?　　昨日，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》正式落地實施，新規將個人支付賬戶分為三類，并規定了各類賬戶的功能、額度和信息認證標準。今后，用戶在通過支付寶、微信等第三方支付機構進行交易時，將根據實名認證級別不同，對單日與年度交易額進行限制，未進行實名認證的用戶，轉賬和收發紅包等體驗均將受到影響。昨日，針對尚未進行實名驗證的支付寶和微信賬戶，記者親身體驗了從尚未進行實名認證到完成初步認證，再到實現二、三類級別認證的過程。

　　政策一覽：賬戶分三類額度各不同

　　為規范非銀行支付機構網絡支付業務，去年7月31日中國人民銀行發布了 《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。昨日，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式落地實施。根據《辦法》，支付機構應當對客戶實行實名制管理、登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規定核對有效身份證件并留存有效身份證件復印件或者影印件。未進行實名認證者，在轉賬、收發紅包等方面的用戶體驗均將受到影響。對此，支付寶方面表示，不實名認證將無法接收來自他人的紅包、打賞、轉賬等。微信支付團隊方面則稱，如果用戶未實名，收錢、使用零錢發紅包等功能可能會受到限制。

　　記者了解到，在此《辦法》中，央行將非銀行支付機構的支付賬戶分為三類。第一類是通過至少一個外部渠道驗證身份，余額支付額度為終身1000元/；第二類是通過至少3個外部渠道驗證身份，余額支付額度為10萬元/年；第三類是通過至少5個外部渠道驗證身份，余額支付額度為20萬元/年。I、II、III類用戶分別有不同的權限：I類和II賬戶僅具有消費、體現和轉賬功能，而III類賬戶則可購買理財產品。

　　記者親歷：未認證賬戶轉賬受限

　　以非銀行支付機構支付寶為例，為親身體驗《辦法》落地后未實名認證用戶受到的限制，昨日，記者使用一個新注冊的支付寶賬戶，登錄系統對其進行了轉賬以及認證等體驗。為了解未進行實名認證的用戶是否可以進行基礎轉賬功能，記者使用一個已經完成多渠道實名認證的賬戶向新賬戶轉入特定金額，在點擊確認轉賬后，手機屏幕上出現了“對方賬戶尚未完善身份信息，無法收款。為符合監管要求，建議你在對方補全信息后重新轉賬”的對話框。與此同時，新注冊賬戶也收到提醒：為符合監管要求，由于你的賬戶尚未補全身份信息，導致xx無法給你轉賬，建議你添加一張銀行卡，補全信息。未完成實名認證的賬戶最基本的轉賬功能受到限制。

　　隨后，記者查看新賬戶余額界面，在余額賬戶下方，并未出現正常情況下，已完成認證后應該顯示的“當前余額支付額度xx元/年”等字樣，界面提示用戶需進一步完善身份驗證信息。根據提示，記者點擊了屏幕上的完善身份信息 “按鈕”，繼而手機屏幕切換至 “身份校驗”界面，該界面上方共有 “銀行卡-證件-完成”三個操作步驟，點擊“校驗本人銀行卡”后，手機屏幕上出現了“添加銀行卡”的字樣，根據提示，記者輸入銀行卡號并補全銀行卡信息，完成安全認證后，重新回到余額賬戶界面，可以看到，界面上已經出現了“當前余額支付額度1000元”的字樣，并提示可以繼續通過綁定更多本人銀行卡以及身份證信息掃描等方式進行更多認證，繼續提升額度。

　　隨后，記者先后根據其提示上傳了身份證、額外綁定銀行卡等方式繼續為賬戶升級，在完成三個外部渠道認證后，該賬戶“當前余額支付額度”成功提升至10萬元/年；通過五個外部渠道認證后，順利將該賬戶額度提升至20萬元/年。

　　機構舉措：設“標”引導實名認證

　　對于《辦法》的落實工作，昨日，記者采訪到支付寶方面相關負責人張女士。據她透露，為了盡量減小《辦法》實施對用戶體驗的影響，支付寶已經提前通過各種方式提示和引導用戶對身份信息進行補全和完善，“驗證的方式有很多種，除了身份證、銀行卡之外，還有手機、社保賬戶、繳費賬戶等都可以驗證身份。”針對此前“個別媒體稱支付寶未實名使用，資金將被凍結”的說法，張女士稱需要特別說明一下：支付寶不存在賬戶凍結的說法，“資金被凍結”和“無法通過賬戶余額進行付款”完全是兩個概念，只要根據提示進一步完善身份信息后，就可以繼續支配賬戶余額。

　　“之前綁定過銀行卡的用戶都是實名用戶，即便是后來解綁了，但依舊屬于已經完成了實名認證?！蔽⑿欧矫嫦嚓P負責人胡女士則告訴記者，一些用戶可能不知道自己是否已經完成實名認證，為此，他們在6月底對微信客戶端進行了更新升級，手機升級后的用戶可以通過打開微信錢包右上角“…”查看支付管理，若已經完成認證等會顯示 “已認證”，未認證過的手機顯示為 “立即認證”，用戶只需根據提示，便可以通過綁定銀行卡，提交姓名、身份證號碼等方式進行認證。

　　胡女士還表示，此次進行實名認證，除執行央行規定外，更是要通過驗證用戶所綁定的賬戶是否屬于本人，以確保賬戶中的資金只可被提現到用戶本人的銀行卡中。同時，用戶實名認證后支付必須輸入支付密碼，一旦發現異常交易或欺詐盜號這些情況，微信支付會馬上進行攔截，并通過用戶的實名信息快速定位資金流向，保證資金安全。

　　記者 衣濤