在交通銀行青島綠城社區(qū)支行，市民在使用智能自助設備。
隨著市民對社區(qū)金融服務需求的增加，從去年年底前被銀監(jiān)會叫停的
社區(qū)銀行出現(xiàn)轉機。今年上半年，北京、廣州、深圳等多地銀監(jiān)局紛紛開始下發(fā)社區(qū)銀行牌照。近日，青島首批15家社區(qū)銀行批文也終于下發(fā)，其中民生銀行、光大銀行分獲2個名額，河北銀行一舉拿下10個牌照，成為最大黑馬。值得注意的是，剩余一個牌照被交通銀行拿下，這也是國有銀行在島城首次試水普惠型網(wǎng)點，9月20日，交通銀行首家社區(qū)銀行在李滄區(qū)綠城理想之城開業(yè)。
人機對話，能辦傳統(tǒng)銀行九成業(yè)務 9月20日上午，在綠城理想之城湖邊廣場，青島市首個獲批的國有商業(yè)銀行社區(qū)銀行——交通銀行青島綠城社區(qū)支行揭開了神秘的面紗。沒有寬敞氣派的大堂，沒有高高的柜臺，社區(qū)銀行的裝修風格與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點完全不同 。“傳統(tǒng)網(wǎng)點的白熾燈 、藍色調(diào)，在讓人感覺專業(yè)的同時，也容易讓人產(chǎn)生距離感，而社區(qū)銀行在裝修風格上打破了這一傳統(tǒng)，以溫馨的黃色為主，給人以‘家’的感覺。”該支行負責人李紹波說。
作為島城首家國有銀行普惠型網(wǎng)點的負責人，李紹波坦言壓力不小。“雖然只有4個員工，但提供的服務可一點都不少。”他說，該網(wǎng)點具備傳統(tǒng)銀行的絕大多數(shù)功能，社區(qū)居民不僅可以在網(wǎng)點辦理現(xiàn)金存取款、借記卡、信用卡、理財產(chǎn)品等業(yè)務，還可以通過遠程智能柜員機辦理90% 左右的銀行主要業(yè)務。
9月20日，在開業(yè)現(xiàn)場，不少市民體驗了一把這個功能強大的遠程智能柜員機。記者看到，只要按下智能柜員機的客服按鈕，面前的屏幕上立刻出現(xiàn)一位戴著耳機的銀行工作人員。通過麥克風，客戶可以與他實時視頻通話。“就跟視頻聊天一樣，想辦什么業(yè)務，他就會指導你，不用填表，完全電子操作。”市民秦女士說。據(jù)交通銀行工作人員介紹，這臺機器又叫iTM ，是目前最為先進的銀行智能自助設備，青島有3家銀行網(wǎng)點已經(jīng)配備了該設備，屏幕上出現(xiàn)的銀行工作人員是坐在上海的交通銀行總部里與每一位客戶實時交流的。李紹波說：“通過人機實時對話，有的業(yè)務辦理起來比傳統(tǒng)柜臺更便捷。”
免費代收快遞、訂機票、預約門診 實際上，在提供傳統(tǒng)金融服務的同時，非金融服務才是社區(qū)銀行的最大亮點。據(jù)介紹，該社區(qū)銀行除了可以為居民代繳代扣水、電、煤氣、物業(yè)、供暖、電話、有線電視等各種費用，還可以辦理代收快遞、訂購機票火車票、醫(yī)院掛號預約、量血壓、辦理社保卡、琴島通卡、診療卡等生活服務。這些服務都是免費的。另外，社區(qū)銀行內(nèi)還設立了休閑區(qū)，為市民準備了飲水機、咖啡機、報刊雜志，市民除了可以在此等候辦理業(yè)務，還可以在閑暇時間到支行看書、喝茶、休息、聊天。“未來，以社區(qū)銀行為支點，交通銀行還將把合唱節(jié) 、斯諾克大賽、運動會、少兒才藝大賽等文化項目搬進社區(qū)。”李紹波說。
據(jù)李紹波介紹，他們還將為社區(qū)居民發(fā)行社區(qū)專享理財產(chǎn)品，“收益率比傳統(tǒng)網(wǎng)點發(fā)行的同款產(chǎn)品高0.3至0.5個百分點。同時，還將針對社區(qū)內(nèi)的小企業(yè)主和工商戶推出專門的‘社區(qū)貸’產(chǎn)品。”
社區(qū)銀行將在早10時至晚8時營業(yè)。“很多市民白天上班工作，沒有時間到銀行辦理業(yè)務，所以社區(qū)銀行每天的營業(yè)時間會采取錯時、延時的方式。”李紹波說。
對于選擇綠城理想之城作為首家社區(qū)銀行網(wǎng)點的原因，李紹波稱：“一方面，該社區(qū)有3000戶左右的居民，且客戶潛力比較大，另一方面，綠城物業(yè)的服務理念與交通銀行社區(qū)銀行發(fā)展相吻合。”
首批15家社區(qū)銀行陸續(xù)開業(yè) 交通銀行青島分行副行長劉鵬濤表示，交通銀行青島綠城社區(qū)支行的特點是，在具備傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點大部分功能的同時，圍繞社區(qū)居民的衣食住行提供全方位的民生服務。
根據(jù)計劃，交通銀行年內(nèi)還將在青島范圍內(nèi)再建10家以上類似的社區(qū)銀行，并從主城區(qū)逐步向縣域發(fā)展，而黃島新區(qū)有望在今年納入社區(qū)銀行建設計劃。
此外，記者從市銀監(jiān)局了解到，首批下發(fā)的社區(qū)銀行牌照中，除了交通銀行青島綠城社區(qū)支行外，民生銀行、光大銀行分別拿下2張，河北銀行一舉拿下10個牌照，成為最大黑馬。目前，島城首批15家社區(qū)銀行已經(jīng)陸續(xù)開業(yè)。此外，其他股份制銀行以及青島農(nóng)商銀行也在積極進行社區(qū)銀行的申報。
劉鵬濤說：“隨著電子化水平的提高，原本自助銀行的模式已經(jīng)遠遠滿足不了市民的需求，同時，周六、周日傳統(tǒng)網(wǎng)點空心化的現(xiàn)象越來越嚴重。未來，銀行業(yè)將面臨利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)的利差獲利模式將被顛覆，對于銀行來說，出路之一就是將業(yè)務重點轉向零售和小微領域，為此，交通銀行從5年前就開始嘗試自助銀行+客戶經(jīng)理的服務模式，而社區(qū)銀行更貼近居民，在發(fā)展零售市場方面更有優(yōu)勢，同時可以緩解傳統(tǒng)網(wǎng)點的壓力，解決網(wǎng)點排隊問題。因此，未來，更貼近社區(qū)將是銀行發(fā)展的一大趨勢。”
專家： 銀行進社區(qū)是大勢所趨 “社區(qū)銀行投入比較小，且運營成本低，能夠幫助銀行實現(xiàn)存款的穩(wěn)定增長，提高利潤率。所以銀行走進社區(qū)將是一個趨勢。”青島市委黨校教授劉文儉認為，社區(qū)銀行給客戶的感覺更加親近，能提供便利的金融服務。
青島大學經(jīng)濟學教授張旭則說：“隨著利率市場化改革的推進，銀行等傳統(tǒng)金融機構之間的競爭日益激烈，在這種情況下，銀行間的競爭已經(jīng)開始從產(chǎn)品的競爭轉向服務的競爭，特別是在零售業(yè)務方面，而將網(wǎng)點下沉到各個社區(qū)里，可以充分貼近客戶，了解客戶的需求，從而提供針對性的服務。”青島農(nóng)商銀行市場發(fā)展部工作人員也表示：“我們把社區(qū)支行命名為便利店，有的銀行則叫便民店，從名稱就能看出來，服務是社區(qū)銀行主打的概念。”
不過，張旭同時表示，目前社區(qū)銀行還存在一些問題，此前，銀監(jiān)會之所以叫停社區(qū)銀行就是因為考慮到社區(qū)銀行扎堆設立，會造成金融資源的浪費，而且如果人才、設備跟不上，社區(qū)銀行在客戶信息保密、安防等方面都會存在一些漏洞。
他山之石： 南京社區(qū)銀行還賣油和果蔬 在金融業(yè)快速發(fā)展的北京、深圳、廣州等地，各大行都在積極布局社區(qū)銀行。比如，平安銀行2014半年報顯示，截至上半年，平安銀行已完成15家分行的44家社區(qū)銀行開業(yè)，其中3家的單店資產(chǎn)規(guī)模超1億元。其他城市的社區(qū)銀行中不乏一些頗具創(chuàng)意的服務項目，比如，福州的社區(qū)銀行還設置了兒童游樂區(qū)，民生銀行南京分行整合農(nóng)貿(mào)批發(fā)和物流配送資源，通過社區(qū)銀行為小區(qū)居民提供質(zhì)優(yōu)價廉的糧油、蔬菜和水果，這一舉措已被南京市納入了菜籃子工程。
作為最先試點社區(qū)銀行的區(qū)域，北京的社區(qū)銀行主要模式也是自助設備+人員值守，主要能提供存取款、自助開卡以及一些繳費、還款業(yè)務，而諸如理財、小貸等業(yè)務在社區(qū)銀行僅停留在咨詢層面。目前來看，拉動存款規(guī)模仍是北京地區(qū)社區(qū)銀行最直接的貢獻。
而在深圳，社區(qū)銀行網(wǎng)點的布局，大多是在并不繁華的地區(qū)，社區(qū)銀行工作人員的上班時間大多是在上午10點到晚上7點。文/圖 記者 喬秀峰
（來源：半島網(wǎng)-半島都市報） [編輯: 張珍珍]
