伴隨互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益率全部降至5%以下，“寶寶軍團(tuán)”從當(dāng)初的炙手可熱到現(xiàn)在逐步褪去光環(huán)，讓初次接觸理財(cái)?shù)娜碎_始認(rèn)清投資“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的不可持續(xù)性。余額寶6時(shí)代一去不復(fù)返 ，我們的錢放哪？把余額寶賬戶里的錢轉(zhuǎn)投其他“寶寶”劃算嗎？城市信報(bào)“財(cái)知道”記者為您梳理余額寶的現(xiàn)在和將來(lái)，一起來(lái)看看我們的錢放哪兒好。

　　A 疑問 還能不能繼續(xù)愉快地玩了？

　　伴隨互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益率全部降至5%以下，“寶寶軍團(tuán)”從當(dāng)初的炙手可熱到現(xiàn)在逐步褪去光環(huán)，讓初次接觸理財(cái)?shù)娜碎_始認(rèn)清投資“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的不可持續(xù)性。

　　8月21日，城市信報(bào)“財(cái)知道”記者統(tǒng)計(jì)的6款寶類產(chǎn)品收益顯示，除了京東小金庫(kù)略有回落，其他6款寶寶的7日年化收益率出現(xiàn)了小幅回升。分產(chǎn)品看，7日年化收益率前三甲分別是掛鉤鵬華增值寶的京東小金庫(kù)4.8190%，掛鉤華夏財(cái)富寶的微信理財(cái)通4.4700%，掛鉤匯添富基金的網(wǎng)易現(xiàn)金寶4.4210%。

　　假如真的很不幸，余額寶的收益率真的跌破4%，那也比銀行整存整取2年存款利率的3.75%要高，此外，余額寶還能隨時(shí)提現(xiàn)隨時(shí)存，這一點(diǎn)，銀行是無(wú)法比擬的。對(duì)于手有小額的月光族來(lái)說，錢放進(jìn)銀行，利息連買個(gè)冰激凌都不夠，還有可能給銀行交小額賬戶費(fèi)。而放進(jìn)余額寶里，每月的利息或許還夠在面館吃碗面。

　　B 實(shí)用 現(xiàn)在還能買什么好產(chǎn)品呢？

　　余額寶的收益不行了，那么其他貨幣基金可以買嗎？現(xiàn)在余額寶一天不如一天，有沒有更好的貨幣基金推薦？

　　1、更高收益的貨幣基金

　　余額寶本質(zhì)上是貨幣基金，目前它的收益率在貨幣基金中表現(xiàn)并不突出。有其他更高收益的產(chǎn)品您可以考慮購(gòu)買。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率一般集中在5% 左右。一般來(lái)說，保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。但銀行理財(cái)缺點(diǎn)也很明顯：門檻過高，一般是5萬(wàn)起，而且必須是到期才能取出，如果想要獲得更高的收益，那么門檻會(huì)更高。

　　3、國(guó)債

　　國(guó)債可以說是安全性最高的理財(cái)產(chǎn)品了，而且國(guó)債的門檻較低，100元起。五年期國(guó)債的年收益率一般在5.2%左右。但是國(guó)債的取現(xiàn)便利度更加不足，比如五年期國(guó)債，必須持有五年才能兌現(xiàn)全部利息收益。

　　4、P2P產(chǎn)品

　　P2P產(chǎn)品收益率多在7%～14%之間，投資門檻較低，一般50元即可投。但是P2P產(chǎn)品本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要取決于平臺(tái)的風(fēng)控水準(zhǔn)。

　　專業(yè)理財(cái)師不建議您投資這個(gè)方向，現(xiàn)在跑路平臺(tái)較多，風(fēng)險(xiǎn)過高，非要選擇的話，找一些有背景的，比如銀行系P2P，現(xiàn)在已經(jīng)有5家銀行有了自己的P2P平臺(tái)，比如陸金所、民生易貸、小馬bank等等。

　　C 變通 來(lái)回把錢從這個(gè)寶挪到那個(gè)寶，有必要嗎？

　　把錢轉(zhuǎn)到其他貨幣基金能增值？

　　目前無(wú)須置疑的事實(shí)是，余額寶的7日年化收益最低，而京東小金庫(kù)的相對(duì)要高一些。那么，現(xiàn)在有一個(gè)問題擺在余額寶用戶面前，將錢從余額寶轉(zhuǎn)移到京東小金庫(kù)或者其他類似的貨幣基金里，真的能增值嗎？

　　雖然目前京東小金庫(kù)比余額寶的收益更高，但存1萬(wàn)元進(jìn)去每天獲得收益，其實(shí)也就只比余額寶多不到2分錢而已。

　　轉(zhuǎn)到京東小金庫(kù)的時(shí)間成本？

　　一般人會(huì)這樣想，把錢存在收益率略高的京東小金庫(kù)里，肯定能得到更多的收益，這樣想是沒錯(cuò)的。但這個(gè)前提是你還沒把自己的錢存進(jìn)余額寶。如果你的1萬(wàn)元錢已經(jīng)存進(jìn)了余額寶，并且已經(jīng)開始獲得收益，那么假設(shè)在8月22日下午3點(diǎn)前提出來(lái)轉(zhuǎn)移到京東小金庫(kù)里，來(lái)算算我們的時(shí)間成本有多少？

　　根據(jù)京東小金庫(kù)收益的算法，8月22日下午3時(shí)前存進(jìn)去，那就得等到8月25日(下周一)開始計(jì)算收益，下周二凌晨開始就能查到收益，也就是說，8月22日15時(shí)從余額寶將錢轉(zhuǎn)移到支付寶 ，會(huì)有三天時(shí)間沒有收益。按照余額寶一萬(wàn)元每天1.14元左右的收益，從余額寶轉(zhuǎn)移到京東小金庫(kù)的時(shí)間成本是3.42元。

　　多少天能收回時(shí)間成本損失？

　　假如每天的收益幾乎都一樣，那么3.41÷0.02=170.5天。也就是說，如果你恰好在周五將錢從余額寶里轉(zhuǎn)到京東小金庫(kù)里，而且不到170.5天，那不如不要?jiǎng)印Ｒ簿褪钦f，如果你準(zhǔn)備將余額寶里的閑錢放到京東小金庫(kù)里超過170天以上，那在170天后就能享受每天多0.02元的萬(wàn)元收益(前提是雙方收益都沒什么變化)。

　　錢轉(zhuǎn)到京東小金庫(kù)能增值嗎？

　　把錢從余額寶轉(zhuǎn)移到京東小金庫(kù)真的能增值嗎？答案是能，但必須是轉(zhuǎn)移后固定在京東小金庫(kù)里超過170天才行。否則不要亂動(dòng)余額寶里的錢。

　　按照目前的收益情況，假設(shè)收益率不變，余額寶和京東小金庫(kù)1年的收益相差多少錢？假設(shè)收益不變，一萬(wàn)元放在京東小金庫(kù)會(huì)比放在余額寶里多0.02×365=7.3元。如果不介意這7.3元，那錢放在哪里都一樣。如果投入了10萬(wàn)，那就相差73元了……

　　記者 王榮

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