半島都市報9月25日訊(記者 喬秀峰 林偉萍) 23日，青島市金融辦、人民銀行青島市中心支行、青島銀監局、青島證監局、青島保監局聯合發布《金融支持實體經濟健康平穩增長若干措施》(以下簡稱《措施》)，強化金融對實體經濟的支持作用。措施共包括60條，其中明確提出，符合條件的小企業、科技型小微企業，可按照同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。
《措施》共分為九大部分，分別對金融行業支持社會融資、小微企業、“三農”、民生保障等重點領域，以及支持外向型經濟發展、鼓勵發展民營金融、發揮多層次資本市場作用、用好現代保險業服務功能、防范化解金融風險提出了具體要求。
其中明確提出，保持社會融資規模合理增長，加大對“藍、高、新”產業、傳統產業改造升級以及綠色環保產業等領域的信貸支持，保證城鎮化建設、棚戶區改造、保障房建設、重大基礎設施、重點項目等工程的資金需求。為了解決小微企業貸款難融資難的問題，《措施》規定，金融機構對符合條件的小企業、科技型小微企業，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。各銀行機構要根據小微企業的生產經營周期，合理設定小微企業流動資金貸款期限，減少高息“過橋”融資。對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經銀行機構審核合格后，可以辦理續貸。
在提升服務“三農”發展能力方面，加大縣域金融機構網點覆蓋，增加社區支行設立數量，爭取年內增設30家縣域金融網點。同時，增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務終端等電子機具的布設。
同時，民生保障領域也將成為金融行業重點支持的方面，在市民們普遍關心的
首套房貸款政策方面，《措施》要求，金融機構加大對居民合理住房信貸需求的支持力度，鼓勵銀行機構根據貸款人的情況，對購買首套住房實施優惠房貸利率。另外，《措施》要求，島城金融機構加強對創業者的扶持力度，其中，對符合條件從事個體經營的，可申請最高15萬元的小額擔保貸款；對符合條件創辦小微企業的，可申請最高45萬元的小額擔保貸款。
此外，為鼓勵島城中小企業通過股權方式融資，青島市將對在國內主板、中小企業板、創業板和國外資本市場上市的企業給予最高300萬元的補助，對在新三板掛牌企業給予最高70萬元的補助，對在區域性股權交易市場掛牌的企業給予最高50萬元的補貼。
市金融辦相關負責人表示 ，近年來 ，融資難貸款難已經成為制約小微企業發展的最大問題。青島市此次出臺60條措施，明確了青島市金融業支持實體經濟發展的各項政策。從企業、金融機構、監管三個層面提供了解決小微企業兩難問題的依據。
■支持小微企業
銀行“不但要吃肉，也得啃骨頭” 【政策】支持小微企業是《措施》的重點，其中包括，提出青島要實現小微企業貸款“兩個不低于”的目標，即力爭全年小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速 ，增量不低于上年同期。
而在具體扶持政策上，《措施》提出，在青島行政區域內注冊登記，經中小企業工作主管部門認定的小企業，正常經營滿1年以上，申請貸款前1年內招用本市戶籍城鄉登記失業人員、本市戶籍派遣期內高校畢業生、碩士及以上學位畢業生到規定人數、比例的(不含創業者本人)，可申請最高300萬元的小企業小額貸款。對科技型小微企業新招收畢業年度和擇業期內未就業畢業生占職工總人數30%以上的，結合吸納就業人數，申請最高300萬元的小額貸款。上述兩項政策只能享受一項。而對符合條件的小企業、科技型小微企業，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。
銀行支持小微企業貸款政策則包括，將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率三項指標納入銀行機構監測指標體系，按月監測，按季考核通報。同時，對小微企業貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個百分點以內的銀行，在監管評級時不將該項指標作為扣分因素。
此外，嚴禁商業銀行在發放貸款時附加“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。
【解讀】青島大學經濟學院副院長張旭：小微企業對活躍實力經濟具有重要的作用，然而，小微企業的性質決定了在貸款方面的風險相對較高，這是此前銀行等金融機構不愿意把錢貸給小微企業的主要原因。而政策的出臺，放款了監管層面對小微企業貸款指標的管控，實際上是在引導銀行在信貸上支持小微企業發展。
如果說銀行貸款給大企業是吃肉的話，貸給小微企業就像啃骨頭，但是，實體經濟的發展要求銀行既要吃肉，也要啃骨頭。此外，并不是所有的小微企業都是銀行信貸重點支持的對象，還是要選擇優質小微企業放貸，在篩選過程中，政府審批的責任也非常重要。
■支持“三農”
避免農村金融機構“抽水機”效應 【政策】 在提升服務“三農”發展能力方面，青島市同樣提出了“兩個不低于”的目標，即確保全年涉農貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。同時，鼓勵銀行機構新設網點在當地貸款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%。
對合法取得農村土地承包經營權的農戶和新型農業經營主體，按照不超過通過農村土地流轉實現規模化經營所產生的預期增值價值的80%給予貸款，貸款額度貸款利率按人民銀行政策規定適當優惠。
加大縣域金融機構網點覆蓋，增加社區支行設立數量，爭取年內增設30家縣域金融網點。同時，增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務終端等電子機具的布設，在實現農村金融基礎設施全覆蓋的基礎上，進一步提高金融服務實際效用及水平。
【解讀】 青島市委黨校教授劉文儉：《措施》對“三農”支持政策非常有針對性。此前，不少農村金融機構在本地吸收存款后，將資金轉移到城市中發放貸款。形成了“抽水機”效應，這不利于“三農”工作的發展，而銀行機構新設網點在當地貸款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%的規定，將有效的避免這種情況，把錢留在當地。
■民生保障
之前沒納入保險范圍的人群將受益 【政策】《措施》規定，對符合條件從事個體經營的，可申請最高15萬元的小額擔保貸款；對符合條件創辦小微企業的，可申請最高45萬元的小額擔保貸款；對從事微利項目(除國家限制行業外)的，給予全額貼息。正常經營、無不良信貸記錄、初次貸款期間內按規定帶動就業的創業成功者，在還清貸款后3年內可申請二次小額擔保貸款。
同時，加大對居民合理住房信貸需求的支持力度，鼓勵銀行機構根據貸款人的情況，對購買首套住房實施優惠房貸利率。積極滿足居民大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求。
此外，完善城鎮職工補充醫療保險、大病保險等商業經辦、商業承辦服務模式，研究探索長期護理保險等險種的商業保險承辦試點工作。支持符合條件的企業建立商業養老健康保障計劃，支持保險公司發展企業年金、養老機構責任險等業務，開發長期護理保險、失能收入損失保險等商業健康保險產品。
【解讀】 劉文儉：政策加大了對創業的扶持力度，不管是從貸款金額，還是貼息額度上，都有所提高。而在，住房、醫療、養老等方面的政策 ，也將使一些之前沒有納入保險范圍的人群獲得福利。
■民營金融
3家企業全力沖刺民營銀行 【政策】《措施》中提到，將推動開展由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。同時，積極發展小額貸款公司。對上年合規經營且貸款年平均余額同比增長的小額貸款公司，按其上年小微企業、“三農”貸款年平均余額1%的標準給予補助；對上年年均貸款利率低于全市同業平均水平的小額貸款公司，按其上年小微企業、“三農”貸款年平均余額1%的標準給予獎勵。此外，《措施》中表示將擴大民間資本管理公司試點，支持符合條件的民間資本管理公司開展受托資產管理業務，服務小微企業發展。
【解讀】市金融辦副主任王錦玉：2013年全市的平均年利率為14.5%。2013年末，全市小額貸款公司貸款累計發放貸款6056筆，75.63億元，其中“三農”貸款22.91億元，小微企業貸款50.6億元，兩項合計占比97.2% ，部分緩解了“三農”和中小企業融資需求，支農支小作用顯著。
從青島財富管理金融綜合改革試驗區獲批后，青島金融成為國內外關注的焦點，而青企何時申請到民營銀行牌照也成為公眾關心的問題。截至目前青島市已儲備3家企業全力沖擊民營銀行，同時還有多家民營企業也躍躍欲試。雖然這3家青企的名字現在還不方便在媒體上透露，但3家企業在青島均屬于青島重點民營企業，其中兩家為上市公司，分別為家電設備制造業及軟件行業，另外一家為大型百貨公司。
■多層次資本市場
掛牌“四板”企業最高可獲50萬補助 【政策】 在發揮多層次資本市場方面，《措施》中提到變化最大的應該是對青島企業掛牌區域股權市場(又稱“四板”)的補助標準。文件中寫道：“對在區域性股權交易市場掛牌的我市非上市股份公司、有限責任公司，對改制掛牌過程中發生的審計、評估、律師、驗資、推薦等中介費用按不超過實際發生費用的70%給予補助，每個企業最高補助金額不超過50萬元。”
【解讀】 青島藍海股權交易中心掛牌業務部總經理付明明：此次市金融辦把企業掛牌“四板”的補助標準提高，代表了政府對企業上區域股權交易市場的鼓勵態度，減輕了企業的上市經濟壓力，將有效提高企業前來“四板”掛牌的積極性。
相比之前的政策，此次首次提出要按不超過實際發生費用的70%給予企業補助的標準，并把對青企掛牌“四板”的補助標準由最高不超過 20萬元，提高到了最高補助不超過50萬元。目前 ，共有57家青企登陸“四板”，其中40家青企在青島藍海股權交易中心掛牌上市，17家企業在齊魯股權交易中心掛牌上市。
記者 喬秀峰 林偉萍 （來源：半島網-半島都市報） [編輯: 王好]
