?　　

　　

　　近日，融360發布報告顯示，由央行9·30新政開啟的全國性房貸利率集體下調的趨勢出現了中止。其中1月份，35個重點城市中，16城市首套房貸利率企穩反彈，其中13個平均房貸利率已經出現反彈。去年下半年以來，各家銀行的房貸利率已經接近底線，未來房貸利率繼續下調的可能性不大。目前青島市場上，15家銀行中，8家房貸利率基本維持基準，5家9.5折，1家為9折，1家為8.8折 。

　　13個城市房貸利率上升，青島環比無變化

　　自2014年下半年以來，房貸額度的寬松一度令利率下調成為各家銀行的動作。但是在連續下調了7個月以后，房貸利率下調或許已經接近尾聲。

　　近日，根據融360發布的《中國房貸市場1月報告》顯示，盡管全國首套房貸款平均利率環比上月微降，由6.11%降至6.08%，同比去年1月降幅達0.61個百分點，環比亦在下調，但下調銀行明顯變少，甚至已有部分地區和銀行房貸利率已經出現反彈。

　　報告顯示，在35個重點城市中，16城市首套房貸利率企穩反彈，其中13城市上升，3城市保持不變。與首套房類似，二套房的利率走低似乎也已經接近尾聲。融360數據顯示，已連續下降7個月，1月平均利率微降至6.83% ，與上月基本持平。

　　從環比來看，本月十大重點二線城市的平均房貸利率相比上月均變化不大，其中南京、杭州、蘇州、成都、東莞及重慶相比上月利率微降，天津、青島、武漢、長沙則基本沒有變化。從同比來看，相比去年1月，10大重點二線城市的房貸利率均有明顯的下降，可見2015年開年的貸款環境相比去年年初寬松。

　　基準成主流，最低8.8折

　　城市信報/信網記者查詢了融360網統計公布的青島市15家銀行最新房貸利率。根據公布信息顯示，基準是目前主流房貸利率。建設銀行、工商銀行、中國銀行等傳統房貸大戶，目前房貸利率為基準利率，也就是6.15%。此外，還有中信銀行、華夏銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行等5家股份制銀行首套房貸款也是基準利率。

　　有5家銀行提供9.5折利率，分別是匯豐銀行、交通銀行、興業銀行、農業銀行和郵儲銀行。其中，農業銀行表示，首套房優質客戶最低可享受9.5折利率，這意味著一般首套房利率還會略高。

　　值得注意的是，有兩家銀行分別提供了比其它銀行更優惠的房貸利率折扣，分別是浦發銀行的9折和青島銀行的8.8折。同樣，能夠享受這兩家銀行最低折扣利率條件也是非常多。根據浦發銀行介紹，優質客戶首套房最低可申請9折，而一般常批利率為9.5折。青島銀行則表示，銀行的優質客戶，即1年以上達標金卡客戶；對社會做過貢獻的人以及青島市人才引進的人可享8.8折，對一般客戶則予以9折。青島銀行明確表示，不做二手房貸業務。民生銀行也表示，國企職工、公務員等資質好客戶還可適當下浮。

　　二套房認貸不認房，首付最高7成

　　除了首套房以外，二套房也是部分市民關心的話題。

　　據記者了解，目前青島市房貸市場，15家銀行二套房房貸利率全部為1.1倍，也就是6.77%。這樣算的話，市民購買二套房利率支出非常多。

　　以一套100萬元住房為例，假設市民貸款70萬元分30年還清，以1.1倍利率計算還款總額達到1636981元，而在基準情況下還款總額為1535255元，在9折情況下則為1436367元。最高可相差達到200614元，頂得上一輛中高檔小汽車。

　　不過，根據目前房貸新政“認貸不認房”，市民如果還清了首套房貸款后，二套房貸款可享受首套房貸款折扣。青島銀行、匯豐銀行、交通銀行、興業銀行、農業銀行、建設銀行、中信銀行、工商銀行、中國銀行、光大銀行等10家銀行均表示支持“認貸不認房”。

　　興業銀行表示，市民名下前兩套住房房貸已經還清，申請房貸首付3成基準利率，首付2.5成上浮1.06倍；首付2成，利率上浮1.12倍。

　　此外，二套房首付從3.1成至7成不等。其中，浦發銀行二套房首付最低，為3.1成，匯豐銀行最高為7成。青島銀行、交通銀行、興業銀行、農業銀行、郵儲銀行、建設銀行、中信銀行、工商銀行、華夏銀行、中國銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行等13家銀行均為6成。

　　二手房貸款，房齡面積要注意

　　除了購買新房，部分市民也會選擇二手房。對于二手房，部分銀行也做出了一些貸款期限規定，涉及二手房面積和房齡。

　　興業銀行、華夏銀行對二手房面積和房齡都有要求。興業銀行要求二手房房齡加貸款期限低于35年，面積大于60平方米。華夏銀行要求二手房需80平方米以上，房齡加貸款期限低于70年，貸款人年齡加貸款期限低于70年。

　　對二手房面積單獨有要求的為郵儲銀行，必須在50平方米以上。對二手房年齡有單獨要求的為中國銀行、光大銀行、招商銀行和民生銀行。中國銀行要求個人二手住房貸款期限最長不超過30年，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年。光大銀行要求二手房房齡加上貸款年限不超過40年。招商銀行要求二手房房齡加上貸款期限不能超30年。民生銀行要求最嚴格，房齡加貸款年限不能超過20年。

　　同時，記者了解到，中信銀行和工商銀行對超過一定房齡的二手房，還將提高首付比例。中信銀行表示，受理25年以內房齡，20～25年的房產，需適當提高首付。而工商銀行則表示，受理房齡在20年以內的房產，房齡在20～25年之間的房產，應依據具體房屋位置及客戶資信來定，最少提高一成首付。（以上數據來自融360統計公示，截至1月26日，如有變動，以銀行實際為準）

　　城市信報/信網記者 王琦

　　信用要打分了

　　網上行為將影響你的信用

　　“信用”對很多人來說是抽象概念，但以后，它將被具體化，變成分數成為考量一個人信用度的標準。1月28日，城市信報/信網記者從支付寶官方獲悉，市場化運作的征信機構——芝麻信用開始在部分用戶中進行公測，首推芝麻信用分，直觀地呈現用戶的信用水平。這將是中國有史以來首個個人信用評分。

　　信用分最低350分最高950分

　　1月5日，央行發布允許8家機構進行個人征信業務準備工作的通知，螞蟻金融服務集團旗下的芝麻信用位列其中，此次芝麻信用小范圍公測正是準備工作的一部分。1月18日，城市信報/信網記者從支付寶官方獲悉，目前芝麻信用采取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項。經授權開通，芝麻信用正式開啟。

　　據了解，形式上，芝麻信用采用了國際上通行的信用分——芝麻分來直觀表現信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350分至950分的區間，也跟國際上主流的個人信用評分區間接軌。

　　相關統計數據顯示，截止到2013年底，央行個人征信系統中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總人口數的1/4，而美國征信體系的覆蓋率已經達到了85%。

　　網上轉賬繳費等都將影響信用

　　據了解，信用分數的判斷標準主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度。和傳統征信數據主要來源于借貸領域有所不同，脫胎于互聯網的芝麻信用數據來源更廣、種類更豐富，時效性也更強，涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等方方面面。

　　芝麻信用所覆蓋的網民群體，很多是傳統征信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數據，利用大數據技術和數據分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統很好的補充，具有一定普惠性質。”芝麻信用的相關業務負責人說。

　　據透露，公測期間芝麻信用已經跟租車、租房、婚戀、簽證等多個領域的合作伙伴談定了合作，并將很快試驗性地對外提供服務。這意味著當你的芝麻分達到一定數值，租車 、住酒店時可以不用再交押金，網購時可以先試后買，辦理簽證時不用再閃轉騰挪辦存款證明，貸款時可以更快得到批復、拿到比別人低的利率，甚至相親時也可以最大程度避免婚騙。

　　個人征信不涉及隱私安全

　　有了芝麻分 ，自己的個人信息和信用狀況會變得人人皆知嗎？芝麻信用負責人表示，不管是機構還是他人，要查看你的芝麻分，都必須獲得你本人的授權。此外，芝麻分是通過對海量信用信息的綜合評估和處理，得出一個信用分數，去直觀地呈現信用水平。以這樣一個分數作為呈現形式，恰恰可以更好地保護個人的具體信用信息和隱私。

　　“信息安全和隱私保護是每一家征信機構的重中之重，也是芝麻信用首要考慮的問題。”該負責人表示，國家發布的《征信業管理條例》中對于個人信息保護作出了明確的規定，芝麻信用一直嚴格遵守條例和監管的相關要求，所有信用信息的使用一定是在用戶知情和授權的前提下開展，所有信息的保存采用符合行業標準的最高要求，比如公安部信息安全等級保護3級等。用戶的信息安全在個人征信業務的發展過程中會得到充分保護。

　　城市信報/信網記者 孫曉琳

　　 （來源：半島網-城市信報） [編輯: 王好]