經過7月下旬的短暫上行，進入8月，銀行理財產品預期收益率再度“打滑梯”，預期年化收益率超過6% 的成了稀缺產品，從目前各大銀行在售的普通理財產品來看，有5.5% 的預期收益已經算不錯了。連投資起點為 100萬元級別的私人銀行理財產品也少見6%以上，如渤海銀行收益率為6%的“2014年渤盛463號理財產品”(182天)，投資起點達到100萬元以上，對于大多數投資者而言，只能望而卻步了。那么，哪里能找到收益在6%以上的理財產品呢？

　　1 掛鉤指數型結構性理財產品

　　現在有銀行發(fā)行的預期收益率6%以上的保本理財產品嗎？答案是有。

　　銀行理財產品，無論什么時候，預期收益最高的一般都是結構性理財產品。但是這類產品難以達到預期最高收益率的概率較高。舉例來說，上周公布了到期收益率的 230款理財產品中，就有7款結構性產品未實現預期最高收益率。如平安銀行發(fā)行的“平安財富結構類(100%保本掛鉤匯率)資產管理類2014年153期”，投資期限是34天，預期收益率為0.05%～5.00% ，最終只實現了0.05%的保本年化收益率。

　　不過，實際最高到期收益也出自結構性理財產品，是由平安銀行發(fā)行的“平安財富私人銀行專享結構類(100%保本掛鉤股票)資產管理類2014年22期人民幣理財產品”，投資期限是91天，實現了7.98%的年化收益率。而其發(fā)行時的最高預期年化收益率是10% ，從結果來看并沒有達到最高年化收益。由于目前非結構性理財產品收益率逐步走低，特別是目前大多數結構性理財產品一般都有保本或者最低預期收益率的情況下，不少銀行理財師都建議，可以留意結構性理財產品，因為至少是保本的 。

　　記者注意到，在本周在售的結構性理財產品中，收益率最高的要數星展銀行的股得利系列1444期12個月人民幣結構性投資產品EZOB，該產品為保本理財產品，一年期，最高預期收益率高達9%，而最低則設置了0.05% 的保本收益。另外，在結構性理財產品中，目前最兼顧投資穩(wěn)妥和高收益的是廣發(fā)銀行的“歡欣股舞”2014年第32期，最高預期收益率可達到7% ，而且保本收益達到4% 。也就是說購買該產品，在最差的情況還可以獲得4% 的年化收益。

　　交通銀行理財師劉抒文介紹，結構性理財產品實際上設置的收益條件較為復雜，投資者購買前必須看仔細。目前銀行在售的不少結構性理財產品，本金全部或者大部分投資固定收益率產品，只是拿出了一小部分本金或者利息投資衍生品“以小博大”，這一方面能避免投資者本金因受期權衍生品投資失敗而面臨虧損，另一方面能最大限度發(fā)揮衍生品的投資效應，給投資者帶來超額收益。“也就是說銀行是在保本的前提下拿出一小部分錢去做帶有杠桿類的投資，最好的結果當然是以小博大。大家在投資結構性理財產品時，最好對產品掛鉤的類型有所了解。”

　　2 特殊時點的銀行普通理財產品

　　大家都比較喜歡有固定期限，固定預期收益率的銀行理財產品，比如90天，預期5.8% 之類，購買后便可以安心等待三個月后拿回本息了。目前來看，這類產品的收益率也就在5%～6%之間，期限長的，一般收益率高點，在5.5%以上。

　　但是到了特殊時點，比如季末、半年末、年末或者節(jié)假日臨近的時候，一般銀行都缺錢，就會發(fā)行收益率比較高的理財來吸引資金。比如去年底的時候，伴隨錢荒，大量出現了6% ～7%收益率的普通銀行理財產品，甚至在年底的短暫時刻，出現過7.5%左右的產品。

　　這種時候，理財產品是靠搶的，所以這個中秋節(jié)前或者今年年底的時候大家可以睜大眼睛，留意一下。不著急花的錢，就可以投一個期限長一些的產品，往往就能逮到比較高收益的。

　　3 上半年近360只債券基金實現10% 收益率

　　多數人不了解基金公司，對于基金這個產品也是一知半解，其實債券基金從長期看，是收益不錯的品種。因為基金公司也是正規(guī)的金融機構，尤其是大的基金公司。購買門檻不高，一般是1000元左右起步。

　　記者了解到，目前市場上有統(tǒng)計的債券基金約600個。最近半年債券市場不錯，從最近半年的收益統(tǒng)計看，480多只債券基金都實現了6% 以上的年化收益，接近360只債券基金實現了年化10%以上的收益率。甚至有20來只實現了20%以上的驚人收益率。但是如果單看去年下半年，則是一片哀鴻，幾乎所有的債券基金在錢荒的背景下都是賬面虧損的。

　　一家大型基金公司青島地區(qū)的負責人告訴記者：“由于債券本身價格會波動，所以債券基金本身也會漲跌 ，也就是說，買了之后可能會有賬面的虧損。但是如果把時間放長，波動性就會減弱，獲得靠譜收益的可能性大增。所以，還是那句話，高收益率對應波動性，短期漲跌都有可能，需要有長期投資的打算才能獲得平均的較高收益。”

　　4 土豪買信托有7% ～10% 的收益率

　　如果有數百萬元的閑置資產，那么投入到信托產品，能掙不少錢。什么是信托產品呢？“簡單來說，就是以前大家把錢存銀行，銀行拿去放貸，給我們存款利息，銀行吃了資金差價。現在，大家把錢直接投給信托公司，信托公司拿著錢去找項目放貸、收款，給我們更高的收益。這算是省去了一個中間環(huán)節(jié)。在過去的幾年，大量的錢通過信托產品流入銀行限制放貸的行業(yè)，比如房地產、礦產之類的，并且獲得了高額的收益。因為這些行業(yè)能夠承受較高的利息。信托公司畢竟也是有金融牌照的大機構，一般來說還是比較靠譜的 。雖然不如銀行信用背書那么強，但風險也還可控。截至目前，還沒有出現投正規(guī)信托血本無歸的情況。過去也出現過項目出問題，信托公司在壓力下都去找了資金兜底。”

　　不過，島城專門銷售信托產品的第三方理財機構的工作人員坦言，今年開始，信托出風險的事例又在增加，但是總體沒有超過全部信托業(yè)的 1%。出問題的信托都集中在中小城市的中小開發(fā)商項目、礦產項目等領域。大家在購買信托產品的時候要特別注意對信托項目的挑選，最好選擇那些由政府發(fā)起的 ，實力強大的項目，而不是收益率越高越好。

　　信托的缺點也很明顯：門檻太高。一般是100萬元才起投，而且額度有限，多數起投價是300萬元。不過有些信托公司通過變通的方式，有少部分產品20～50萬元也可以投，預期收益相對低一些，但也在6%以上。另外，信托的期限一般都是一年以上。同樣，少部分信托產品通過特別設計，可能有一年以內的，但收益率一般就偏低，在6%～8%。記者 王榮

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]