余額寶風(fēng)光不在，為了吸引留住資金，阿里再次推出新“寶寶”。8月25日，阿里推出升級(jí)定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶，擁有“隨時(shí)變現(xiàn)”功能。市民若購(gòu)買定期理財(cái)產(chǎn)品，可以隨時(shí)贖回，而且贖回之前的定期收益也是保留的，接近7%。城市信報(bào)財(cái)知道記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)對(duì)接個(gè)人貸款，貸款利率為0.2%。

　　宣傳定期理財(cái)可隨時(shí)提前贖回

　　近日，阿里宣布推出升級(jí)定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶，主打可隨時(shí)“變現(xiàn)”功能。

　　據(jù)介紹，市民在招財(cái)寶購(gòu)買了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品后，投資期內(nèi)如果需要用錢的話，可以立刻申請(qǐng)進(jìn)行變現(xiàn)，并且在原產(chǎn)品收益率完全保持不變的情況下，僅需向平臺(tái)支付交易金額0.2%的手續(xù)費(fèi)，一般3～5個(gè)工作日可到賬。

　　此前，招財(cái)寶推出的定期理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有到期是不能夠提前贖回的。擁有了變現(xiàn)功能的招財(cái)寶，既有余額寶贖回靈活性，又擁有定期理財(cái)高收益，不少市民表示將會(huì)把余額寶中的錢轉(zhuǎn)入招財(cái)寶。

　　對(duì)比傳統(tǒng)定期理財(cái)提前取會(huì)損失利息

　　傳統(tǒng)定期產(chǎn)品主要包括定期存款和國(guó)債 。銀行定期存款利率最高為五年的4.75%，上浮10%也就是5.225% ，而8月10日發(fā)售的電子式國(guó)債 ，最高為五年期的5.41%。根據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，收益率超過(guò)6%的僅有13款，其中招商銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以預(yù)期收益率10.3%排第一，不過(guò)投資期限為96天，投資門檻為5萬(wàn)元。

　　此外，傳統(tǒng)定期產(chǎn)品或不能提前贖回 ，或贖回只能按活期計(jì)息。

　　與此相比，城市信報(bào)財(cái)知道記者登錄招財(cái)寶平臺(tái)看到，一共有2507款產(chǎn)品，預(yù)期收益率在4.8%～7%之間，投資期限在48天～3年不等。此外，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買門檻在100元～1000元之間。這一點(diǎn)上看，不管是收益還是贖回，招財(cái)寶的確具有優(yōu)勢(shì)。

　　實(shí)質(zhì)對(duì)接利率為0.2% 的個(gè)人貸款

　　城市信報(bào)財(cái)知道記者發(fā)現(xiàn)，變現(xiàn)實(shí)質(zhì)上對(duì)接的是貸款利率為0.2%的個(gè)人貸款。根據(jù)介紹，假設(shè)市民購(gòu)買了某款一年期理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)產(chǎn)品未到期而投資市民又需要用錢時(shí)，可以購(gòu)買產(chǎn)品到期的本息收益進(jìn)行質(zhì)押，金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保發(fā)起融資。其他市民通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)購(gòu)買或預(yù)約購(gòu)買該筆借款，實(shí)質(zhì)是將相應(yīng)資金出借給變現(xiàn)發(fā)起人，完成投資市民獲得現(xiàn)金的請(qǐng)求。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是當(dāng)上一個(gè)市民投資贖回 ，由下一個(gè)市民不斷接力投資，確保所有投資者都可以獲得定期理財(cái)收益，同時(shí)享受靈活性。 記者研究發(fā)現(xiàn)，在招財(cái)寶，市民可以購(gòu)買銀行、基金、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的各類定期理財(cái)產(chǎn)品，以及中小企業(yè)或個(gè)人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品。其中，中小企業(yè)貸和個(gè)人貸，被廣泛認(rèn)為是P2P業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行市南第三支行理財(cái)經(jīng)理高文哲認(rèn)為，招財(cái)寶最先上線企業(yè)票據(jù)貸產(chǎn)品，隨后改變?yōu)椤爸行∑髽I(yè)貸”，現(xiàn)在又改為“個(gè)人貸”。模式上和P2P很類似。不過(guò)，招財(cái)寶CEO袁雷鳴公開表示，招財(cái)寶與P2P有四大區(qū)別，分別是招財(cái)寶不承諾提供任何擔(dān)保、不做資金池、不接手資金、不干預(yù)定價(jià)。

　　◎相關(guān)新聞 阿里搜狐入場(chǎng) P2P業(yè)內(nèi)稱市場(chǎng)或?qū)⑾磁?/span>

　　近日，阿里推出升級(jí)定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶，搜狐也傳出將于近期上線搜易貸，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)P2P領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)稱，隨著銀行、互聯(lián)網(wǎng)等金融巨頭紛紛進(jìn)入P2P，或?qū)⒂瓉?lái)一場(chǎng)新的洗牌。

　　自2014年4月份試運(yùn)營(yíng)后，招財(cái)寶于8月25日正式上線。據(jù)城市信報(bào)財(cái)知道記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前可供市民購(gòu)買的產(chǎn)品主要有三類，分別是基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品(主要是萬(wàn)能險(xiǎn))以及借款類產(chǎn)品(個(gè)人貸)。

　　同時(shí)，有媒體報(bào)道稱，搜狐旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)搜易貸將于近期上線，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)P2P業(yè)務(wù)。目前搜易貸與搜狐焦點(diǎn)合作推出的“首付貸”已經(jīng)放出用戶額度測(cè)試頁(yè)面，宣稱“借款額度最低1萬(wàn)元，上限至房款的20%”。

　　財(cái)知道記者在招財(cái)寶網(wǎng)站看到，用戶人次超過(guò)50萬(wàn)，并賣掉了110億元理財(cái)產(chǎn)品。招財(cái)寶CEO 袁雷鳴更是放言，在未來(lái)2～3年內(nèi)，招財(cái)寶規(guī)模將超過(guò)萬(wàn)億元。而搜狐支付副總經(jīng)理張軍也表示，將圍繞搜狐支付和搜易貸，打造“生活+金融超市”概念，搜易貸做成具體業(yè)務(wù)平臺(tái)。

　　面對(duì)阿里、搜狐紛紛入局P2P，或?qū)⒔o市場(chǎng)掀起新一輪洗牌。高文哲認(rèn)為，目前P2P去擔(dān)保已成大趨勢(shì)，招財(cái)寶引入P2P+保險(xiǎn)的模式，主要依靠阿里在平臺(tái)、金融、大數(shù)據(jù)方面的實(shí)踐。“用大數(shù)據(jù)做好低成本融資和精準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，競(jìng)爭(zhēng)力無(wú)疑是巨大的?！备呶恼苷f(shuō)。

　　P2P風(fēng)險(xiǎn)控制一直是市民投資關(guān)心的核心問(wèn)題。易乾財(cái)富青島分公司總經(jīng)理張巖分析認(rèn)為，招財(cái)寶背靠阿里金融的背景，且具有大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，可以對(duì)借款人、企業(yè)進(jìn)行更加可靠的信用分析，或能降低P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，張巖認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)巨頭，加上此前銀行 ，紛紛進(jìn)入P2P，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)P2P行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展。對(duì)于是否會(huì)給自身業(yè)務(wù)帶來(lái)困擾，張巖表示，招財(cái)寶上線前期，或許會(huì)被分流部分用戶，但是市民投資的逐利性，會(huì)使部分市民逐漸回歸收益更高的平臺(tái)。同時(shí)，阿里更可能為P2P行業(yè)培養(yǎng)更多的優(yōu)質(zhì)投資人。

　　記者 王琦

（來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 李敏娜]