李堂民出事時所開的黑色長安轎車，車輛水箱處有明顯的撞擊痕跡，撞擊部位呈弧形凹陷，車廂內(nèi)堆滿了大量泥沙。

　　齊魯晚報訊 德州禹城的李堂民失蹤76天后，被發(fā)現(xiàn)駕車掉入河中溺死，警方根據(jù)事故現(xiàn)場的碰撞痕跡認為是撞樹后墜河。生前死者在五家保險公司投了五份保險，涉及950萬元的交通意外身故保險金。8月22日，四家保險公司以未如實告知債務、同業(yè)投保狀況為由聯(lián)合發(fā)拒賠通知，這與家屬的要求相去甚遠。

　　一個噩耗>>

　　失蹤76天后，人車現(xiàn)河底

　　2014年2月26日晚，德州禹城市禹城鎮(zhèn)楊河套村居民李堂民沒有留在家中吃飯，當晚11時許，其母尚俊亭撥通電話，聽到電話那頭傳來“我一會兒就到家了”，尚俊亭才上床休息。這句話竟成了李堂民對整個家庭最后的交代。

　　2月27日凌晨，李堂民的妻子劉玲玲多次撥打其電話，無人接聽，她先后到禹城市人民醫(yī)院、徒駭河附近、市中路、榆林街等地苦尋，也未發(fā)現(xiàn)丈夫身影，當日下午到禹城城關(guān)派出所報案。一家人煎熬76天后，5月13日上午8時許，禹城交警大隊事故處理中隊在房寺鎮(zhèn)引黃河內(nèi)發(fā)現(xiàn)一輛轎車，李堂民陳尸其中。

　　“尸體在駕駛座上，安全帶扣死，頭朝向副駕駛方向，腳保持著要踹開車窗的動作，車鑰匙處于開啟狀態(tài)，車輛水箱部位有明顯的‘V’字形凹面。”處理事故現(xiàn)場的禹城交警大隊副大隊長賈克國說，據(jù)現(xiàn)場痕跡，車輛是行駛過程中撞樹后墜河，死者生前有明顯掙扎痕跡。通過司法鑒定，尸體內(nèi)未發(fā)現(xiàn)有毒物質(zhì)和乙醇成分，排除自殺、他殺及酒后駕駛，最終死因是溺水窒息死亡。

　　8月23日上午，記者來到禹城市房寺鎮(zhèn)引黃河，此時引黃河已被截流，一臺挖掘機正在平整的河床上清淤。據(jù)死者好友孫志勇介紹，引黃橋北1000米處的岸邊是事發(fā)地點，以前此處河水最深有五六米。記者看到，當初被撞斷的楊樹已被伐走，直徑約20厘米的樹墩上冒出了新枝。

　　在事故車輛停車點，記者看到了事發(fā)時李堂民所開的黑色長安轎車，車輛水箱處有明顯的撞擊痕跡，撞擊部位呈弧形凹陷，車廂內(nèi)堆滿了大量泥沙。

　　五份保險>>

　　兩月入五份險，保金950萬元

　　8月23日，記者見到了李堂民的父母，兩位老人面無表情，只是當翻出兒子的照片時，老人才表現(xiàn)出明顯的情緒波動。李堂民有一對兒女，女兒10歲，兒子1歲，他的離去對這個家庭可謂滅頂之災，其母尚俊亭因過于悲痛住院三次。

　　孫志勇說李堂民人很樂觀，喜歡去野外打鳥捕魚，事發(fā)的河岸邊每天都有很多人釣魚。“河邊小道特別窄，錯車都困難，到了晚上視線差更容易出事。”

　　記者了解到，34歲的李堂民做吊車租賃生意，每年有100多萬元的收入，生前還有100萬元左右的負債。從2013年12月26日到2014年2月13日，李堂民與泰康人壽、信泰人壽、國華人壽、天安人壽等簽訂保險合同，保險金額分別為300萬元、150萬元、100萬元、200萬元、200萬元。若保險公司理賠，保險受益人將拿到950萬元的交通意外身故保險金。

　　李堂民的妻子稱，丈夫是家里的頂梁柱，多買幾份保險是為讓家庭多一份保障。“2013年，他吊車租賃行業(yè)的一個同學兼朋友從吊車上跌落，成了植物人。這件事對全家人觸動特別大，都催著他買保險。”2013年年底，李堂民開車在高速公路齊河段發(fā)生交通事故，本人受了很大刺激，所以又買了幾份保險。

　　兩條理由>>

　　四保險公司聯(lián)合發(fā)拒賠通知書

　　今年5月份，保險受益人李堂民的父母、妻子、兒女到泰康、信泰、國華人壽等公司報案，但8月23日保險受益人收到了四家保險公司山東分公司的聯(lián)合拒賠通知書。

　　記者在拒賠通知書上看到了兩條拒賠理由， “投保時投保人及被保險人未向保險人如實告知真實的財務狀況。”“投保時投保人及被保險人未向保險人如實告知在同業(yè)保險公司的投保情況。”

　　8月25日上午，記者聯(lián)系了四家保險公司的理賠工作人員，工作人員均表示了解此案，但均拒絕透露李堂民的真實財務及負債情況。泰康人壽德州支公司工作人員表示，李堂民生前未向保險公司如實告知財務狀況及在同業(yè)保險公司的投保情況，所以拒絕理賠。

　　信泰人壽山東分公司理賠人員以沒有接受采訪權(quán)為由拒絕透露消息。此外，天安人壽保險公司正在申報相關(guān)手續(xù)，目前還沒有處理結(jié)果。

　　各方說法

　　保險協(xié)會：保險公司認為存詐保嫌疑

　　國華人壽山東分公司曹先生說：“2013年12月26日至2014年2月13日期間，被保險人在生前短時間內(nèi)，集中向多家保險公司買了同一險種的意外險，接到報案后多家承保公司聯(lián)合對案件進行了了解，認為此投保行為存在保險欺詐嫌疑。”

　　“投保人與多家保險公司簽有保險合同，并且是同一險種，只是各公司的產(chǎn)品名稱不一樣，均屬低保費高保額的駕乘險范疇；另外投保人投保時間較集中，各公司均反映投保人的投保動機不正常。”8月26日，德州保險行業(yè)協(xié)會工作人員介紹。

　　該工作人員說，各保險公司認為此案存在保險欺詐嫌疑，接到各保險公司的情況反饋后，德州保險行業(yè)協(xié)會反保險欺詐工作站將案件反映到德州市公安局，并由公安局協(xié)助調(diào)查此案件。若保險公司理賠，將產(chǎn)生不良的社會效應，若不理賠，需要保險公司挖掘證據(jù)。目前，公安部門沒有處理結(jié)果，案情仍不明朗。包括此案在內(nèi)，近期山東省有三起類似的保險案件。山東保險行業(yè)協(xié)會工作人員告訴記者，投保人與保險人之間是合同關(guān)系，保險公司應否理賠應依據(jù)具體的合同與保險法規(guī)定。

　　律師：

　　賠不賠要看雙方前期約定

　　四家保險公司的條款約定并不一樣。其中，泰康人壽保險合同的財務告知欄里標明，被保險人和投保人的負債為“0”；對于保險人的詢問，投保人和被保險人未向保險人表明在同業(yè)保險公司的投保情況。

　　在信泰人壽和國華人壽保險合同中，均未向李堂民詢問負債情況及在同行中的投保情況。

　　“目前我國執(zhí)行詢問告知形式，即投保人只對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題無須告知，投保人李堂民是否未履行如實告知義務，要看保險合同中保險人是否就財務負債及投保情況提出了詢問。”山東工商學院保險學教師蔡超告訴記者，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　“信泰人壽和國華人壽未向李堂民詢問在同業(yè)保險公司的投保情況，所以拒賠理由中的第二條不成立；信泰人壽和國華人壽未向投保人李堂民詢問其財務負債情況，因此拒賠理由中的第一條不成立。”德州市法律援助中心田律師說，泰康人壽有理由拒絕理賠，信泰人壽和國華人壽應負有理賠責任。

[編輯: 李敏娜]