?　　半島網6月18日消息 近期，社會上出現個別投資（咨詢）公司、擔保公司及商業、美容健身等企業以高利率、高回報為餌，進行非法吸收公眾存款等行為，嚴重損害了市民朋友的合法權益。規范的投資理財可使財富增值，但如果不慎落入非法集資的陷阱，極有可能讓多年積蓄在一夜間打了水漂。為引導消費者樹立金融投資風險防范意識，青島市消保委特發布消費警示，幫市民厘清合法理財與非法集資的區別，甄別那些名為理財、實為非法集資的行為，以維護自身合法權益。

　　所謂知己知彼，百戰不殆，要遠離非法集資的侵害，了解其表現形式尤為重要。非法集資有四個特征：一是未經有關部門依法批準；二是承諾在一定期限內以貨幣、實物等形式給出資人還本付息；三是向社會不特定的對象籌集資金；四是以合法形式掩蓋非法集資的本性。為掩飾其非法目的，不法經營者往往與投資人簽訂合同，偽裝為正常的生產經營活動。

　　現實中，非法集資者往往通過媒體、傳單、推介會、手機短信等途徑向社會公開宣傳,發售虛假的理財產品、虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金、以高價回購收藏品為名非法集資等均是其慣用伎倆。這些巧立名目的手法蒙蔽性極強，投資人需注意從合法理財與非法集資的本質區別上增強辨識能力。

　　企業資質不同。常見的委托理財包括銀行、保險公司、證券公司等發行的理財產品、股票、基金等。根據《商業銀行法》、《證券法》等相關規定，從事金融類理財活動，必須具備從事受托投資管理業務的特許經營資質，獲得金融監管部門的批準登記，審批手續規范嚴格；而投資、投資咨詢、擔保等一些非銀行投融資類公司，并不是經金融監管部門批準的金融機構，其經營范圍通常是“自有資金對外投資、投資（經濟）信息咨詢、債的擔保”等，根本不具有吸收公眾存款的經營資質；至于一般性商業、美容健身、生產性企業等非金融類經營主體，則更不具備吸收存款的資質。

　　合同主體法律關系不同。委托理財合同中，合同主體通常是消費者和銀行等金融機構，雙方是一種委托關系，受托人以委托人名義從事理財活動，理財風險和收益由委托人自己承擔、享有。而在一些非法集資活動中，經營者往往名為理財，實為借貸，與投資人簽訂的多是借款合同，雙方屬于借貸關系，經營者通常不以投資人名義從事專項理財活動，而是將非法吸收的錢款挪作他用，進行一些期貨、高利貸等高風險的投資項目，一旦其資金鏈斷裂，則有可能關門倒閉，人去樓空。

　　理財回報率高低不同。最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。另據了解，目前銀行發行的各類理財產品中，收益率通常在5％左右，鮮有收益超出10的產品，且不是所有產品都保證收益。同時，根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行發行理財產品時，應當提供專頁風險揭示書、客戶風險承受能力評級等內容。而在非法集資活動中，經營者宣稱的收益高達20％-30％，有的甚至在50％以上。合同中不但回避理財風險的提示，多數還列明“賺錢、虧錢都支付固定收益”的保底條款。市民在投資前，最好參考一下銀行存貸款利率和普通金融產品的回報率，明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。

　　世上沒有免費的午餐，非法集資不受法律保護。青島市消保委特此警示廣大消費者，要看清楚非法集資的本質和危害，增強參與非法集資風險自擔意識，投資理財前可向市場監管、金融管理等部門查詢企業登記注冊和經營資質等情況，搞清楚企業是否具備吸收公眾存款、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格；對親朋好友低風險、高回報的投資建議和理財廣告的誘惑，可向懂行的朋友和專業人士請教并審慎決策，不可盲目投資。尤其老年朋友特別要提高警惕，投資前多和子女或朋友商議，以保障資金安全。一旦發現企業或者個人有非法集資違法行為，應及時向公安機關報案或者舉報，同時注意收集非法集資活動的證據，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

　　文  王君莉

　　 [編輯: 董芳]