戶多是采用刷卡交首付或全款，其中使用信用卡的占很大一部分，以往有“封頂機”的時候，刷卡5000元以上，手續費封頂只要50元，刷5萬元、10萬元也只要這個錢，可從9月6日開始，取消“封頂”優惠，這意味著刷信用卡買一輛10萬元的車手續費至少就要450元。顧經理表示，綜合全年計算，這筆費用對4S店來說是一筆不小的費用，最終可能就需要客戶來負擔。預計將來，使用借記卡或現金支付的客戶會增多。

　　記者從多家銀行和POS機辦理機構了解到，以往刷卡消費“封頂”價各有不同，從記者了解到的情況來看，以一個較低“封頂”費用——刷卡5000元以上26元計算，按照新規0.45%的信用卡刷卡費率，當消費者使用信用卡一次性消費超過5800元時，就要多掏手續費了。（以上費率數據僅供參考，具體以銀行網點機構實際公布費率為準。 ）

　　移動支付選擇豐富

　　另外，此次費率的調整也被諸多業內人士認為，是銀行業爭奪移動支付市場的一項重要舉措。記者調查了解到，在島城如今除了刷銀行卡消費外，支付寶、微信支付等支付手段的存在，讓市民移動支付方式變得十分豐富。在多家便利店和飯店里，記者隨機觀察了50位到收銀臺付款的市民，其中使用非現金支付的人超過半數，在這半數的消費者中，使用銀行卡、支付寶以及微信支付的人基本各占三分之一。 “對我們來說當然是誰收費低用誰的，以前刷信用卡最高收到0.9%的手續費，其它那些支付方式就收0.6%，我們當然愿意消費者使用后者。 ”飯店老板林先生告訴記者，除了費率低以外，支付寶、微信支付還會定期舉辦隨機立減等優惠活動，手機一掃就完成支付，方便實惠，因此近年來使用的人也是越來越多。

　　“費率的問題感覺跟我們關系不大，我們看重的是誰家優惠多。 ”剛在一家餐廳用支付寶完成支付的趙女士告訴記者，剛剛支付時隨機立減活動讓她節省了20塊錢，這讓她感覺很實惠。記者觀察到，為了爭奪移動支付市場，銀行和各支付平臺也是各出奇招，除了隨機立減等實惠外，刷卡積分抵現金、指定場所消費享半價等活動都讓消費者得以享受實惠。

　　有效節制非法套現

　　對于新規的實施，銀行業人士表示，新的費率對市民日常消費來說無疑是有利的，費率降低將減少小額刷卡被拒的概率，不過從另一方面看，信用卡大額消費手續費的提高，或將加劇商家負擔，有的商家可能會把這部分費用轉嫁到消費者身上，接下來還需要監管部門下一番功夫。對銀行來說，近幾年，支付寶、微信支付等移動支付的興起，已悄悄搶食了信用卡市場不小的份額。新規使得商戶為刷卡用戶支付的手續費將與支付寶、微信支付花費的手續費相同甚至更低，有望為信用卡支付重新爭取人氣。

　　島城一家股份制銀行個金部負責人王女士認為，新規作用下，信用卡套現行為將明顯減少。套現違法，但仍然有不少持卡人非法套現，多在一些低費率POS機及封頂的機子上操作。新規規定發卡機構收取的服務費，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制，也就是刷得多繳費就多，套現的成本無疑提高了，信用卡套現行為將明顯減少。另外，之前一些商戶為了降低銀行卡手續費成本，與收單機構“里應外合”，使用與自身業務不對等的商戶類別（MCC），商戶套碼行為一方面損害了消費者的利益，同時也不利于行業監管。更為嚴重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營業執照等申請材料，與違規收單機構“合作”，申請到低費率的POS機，然后拿來從事信用卡套現的非法勾當，甚至公開倒賣POS機，嚴重擾亂金融秩序。這一現象又被稱為“套碼”，隨著新政的即將落地，“套碼”亂象將成歷史。

　　本版撰稿 記者 王曉先