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　　半島都市報6月17日訊（記者 王媛） 規范的投資理財可使財富增值，但如果不慎落入非法集資的陷阱，極有可能讓多年積蓄在一夜間打了水漂。近期，有投資（咨詢）公司、擔保公司及商業、美容健身等企業，以“高利率、高回報”為餌，進行非法吸收公眾存款，嚴重損害了市民的合法權益。17日，青島市消保委特發布重要消費警示：非法理財有4大明顯特點，三招幫您理清合法理財與非法集資的區別，甄別那些名為理財、實為非法集資的行為，以維護自身合法權益。

　　青島市消保委公開表示，要遠離非法集資的侵害，就必須了解其表現形式。非法集資有4個顯著特征，首先，是未經有關部門依法批準；第二是承諾在一定期限內以貨幣、實物等形式給出資人還本付息；三是向社會不特定的對象籌集資金；四是以合法形式掩蓋非法集資的本性。

　　消保委稱，為掩飾其非法目的，不法經營者往往與投資人簽訂合同，偽裝為正常的生產經營活動。現實中，非法集資者常通過媒體、傳單、推介會、手機短信等途徑向社會公開宣傳,發售虛假的理財產品、虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金、以高價回購收藏品為名非法集資等均是其慣用伎倆。消保委提醒，這些巧立名目的手法蒙蔽性極強，投資人需注意從合法理財與非法集資的本質區別上增強辨識能力。

　　甄別

    1 企業“身份”資質差別大

　　消保委在消費警示中稱，許多市民在選購理財投資產品時，對企業的真實“身份”并未做深入了解。常見的委托理財，包括銀行、保險公司、證券公司等發行的理財產品、股票、基金等。根據《商業銀行法》、《證券法》等相關規定，從事金融類理財活動，必須具備從事受托投資管理業務的特許經營資質，獲得金融監管部門的批準登記，審批手續規范嚴格。

　　而投資、投資咨詢、擔保等一些非銀行投融資類公司，并不是經金融監管部門批準的金融機構，其經營范圍通常是“自有資金對外投資、投資（經濟）信息咨詢、債的擔保”等，根本不具有吸收公眾存款的經營資質。

　　至于一般性商業、美容健身、生產性企業等非金融類經營主體，則更不具備吸收存款的資質。

　　2 非法集資合同實為“借貸關系”

　　合同主體法律關系的不同，是區分合法理財與非法集資的重要一環。市消保委表示，委托理財合同中，合同主體通常是消費者和銀行等金融機構，雙方是一種“委托關系”，受托人以委托人名義從事理財活動，理財風險和收益由委托人自己承擔、享有。

　　而在一些非法集資活動中，經營者往往名為理財，實為借貸。表面上與投資人簽訂了很正規的合同，實際多是借款合同，雙方屬于“借貸關系”。在這種關系下，經營者通常不以投資人名義從事專項理財活動，而是將非法吸收的錢款挪作他用，進行一些期貨、高利貸等高風險的投資項目，一旦其資金鏈斷裂，則有可能關門倒閉，人去樓空。

　　3 遇高回報率、保底條款要慎重

　　理財回報率高低不同。最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。另據了解，目前銀行發行的各類理財產品中，收益率通常在 5%左右，鮮有收益超出10% 的產品，且不是所有產品都保證收益。同時，根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行發行理財產品時，應當提供專頁風險揭示書、客戶風險承受能力評級等內容。

　　而在非法集資活動中，經營者宣稱的收益高達20%～30% ，有的甚至在50% 以上。合同中不但回避理財風險的提示，多數還列明“賺錢、虧錢都支付固定收益”的保底條款。市消保委提醒市民，在投資前，最好參考一下銀行存貸款利率和普通金融產品的回報率，明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。 記者 王媛

（來源：半島網-半島都市報）