?　　小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的環(huán)境下，如何讓金融“血液”更順暢地流入小微企業(yè)，成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。9月16日，記者從青島銀監(jiān)局組織開(kāi)展的第四屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)上了解到，為了落實(shí)島城銀行業(yè)支持小微企業(yè)支持力度，青島市率先建立了小微企業(yè)金融服務(wù)承諾機(jī)制，每家銀行都要通過(guò)書(shū)面承諾形式明確小微企業(yè)貸款新增目標(biāo)，對(duì)不達(dá)標(biāo)的，將約談銀行一把手。

　　嶗山茶喝到“金融水”

　　提起萬(wàn)里江的嶗山茶，青島人家喻戶(hù)曉。不過(guò)就在兩年前，當(dāng)時(shí)還是茶農(nóng)的青島萬(wàn)里江茶業(yè)有限公司董事長(zhǎng)江崇煥卻時(shí)常感嘆：“守著滿(mǎn)山的茶園，卻因?yàn)槿鄙儋Y金而無(wú)法深度開(kāi)發(fā)利用。”

　　江崇煥注冊(cè)了嶗山茶品牌“萬(wàn)里江”，開(kāi)始打造青島第一個(gè)有機(jī)茶生產(chǎn)基地——北九水有機(jī)茶種植園，并且成立了北方茶業(yè)研究所，啟動(dòng)了“南茶北引”項(xiàng)目。但很快，江崇煥就遇到了資金難題。他奔走各家銀行，由于缺少合適的擔(dān)保和抵押物，他的融資需求被銀行拒絕了。

　　就在這時(shí)，由嶗山區(qū)政府牽頭嶗山區(qū)工商聯(lián)，與恒豐銀行青島分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在解決嶗山區(qū)小微企業(yè)融資難問(wèn)題。恒豐銀行為“萬(wàn)里江”創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)出了以林權(quán)抵押加商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方案進(jìn)行放貸。這是青島銀行業(yè)，同時(shí)也是恒豐銀行第一筆商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款。最終，“萬(wàn)里江”以自有林地使用權(quán)抵押、商標(biāo)使用權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，獲得恒豐銀行青島分行貸款2500萬(wàn)元。

　　在貸款資金的支持下，“萬(wàn)里江”成功引種烏龍茶品種8個(gè)，茶苗共10萬(wàn)株，培育出了抗寒的北方烏龍茶品種。目前公司自有茶園已發(fā)展到500多畝，年銷(xiāo)售收入近億元，并且榮獲了嶗山茶行業(yè)第一個(gè)“中國(guó)馳名商標(biāo)”。

　　目前青島市擁有商標(biāo)2.9萬(wàn)多件，中國(guó)馳名商標(biāo)50個(gè)左右，在全國(guó)居于前列，恒豐銀行青島分行探索出的以商標(biāo)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款，為青島當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資再添新途徑。數(shù)據(jù)顯示，截至上半年，恒豐銀行青島分行小微企業(yè)貸款占到其各項(xiàng)貸款的35%。

　　貸款便利堪比網(wǎng)購(gòu)

　　服務(wù)小微需要產(chǎn)品創(chuàng)新，更需要的是銀行內(nèi)部機(jī)制的再造和升級(jí)。小微企業(yè)對(duì)資金需求“快、短、急、頻”，不少小微企業(yè)抱怨，到銀行貸款流程太復(fù)雜，“等錢(qián)拿到手，早就過(guò)了資金使用的最佳時(shí)間”。

　　為此，今年上半年，工商銀行青島分行在開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立首家小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心。“我們從全行抽調(diào)了8名具有豐富經(jīng)驗(yàn)信貸客戶(hù)經(jīng)理，專(zhuān)門(mén)服務(wù)小微企業(yè)。而從流程方面，總行為小微金融業(yè)務(wù)中心開(kāi)設(shè)專(zhuān)屬通道，整合內(nèi)部審批流程，大大縮短了小微企業(yè)貸款的審批時(shí)間。”工商銀行開(kāi)發(fā)區(qū)支行王維東行長(zhǎng)介紹。截至8月末，中心累計(jì)支持小微企業(yè)40余戶(hù)，從融資申請(qǐng)到貸款發(fā)放僅需3-5天。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，青島工行擬于本年內(nèi)新增設(shè)兩家小微金融業(yè)務(wù)中心。

　　在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)為小微企業(yè)融資開(kāi)辟了新途徑。作為中國(guó)家電行業(yè)巨頭，海爾集團(tuán)的不斷發(fā)展培育了大量的下游經(jīng)銷(xiāo)商，但由于其規(guī)模多為小微型企業(yè)，普遍缺乏抵押和擔(dān)保物，很難通過(guò)銀行渠道獲得資金支持。了解這一現(xiàn)狀后，中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，為海爾集團(tuán)量身定制了全程在線操作的經(jīng)銷(xiāo)商線上融資業(yè)務(wù)方案，雙方系統(tǒng)深度對(duì)接，可實(shí)時(shí)了解并預(yù)測(cè)海爾經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)情況。信貸業(yè)務(wù)全程在線操作，使貸款變得像網(wǎng)購(gòu)一樣簡(jiǎn)單。

　　據(jù)了解，中信銀行海爾供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自2014年9月1日正式上線以來(lái)，中信銀行已同700余家海爾經(jīng)銷(xiāo)商建立了合作關(guān)系，授信金額超過(guò)11億元。

　　■數(shù)據(jù)

　　小微企業(yè)半年獲“輸血”2660億

　　在銀行加大扶持小微企業(yè)力度的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也在從監(jiān)管方式上向小微企業(yè)傾斜。今年青島銀監(jiān)局先后出臺(tái)了多個(gè)文件，從工作目標(biāo)、組織體系建設(shè)、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行了規(guī)范和指導(dǎo)，明確提出轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)務(wù)必實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”的工作目標(biāo)（小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期戶(hù)數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平）。

　　率先建立小微企業(yè)金融服務(wù)承諾機(jī)制，要求各銀行機(jī)構(gòu)以主要負(fù)責(zé)人書(shū)面承諾形式明確小微企業(yè)貸款年度及季度新增計(jì)劃。對(duì)工作進(jìn)展較慢、政策落實(shí)不到位的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)督查、約見(jiàn)談話(huà)等方式加以督促。“約談的不是分管領(lǐng)導(dǎo)，而是各家銀行的一把手。”青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　青島銀監(jiān)局還設(shè)立10億元小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金，降低融資成本。截至2015年6月末，全市小微企業(yè)貸款2660億元，同比增長(zhǎng)7.54%，占各項(xiàng)貸款余額的23.77%，高于全國(guó)0.42個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)8.3萬(wàn)戶(hù)，分別較年初和去年同期增加0.5萬(wàn)戶(hù)和0.1萬(wàn)戶(hù)。小微企業(yè)申貸獲得率85.41%，較去年同期提高1.44個(gè)百分點(diǎn)。本報(bào)記者 喬秀峰

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