?　　隨著“雙11”臨近，貓狗大戰逐漸進入白熱化階段。近日，天貓再次祭出大招：在“雙11”當天，天貓分期購將推出“11期0手續費”分期服務。也就是說，臨沂的消費者可以花一年的時間來付“雙11”一天的賬單，而且無任何手續費。天貓分期購與京東白條，究竟哪個才是最適合買家的“神器”？推出這種“賒賬”業務的本質又是什么？

　　

真劃算——“雙11”當天的賬單可分一年來還

　　“花一年的時間來付一天的賬單，不需要手續費，絕對輕松無壓力呀?！p11’當天我可以大手筆地花錢了，而且買完也不用天天吃泡面了。”市民劉女士高興地說。

　　4日，天貓再次為“雙11”購物節添了把火，聯合螞蟻微貸在今年“雙11”當天，推出“11期0手續費”的分期服務。用戶確認收貨后，小微金融服務集團旗下的阿里小貸，會將商品款項一次性全額付給商家；而消費者隨后的分期還款將直接付給阿里小貸。還款日期由用戶確認收貨后，系統自動生成還款日，并且以短信、旺旺、站內信形式提醒用戶還款。消費者可以到自己的支付寶賬戶內對應賬單，然后設置支持支付寶余額、借記卡快捷、余額寶等自動還款。

　　其實，天貓早在今年6月就針對京東白條業務推出了天貓分期業務，不過常規分期選擇只有3、6、9期，而且只有3期的手續費為零?！半p11”當天的“11期0手續費”可以讓消費者享受更多優惠。而且“分期購”業務范圍也從原有的家電類擴展至化妝品、數碼、服飾、家裝、汽車等所有商品類目。也就是說，如果消費者在“雙11”當天消費1000元，分11期還款，每個月90.9元，還款期間沒有任何手續費。

　　天貓此次的“賒賬”業務，除了減輕消費者的購物壓力外，還讓一些精明的消費者看到了“商機”。臨沂市民李先生說，他原本打算一次性付清“雙11”期間的花費，不過看到“11期0手續費”后便改了主意，“我把錢全部放入余額寶，選擇余額寶內資金每月代扣還款，11個月后，賬單還完，還能獲得11個月間的余額寶收益?！?br>
　　看對比——天貓vs京東“賒賬”到底哪家強？

　　天貓分期購與京東白條，到底哪一個才是最適合買家們的“神器”，什么情況下用起來才是最劃算？記者按照賒購金額、分期費率差異、商戶自主度及違約金進行了比較。

　　從賒購金額看，天貓分期購更勝一籌。京東白條用戶有賒賬限額，用戶最高可以獲得1.5萬元的信用額度。而天貓分期購并沒有明確的限額，阿里小貸結合實名認證用戶近一年來的消費行為，誠信水平及其他相關數據，確定消費者相應的賒賬額度。

　　從分期費率差異看，如果只是“雙11”當天，天貓分期購“11期0手續費”已經秒殺了京東白條，但是除了“雙11”這天，天貓分期購卻比京東白條略高。京東30天內免息，共分3期、6期、12期和24期，手續費分別約為1.5%、3%、6%和12%。天貓分期購則分為3期、6期和9期3個檔次，分別對應費率為0、4.5%和6%。這樣看來，京東白條不僅檔次比天貓分期購豐富，而且分期費率對應上也較天貓略低。

　　從商戶自主度看，天貓更勝一籌。天貓商戶接入分期購的商品完全由商戶自己決定，阿里小貸只負責通過大數據審核其資質。此外，商戶如果需要推廣某款產品，可以設置費率優惠。在后臺系統中，商戶可以選擇為消費者承擔部分費率，比如分9期還款，原本費率為6%，如果商戶設置承擔費率的100%，店鋪頁面實際顯示的費率即為0，消費者實際只需要支付商品價格。

　　從違約金上看，京東白條較天貓分期購要低。“京東白條”違約金每天是0.03%，天貓分期購則是每天0.05%。

　　析本質——“賒賬”業務是場“革命”，更惠民

　　對于京東白條和天貓分期購，臨沂大學創業學院電子商務培訓中心主任鄭韋認為，這兩者不是單純為配合購物網站而出臺的商業活動，它本質上更是對傳統銀行信用卡業務的一場“革命”。

　　鄭韋表示，對于京東和阿里來說，購物網站只是他們獲得利潤的其中“一只手”，更多的利潤來源其實是互聯網金融業務帶來的。“這點從阿里正式上市時將支付寶拆分出來便可以看得出來。將來若是支付寶上市，它完全可以衍生出另一個‘阿里’?！编嶍f說。

　　“無論是京東白條還是天貓的分期購，它的目的都不是單純配合‘雙11’購物節推出的活動，這是一種‘革命性’的貸款創新方式?！编嶍f說。

　　鄭韋表示，如今，80后、90后逐漸成為社會消費的主力，他們對于超前透支的消費理念比較認可，而且“雙11”期間許多人都有大量的購物需求，京東白條和天貓分期購完全契合了他們的消費心理?！袄?，大學生這個群體，他們在18至24歲之間，已經是成年人了，但沒有工作，沒有償還能力。如果他們去銀行貸款，這個流程是非常復雜繁瑣，而且還可能貸不出來。但是京東白條和天貓分期購都突破了傳統銀行對于信用卡審批的嚴格審核制度，只要你成年，而且以往的信用記錄良好，便可以輕松貸出款來。這樣說來，阿里和京東一不小心就革了銀行的命。”鄭韋分析說。

　　不過，鄭韋還提醒廣大消費者，面對“雙11”時頭腦一定要清醒，量力而行，適度消費?！爱斍斑@個時代，你的個人信用記錄前所未有的重要，它在逐漸深入大家生活的各個角落，所以‘雙11’一定要量力而行，超前消費一定要控制在自己的償還能力之內，以免留下不好的信用記錄，影響以后的使用?！编嶍f進一步告誡說。

　　記者 孫飛霞

　　 [編輯: 李敏娜]