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2015山東省金融理財師專業大賽即將啟幕，你是不是也想得到理財師們的專業指導？從本期開始，《理財師俱樂部》將會邀請歷屆優秀的獲獎理財師們針對您的理財需求進行在線指導，歡迎將您的理財需求發送給我們（直接發送郵件至bdgengfanghui@163.com，或者掃描青島生活圈二維碼），他們將會針對您的理財問題進行解答。同時，作為往屆獲獎選手，他們還將分享比賽心得。

    基本情況 月入1萬如何理財

    吳小姐是青島人，目前在一家企業做銷售工作，平均每月收入4000元。其未婚夫每月收入6000元，兩人年終獎總計3.5萬元。支出方面：每月生活開支2500元，每年旅游支出1萬元，保險費1萬元，其他每月還需支出700元，另有年支出1.2萬元。目前兩人共有定期存款2萬元，現金、活期存款等9萬元。其未婚夫有一套自住房產價值50萬元。

    吳小姐目前的理財需求有四點：1、打算今年結婚，擺喜宴；2、打算賣掉男方自住房，在青島市北區置業，預算為120萬元；3、打算今年買車，預算15萬元以內；計劃明年讀研，預算6～10萬元。

    案例分析 流動性弱，理財方式單一

    家庭年收入15.5萬 ，年支出7.04萬，家庭年純收益8.46萬 ，資產方面有11萬的存款和50萬的自由性住房一套。

    通過資料分析，我們可以看出吳小姐家庭財務情況總體還是比較健康的，其中流動性比例和儲蓄率較高，但是考慮到吳小姐正處于家庭形成期 ，會有擺酒席、裝修房子等費用的支出，所以建議準婚族保證資金流動性。

    另外我們不難發現，兩人將所有儲蓄放在活期和定期中，這樣做使得收入的模式非常單一，也不利用資產的增值。

    理財建議 家庭形成期保證流動性

    家庭備用金主要用于預防家庭突發事件，這部分資金對流動性要求很高，按照月消費支出情況來看，建議最多不超過2萬。考慮到吳小姐今年結婚擺喜宴可能會有大數額花銷，建議吳小姐和先生申請信用卡作為支付工具，這樣不僅可以將應急資金轉入利息更高的金融資產，還可以享受免息期還款、分期付款等優惠活動。

    針對吳小姐現在的資金情況，建議可以將剩余9萬元資產放入貨幣基金中，現貨幣基金收益在4.5%左右，用錢時候提前兩個工作日贖回便可，用于歸還信用卡欠款和后續喜宴支出會比較方便。

    3月1號起人民銀行下調了人民幣貸款利率，對于貸款購房者來說可以節約不少利息。吳小姐和先生可以考慮將南方住房賣掉，作為在市北區置業的首付款，如果雙方單位繳納公積金，建議首選公積金貸款，利用每月公積金還款減輕負債壓力，按照目前公積金貸款60萬上限計算，只需商貸10萬即可，如果貸款10萬20年，年支出會增加約1萬，家庭年純收益會變為7.5萬 。

    因為吳小姐處于家庭形成階段，家庭的資產還不夠強大，未來預期開支和風險比較多，為滿足吳小姐購車和讀研需求，理財師建議近兩年吳小姐減少旅游支出和非理性支出，來提高儲蓄率。

    投資方面吳小姐過于保守和單一，鑒于現在低利率和新常態化經濟背景下，可以選擇貨幣基金、債券基金和股票基金等產品的投資組合，來提升投資收益。每年結盈和節約下支出完全可以滿足吳小姐購車和讀研的需求。

    假設喜宴支出和紅包收入相抵消，結婚后留出2萬元備用金后，剩余資金和每年節余，根據吳小姐收入，年齡和風險承受能力個方面的評估，建議吳小姐將資產進行投資組合，建議比例為貨幣40% ，債券基金 30% ，股票基金 30% ，具體方式上可以一次性購買，在股票基金上也可以選擇部分定投方式購買，可以降低風險。

    ◎比賽心得 將重點放在解答問題

    作為2014山東省金融理財師專業大賽獲獎者，李金鳳認為最基本的要求便是“看清問題，突出重點，表演新穎。”她認為，“比賽時候采用的案例，一般都有明確的目的性，這就要求我們必須看清題目中老師要求，在制作案例時將重點放在解答問題上。比賽中，我們還應該突出重點和解題思路，給人一目了然，易懂不煩瑣的感覺，能結合實際新穎的表演方式更易獲得評委的青睞。” （來源：半島網-城市信報） [編輯: 王好]