?　　□本報(bào)記者 肖芳 通訊員 辛迎紅 矯超

　　4月8日,青島市城陽區(qū)服裝廠老板張明陽,成為又一個(gè)受惠于小額貸款的“草根經(jīng)濟(jì)體”。在過去的十幾天里,他為了籌措資金東奔西跑卻處處碰壁。“找朋友借不到錢,去銀行又不給貸款,真是愁死了。”

　　一籌莫展之際,城陽區(qū)金融辦幫他聯(lián)系了“亞聯(lián)財(cái)小額貸款公司”。讓他沒想到的是,在提供資料之后不到10個(gè)小時(shí),他就拿到了一筆10萬元的貸款,解了燃眉之急。

　　自去年7月在青島市城陽區(qū)落地,亞聯(lián)財(cái)已累計(jì)為當(dāng)?shù)?000多個(gè)中低收入客戶和小微企業(yè)送去了“及時(shí)雨”。

　　作為山東引進(jìn)的首家外資小額貸款公司,青島市城陽區(qū)亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司2014年7月獲省金融辦批準(zhǔn),注冊(cè)資本3億元。城陽區(qū)金融辦認(rèn)為,外資小貸亞聯(lián)財(cái)和本地小貸企業(yè)具有顯著差異。本地小貸多做抵押、擔(dān)保貸款,單筆金額大,放貸數(shù)量少。亞聯(lián)財(cái)則呈現(xiàn)“小額、分散”特點(diǎn),100%是無抵押、無擔(dān)保的信用貸款,單筆金額小,但放貸數(shù)量大。

　　記者了解到,目前亞聯(lián)財(cái)個(gè)人貸款額度是2000元到60萬元,企業(yè)貸款額度是10萬元到100萬元。業(yè)務(wù)部經(jīng)理的額度權(quán)限僅為8萬元,地區(qū)總經(jīng)理為15萬元,20萬元以上則需通過信貸委員會(huì)。據(jù)介紹,與銀行貸款相比,亞聯(lián)財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于速度快。不需要考察的客戶,3天內(nèi)就能放款。需要考察的客戶,5天內(nèi)可以放款。滿足一定條件的客戶,當(dāng)天就可以放款。

　　城陽區(qū)金融辦認(rèn)為,幫助農(nóng)商戶和中小微企業(yè)解決“融資難、融資貴”問題是設(shè)立小額貸款公司的初衷,但相當(dāng)數(shù)量的小額貸款公司,出于自身經(jīng)營成本的考慮不愿做這些費(fèi)時(shí)費(fèi)力又利微的“小本經(jīng)營”,而主要通過“過橋”、大額放貸等來獲取超高收益。但亞聯(lián)財(cái)在“小額、分散”上堅(jiān)持得很好,其經(jīng)營方式非常具有可圈可點(diǎn)之處,值得其他小貸公司學(xué)習(xí)和借鑒。

　　記者了解到,亞聯(lián)財(cái)已經(jīng)為城陽區(qū)1000多名微企、三農(nóng)和個(gè)人客戶發(fā)放貸款,累計(jì)金額7000多萬元,平均每個(gè)客戶放貸金額約7萬元。

　　記者從城陽區(qū)金融辦獲悉,自2009年開展小貸試點(diǎn)以來,城陽區(qū)7家小貸公司累計(jì)為5000余戶小微企業(yè)或“三農(nóng)”提供貸款45億元。僅今年第一季度,就已累計(jì)發(fā)放貸款367筆,累計(jì)金額2.1億元,平均每筆貸款金額57萬元。

　　亞聯(lián)財(cái)總經(jīng)理李淮澤承認(rèn),亞聯(lián)財(cái)在城陽區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模確實(shí)低于預(yù)期。“按照先前的估計(jì),客戶數(shù)量應(yīng)比現(xiàn)在至少多一倍。”“過去,亞聯(lián)財(cái)在全國統(tǒng)一采取100%小額信貸模式,但現(xiàn)在情況變了。我們需要更多符合當(dāng)?shù)靥匦缘摹L(fēng)險(xiǎn)更低的產(chǎn)品。”李淮澤說。

　　記者了解到,2013年,我省借鑒重慶、江蘇等地將部分小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的做法,組織首批31家小額貸款公司作為試點(diǎn)申請(qǐng)接入征信系統(tǒng),獲得央行審批通過。在這批試點(diǎn)中,青島市約有5家小貸公司接入了征信系統(tǒng),其中有1家在城陽區(qū)。亞聯(lián)財(cái)在上海、成都、重慶、武漢、深圳等地,均已接入央行征信系統(tǒng)。去年甫一進(jìn)入青島,他們便照例申請(qǐng)接入,但直到現(xiàn)在也未能獲準(zhǔn)。

　　“一個(gè)客戶可能已在多個(gè)公司申請(qǐng)貸款,加起來有幾十萬甚至幾百萬了。但這些信息在征信系統(tǒng)中沒有,小貸公司之間也沒有信息共享。

　　這就是我們看不見的風(fēng)險(xiǎn)。”亞聯(lián)財(cái)一位業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)為,這也是亞聯(lián)財(cái)開始轉(zhuǎn)行做抵押貸款的原因之一。“在雙方信息不對(duì)稱的情況下,做抵押貸款可以對(duì)客戶有更多牽制,降低產(chǎn)生不良貸款的概率。”

　　網(wǎng)貸公司可以無界限地拓展業(yè)務(wù),但小貸公司一出生就有著“不能跨地區(qū)經(jīng)營”的“緊箍咒”。這也讓亞聯(lián)財(cái)有些“水土不服”。

　　由于注冊(cè)地在城陽區(qū),亞聯(lián)財(cái)?shù)慕?jīng)營范圍幾乎就被限制在城陽區(qū)。在李淮澤看來,這一定程度上影響了亞聯(lián)財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)拓展。“市內(nèi)四區(qū)才是青島的財(cái)富中心。由于距離較遠(yuǎn),我們對(duì)目標(biāo)客戶的吸引力減弱。一些我們需要的專業(yè)人才也不愿過來上班。”據(jù)李淮澤介紹,目前已有不少地方嘗試放開政策,允許小貸公司跨區(qū)經(jīng)營。亞聯(lián)財(cái)在天津已拿到“市執(zhí)照”,可在全市范圍內(nèi)經(jīng)營；在云南已拿到“省執(zhí)照”,可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

　　記者了解到,我省的金融監(jiān)管政策曾一度將小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域限定在本縣(市、區(qū))。直到2013年,省政府發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和支持小額貸款公司發(fā)展有關(guān)事宜的通知》,放寬了對(duì)小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域的限制:在設(shè)區(qū)市某個(gè)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司,連續(xù)2個(gè)年度分類評(píng)級(jí)達(dá)到Ⅰ級(jí)的,允許其經(jīng)營范圍擴(kuò)大至本市其他區(qū)。

　　城陽區(qū)金融辦認(rèn)為,監(jiān)管部門是希望通過高標(biāo)準(zhǔn)的分類評(píng)級(jí),讓小貸公司在跨區(qū)域經(jīng)營之前,完善自身風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。但是,面對(duì)激烈的市場競爭,包括亞聯(lián)財(cái)在內(nèi)的小額貸款公司,則期待政策盡早開閘。

[編輯: 林永麗]