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　　近日，融360發(fā)布報告顯示，由央行9·30新政開啟的全國性房貸利率集體下調(diào)的趨勢出現(xiàn)了中止。其中1月份，35個重點(diǎn)城市中，16城市首套房貸利率企穩(wěn)反彈，其中13個平均房貸利率已經(jīng)出現(xiàn)反彈。去年下半年以來，各家銀行的房貸利率已經(jīng)接近底線，未來房貸利率繼續(xù)下調(diào)的可能性不大。目前青島市場上，15家銀行中，8家房貸利率基本維持基準(zhǔn)，5家9.5折，1家為9折，1家為8.8折 。

　　13個城市房貸利率上升，青島環(huán)比無變化

　　自2014年下半年以來，房貸額度的寬松一度令利率下調(diào)成為各家銀行的動作。但是在連續(xù)下調(diào)了7個月以后，房貸利率下調(diào)或許已經(jīng)接近尾聲。

　　近日，根據(jù)融360發(fā)布的《中國房貸市場1月報告》顯示，盡管全國首套房貸款平均利率環(huán)比上月微降，由6.11%降至6.08%，同比去年1月降幅達(dá)0.61個百分點(diǎn)，環(huán)比亦在下調(diào)，但下調(diào)銀行明顯變少，甚至已有部分地區(qū)和銀行房貸利率已經(jīng)出現(xiàn)反彈。

　　報告顯示，在35個重點(diǎn)城市中，16城市首套房貸利率企穩(wěn)反彈，其中13城市上升，3城市保持不變。與首套房類似，二套房的利率走低似乎也已經(jīng)接近尾聲。融360數(shù)據(jù)顯示，已連續(xù)下降7個月，1月平均利率微降至6.83% ，與上月基本持平。

　　從環(huán)比來看，本月十大重點(diǎn)二線城市的平均房貸利率相比上月均變化不大，其中南京、杭州、蘇州、成都、東莞及重慶相比上月利率微降，天津、青島、武漢、長沙則基本沒有變化。從同比來看，相比去年1月，10大重點(diǎn)二線城市的房貸利率均有明顯的下降，可見2015年開年的貸款環(huán)境相比去年年初寬松。

　　基準(zhǔn)成主流，最低8.8折

　　城市信報/信網(wǎng)記者查詢了融360網(wǎng)統(tǒng)計公布的青島市15家銀行最新房貸利率。根據(jù)公布信息顯示，基準(zhǔn)是目前主流房貸利率。建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行等傳統(tǒng)房貸大戶，目前房貸利率為基準(zhǔn)利率，也就是6.15%。此外，還有中信銀行、華夏銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行等5家股份制銀行首套房貸款也是基準(zhǔn)利率。

　　有5家銀行提供9.5折利率，分別是匯豐銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行。其中，農(nóng)業(yè)銀行表示，首套房優(yōu)質(zhì)客戶最低可享受9.5折利率，這意味著一般首套房利率還會略高。

　　值得注意的是，有兩家銀行分別提供了比其它銀行更優(yōu)惠的房貸利率折扣，分別是浦發(fā)銀行的9折和青島銀行的8.8折。同樣，能夠享受這兩家銀行最低折扣利率條件也是非常多。根據(jù)浦發(fā)銀行介紹，優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低可申請9折，而一般常批利率為9.5折。青島銀行則表示，銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，即1年以上達(dá)標(biāo)金卡客戶；對社會做過貢獻(xiàn)的人以及青島市人才引進(jìn)的人可享8.8折，對一般客戶則予以9折。青島銀行明確表示，不做二手房貸業(yè)務(wù)。民生銀行也表示，國企職工、公務(wù)員等資質(zhì)好客戶還可適當(dāng)下浮。

　　二套房認(rèn)貸不認(rèn)房，首付最高7成

　　除了首套房以外，二套房也是部分市民關(guān)心的話題。

　　據(jù)記者了解，目前青島市房貸市場，15家銀行二套房房貸利率全部為1.1倍，也就是6.77%。這樣算的話，市民購買二套房利率支出非常多。

　　以一套100萬元住房為例，假設(shè)市民貸款70萬元分30年還清，以1.1倍利率計算還款總額達(dá)到1636981元，而在基準(zhǔn)情況下還款總額為1535255元，在9折情況下則為1436367元。最高可相差達(dá)到200614元，頂?shù)蒙弦惠v中高檔小汽車。

　　不過，根據(jù)目前房貸新政“認(rèn)貸不認(rèn)房”，市民如果還清了首套房貸款后，二套房貸款可享受首套房貸款折扣。青島銀行、匯豐銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、工商銀行、中國銀行、光大銀行等10家銀行均表示支持“認(rèn)貸不認(rèn)房”。

　　興業(yè)銀行表示，市民名下前兩套住房房貸已經(jīng)還清，申請房貸首付3成基準(zhǔn)利率，首付2.5成上浮1.06倍；首付2成，利率上浮1.12倍。

　　此外，二套房首付從3.1成至7成不等。其中，浦發(fā)銀行二套房首付最低，為3.1成，匯豐銀行最高為7成。青島銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、工商銀行、華夏銀行、中國銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行等13家銀行均為6成。

　　二手房貸款，房齡面積要注意

　　除了購買新房，部分市民也會選擇二手房。對于二手房，部分銀行也做出了一些貸款期限規(guī)定，涉及二手房面積和房齡。

　　興業(yè)銀行、華夏銀行對二手房面積和房齡都有要求。興業(yè)銀行要求二手房房齡加貸款期限低于35年，面積大于60平方米。華夏銀行要求二手房需80平方米以上，房齡加貸款期限低于70年，貸款人年齡加貸款期限低于70年。

　　對二手房面積單獨(dú)有要求的為郵儲銀行，必須在50平方米以上。對二手房年齡有單獨(dú)要求的為中國銀行、光大銀行、招商銀行和民生銀行。中國銀行要求個人二手住房貸款期限最長不超過30年，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年。光大銀行要求二手房房齡加上貸款年限不超過40年。招商銀行要求二手房房齡加上貸款期限不能超30年。民生銀行要求最嚴(yán)格，房齡加貸款年限不能超過20年。

　　同時，記者了解到，中信銀行和工商銀行對超過一定房齡的二手房，還將提高首付比例。中信銀行表示，受理25年以內(nèi)房齡，20～25年的房產(chǎn)，需適當(dāng)提高首付。而工商銀行則表示，受理房齡在20年以內(nèi)的房產(chǎn)，房齡在20～25年之間的房產(chǎn)，應(yīng)依據(jù)具體房屋位置及客戶資信來定，最少提高一成首付。（以上數(shù)據(jù)來自融360統(tǒng)計公示，截至1月26日，如有變動，以銀行實(shí)際為準(zhǔn)）

　　城市信報/信網(wǎng)記者 王琦

　　信用要打分了

　　網(wǎng)上行為將影響你的信用

　　“信用”對很多人來說是抽象概念，但以后，它將被具體化，變成分?jǐn)?shù)成為考量一個人信用度的標(biāo)準(zhǔn)。1月28日，城市信報/信網(wǎng)記者從支付寶官方獲悉，市場化運(yùn)作的征信機(jī)構(gòu)——芝麻信用開始在部分用戶中進(jìn)行公測，首推芝麻信用分，直觀地呈現(xiàn)用戶的信用水平。這將是中國有史以來首個個人信用評分。

　　信用分最低350分最高950分

　　1月5日，央行發(fā)布允許8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知，螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)旗下的芝麻信用位列其中，此次芝麻信用小范圍公測正是準(zhǔn)備工作的一部分。1月18日，城市信報/信網(wǎng)記者從支付寶官方獲悉，目前芝麻信用采取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項(xiàng)。經(jīng)授權(quán)開通，芝麻信用正式開啟。

　　據(jù)了解，形式上，芝麻信用采用了國際上通行的信用分——芝麻分來直觀表現(xiàn)信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350分至950分的區(qū)間，也跟國際上主流的個人信用評分區(qū)間接軌。

　　相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年底，央行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總?cè)丝跀?shù)的1/4，而美國征信體系的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了85%。

　　網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)等都將影響信用

　　據(jù)了解，信用分?jǐn)?shù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個維度。和傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)主要來源于借貸領(lǐng)域有所不同，脫胎于互聯(lián)網(wǎng)的芝麻信用數(shù)據(jù)來源更廣、種類更豐富，時效性也更強(qiáng)，涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等方方面面。

　　芝麻信用所覆蓋的網(wǎng)民群體，很多是傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，學(xué)生群體、藍(lán)領(lǐng)工人、個體戶、自由職業(yè)者等。“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和數(shù)據(jù)分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統(tǒng)很好的補(bǔ)充，具有一定普惠性質(zhì)。”芝麻信用的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)透露，公測期間芝麻信用已經(jīng)跟租車、租房、婚戀、簽證等多個領(lǐng)域的合作伙伴談定了合作，并將很快試驗(yàn)性地對外提供服務(wù)。這意味著當(dāng)你的芝麻分達(dá)到一定數(shù)值，租車 、住酒店時可以不用再交押金，網(wǎng)購時可以先試后買，辦理簽證時不用再閃轉(zhuǎn)騰挪辦存款證明，貸款時可以更快得到批復(fù)、拿到比別人低的利率，甚至相親時也可以最大程度避免婚騙。

　　個人征信不涉及隱私安全

　　有了芝麻分 ，自己的個人信息和信用狀況會變得人人皆知嗎？芝麻信用負(fù)責(zé)人表示，不管是機(jī)構(gòu)還是他人，要查看你的芝麻分，都必須獲得你本人的授權(quán)。此外，芝麻分是通過對海量信用信息的綜合評估和處理，得出一個信用分?jǐn)?shù)，去直觀地呈現(xiàn)信用水平。以這樣一個分?jǐn)?shù)作為呈現(xiàn)形式，恰恰可以更好地保護(hù)個人的具體信用信息和隱私。

　　“信息安全和隱私保護(hù)是每一家征信機(jī)構(gòu)的重中之重，也是芝麻信用首要考慮的問題?！痹撠?fù)責(zé)人表示，國家發(fā)布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中對于個人信息保護(hù)作出了明確的規(guī)定，芝麻信用一直嚴(yán)格遵守條例和監(jiān)管的相關(guān)要求，所有信用信息的使用一定是在用戶知情和授權(quán)的前提下開展，所有信息的保存采用符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的最高要求，比如公安部信息安全等級保護(hù)3級等。用戶的信息安全在個人征信業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中會得到充分保護(hù)。

　　城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 王好]