?　　

　　如今，理財越來越成為生活中的重要一環，市民也或多或少都有一些理財需求。然而，錢存銀行不翼而飛 、想買理財卻買成了保險產品、買基金經驗不足導致被套、投資P2P遭遇跑路、將錢投入民間投資公司血本無歸等案例，屢見不鮮。近日，城市信報/信網記者采訪多位理財師，為市民剖析常見理財誤區，提供一份完整詳盡的理性理財、投資建議。

　　忽悠一 “錢存銀行，會貶值、失蹤……”

　　儲蓄，作為傳統理財方式，一直很受市民信賴，但是由于近年來物價上漲，通貨膨脹嚴重，錢存銀行升值的速度遠遠趕不上貶值速度，舉個生活中的例子，以前50元可以買5斤肉，現在只能買到3斤肉左右。長此以往，貶值不僅可能會把市民本金的利息吃掉，甚至連老本的價值都無法保證。

　　除了存款貶值，此前曾鬧得沸沸揚揚的各種存款丟失事件，也為儲蓄這一傳統理財方式蒙上陰影。兩家白酒企業爆出巨額存款“失蹤”、信用卡在身上卻莫名其妙被盜刷、百萬理財產品失蹤……種種負面新聞，讓銀行節操碎了一地。

　　怎樣存錢才放心？

　　儲蓄作為傳統理財方式，安全性是許多市民選擇的重要理由。而這也是市民投資理財的首要要求，收益不在高低，本金有保就行。如何保障銀行賬戶的安全，多位理財師為市民支招。

　　據工商銀行楊經理介紹，隨著業務辦理渠道增多，辦理銀行業務也由傳統柜臺辦理到如今的網銀、手機銀行在線辦理。相比于柜臺辦理要求本人操作，后兩者是否是本人操作由市民自己來掌控。因此，保證所有的賬戶在自己的手里，是市民保障賬戶安全的一個重要手段。

　　在購買理財產品時 ，楊經理表示，產品說明書必須用心讀。說明書中會有詳細描述理財產品的投資方向、投資標的、類型、風險等級，預期年化收益率、產品到期時間、資金到賬時間等，了解這些信息有助于市民了解資金安全與否。

　　此外，金融機構在為市民辦理理財產品交易過程中提供合同、說明書、交易回單等都是與辦理流程緊密相關的，一定要保存好這些文本憑證。

　　忽悠二 “買保險，不能賠不能取”　

　　保險 ，作為家庭和個人的有效保障，逐漸成為每個家庭必備的風險保障工具。部分具有理財功能的保險，更是憑借較高收益率在理財產品下行期贏得市民青睞。然而，保險本身也是負面新聞纏身。

　　去銀行買理財卻買成了保險 、騙保導致本金收益統統消失、隱瞞免責條款致不能賠付、到期后不能提取、支付還需要手續費……本應為家庭和個人提供風險保障的保險 ，不能再保障時，難免遭人詬病。

　　保險收益一般不高于五年定存

　　多位理財師表示，購買保險時謹防夸大保險收益率。“保險產品的收益一般情況下都無法和五年定期存款收益相比，所以不要輕信保險收益會比銀行五年定期存款利息還高。”工商銀行李經理說。

　　為了避免保險業務員隱瞞免責條款，市民應仔細閱讀保險條款內容，尤其是明確所投保險的保險責任和除外責任。同時，市民可要求保險公司承擔主動解釋免責條款內容的責任。

　　市民在與保險代理人打交道時 ，除了要看保險代理人是否有有效工作證時，還要索取蓋有保險公司印章的正規收據。

　　此外，從自身來講，市民在為自己投保時切勿隱瞞病史。如果不如實相告病史，有很大可能得不到保險保障，嚴重者或許連保費都拿不回來。

　　忽悠三 買新基金比買老基金好

　　基金，曾幾何時是大多數市民購買必選。將錢交由專業的投資理財團隊來打理，比自己在股市里兩眼一抹黑打拼要好得多。在很多市民印象中，購買基金應該不會賠，最起碼不會像股市一樣賠錢。

　　市民劉先生在2008年購買基金熱潮時買了一款基金，至今仍是被套中。“我也不知道我買的是什么基金，什么股票型、債券型的我都不懂。當時就是看大家都買，然后我也去買。總共花了1萬元，現在還沒解套。”劉先生說。

　　新基金未必比老基金好

　　面對市場上名目繁多的各類基金，市民該如何挑選呢？

　　據介紹，市民向了解基金更加真實的業績表現，可以借助天天基金網、東方財富網等獨立第三方研究機構基于長期業績表現給出的一個排名。對所選基金在整體中歷史表現有個大致了解。

　　根據說明中風險收益選擇適合自己產品。投資基金，市民必須要注意到，高收益伴隨著高風險 ，并不是收益越高越好。

　　在基金投資中，定投占了一個重要地位。對于不追求短期回報的市民來說，包括理財經驗不足的市民，可以在適當時機選擇基金定投來降低投資理財風險成本。

　　此外，有部分市民喜歡打新。農業銀行高經理表示，新基金并不一定被老基金表現更好，只是基金公司為了推廣新基金用了大量宣傳推廣資源，市民在選擇時要謹慎對待。

　　忽悠四 “選擇P2P，收益高無風險”

　　P2P理財公司，在過去的一年風生水起。除了大量民間P2P理財公司出現，也有不少銀行系P2P產品介入。而在2015年，P2P將納入監管。

　　在P2P大量出現的時期，不少平臺倒閉卷款攜逃的事情，讓大量市民投資化為烏有。

　　資深理財師表示，市民選擇P2P理財，首先就是要遠離資金池模式。“這種模式就是將市民錢全部匯聚到一起，然后在用于投資。很有可能會出現后來者投資用來填補前人收益。最終資金鏈斷裂，大家都血本無歸。”高經理說。

　　高經理表示，選擇P2P理財，要選擇信息透明的平臺。包括借款人是誰、如何還款、資金用途等都應被詳盡的披露。風控能力也是衡量一個P2P平臺的關鍵，而這個通過平臺項目的逾期率和壞賬率能有個直觀感受。

　　此外，高經理提醒，市民在P2P理財中不要為高收益吸引，要選擇一個合理的利率才是關鍵。高收益很有可能加重借款企業成本，進而導致無法還款。

　　忽悠五 “投資公司，收益能超20%”

　　在民間投資理財市場，還有一種模式——投資公司，就是將個人投資者的資金集中起來，投資于眾多證券或其他資產之中。個人投資者按照出資數額比例享有對資產組合的要求權。這些投資公司一旦跑路，少則幾萬，多則幾千萬投資一夜之間皆會化為烏有。

　　在吸引市民投資中，投資公司會通過稅務登記、營業執照、注冊資本等種種合法正規手續以顯示自身合法性和權威性。

　　有理財師揭秘，投資公司幾千萬注冊資金有可能是通過短期高息借貸等手段取得，短的可至一兩天，純粹就是為了開公司所用。超20%高收益，也是投資公司用來吸引市民投資的一個手段。“20%成本，很多企業都無法承受如此高的成本。”某理財經理說。

　　城市信報/信網  記者 王琦

　　 （來源：半島網-城市信報） [編輯: 張珍珍]