理財人物：25歲的陳先生

　　理財目標：每月 3000元結余，如何為將來做打算

　　理財師：興業銀行青島分行即墨支行  沈超

　　“住在家里，吃在家里，偶爾花錢也就是跟朋友們玩。每個月能攢不少錢呢，但是不知道該怎么理財？”陳先生告訴記者，每個月收入5000元的他，能夠攢3000多 ，但是由于不會理財，所以全放在銀行定存和活期。

　　理財人物：與父母同住，月余3000元

　　25歲的陳先生目前單身，大學畢業后一直在青島工作。因為父母就在身邊，陳先生吃住跟父母在一起，食宿方面基本沒有開銷。

　　每個月收入5000元，其中的2000元基本用來和朋友聚餐 、旅游 、買衣服，剩下的3000余元就存起來 。“我打算將來結婚后也和父母住一起，我們家房子不小，沒必要單獨買一套。”目前，陳先生有2萬元的1年期定存，1.5萬元的活期儲蓄和流動資金。保險方面，則是由公司繳納五險一金。

　　“我對理財知識不懂，看朋友們用各種余額寶之類的理財工具，但是感覺不太靠譜。想找個理財師規劃一下，自己應該如何利用每月的3000余元。”

　　雖然理財知識不多，陳先生還是知道“高收益高風險”這個規律的。考慮自己還年輕，也沒有什么負擔，陳先生決定試一試，在大半保本的前提下，接受一些中等風險的配置。

　　理財分析：投資方式太單一

　　興業銀行青島分行即墨支行理財經理沈超分析認為，陳先生事業處于成長階段，生活尚未定型，供投資的資金較少，且面臨未來成家需求，該時期不僅應處理好現有生活需求，也應為未來家庭積攢資金，加大自身教育投資，在收入有限的情況下利用散錢做好理財規劃。

　　沈超認為，陳先生投資方式只有定期存款，品種單一，緊急備用金只以活期和現金方式保有，以財富創造財富的能力不足；另外，陳先生只有公司繳納的五險一金，沒有任何商業保險，抗風險能力較差。

　　理財規劃：為將來做長遠打算

　　1、備用金可存放于貨幣基金內

　　沈超認為，雖然單身族“一人吃飽，全家不餓”，但對于生活中出現的意外情形，也要自己獨立面對。因此建議保留3～6個月的每月開支金額作為緊急備用金。備用金可以現金、貨幣基金燈形式存在，建議陳先生投資于其中收益穩定、支取靈活的一種，既提高了收益又方便了管理。另外，不妨申請一張信用卡以備不時之需，且可通過信用卡透支額度補充緊急備用金，利用消費日還款日之差，減少日常生活開支占用緊急備用金的時間和比例。

　　除了社保外，陳先生還可以購買相應的商業保險，否則一旦發生意外，對其自身家庭甚至父母家庭都會造成嚴重影響。根據其收入和消費情況，沈超建議陳先生可以其年收入的10%購買商業保險，保險金額累計是年收入的10倍較為合適。目前陳先生25周歲，沈超建議先后配置重大疾病險(越年輕價格越便宜，體檢要求越低)、終身壽險(獲得未來養老保障兼顧實現財富傳承)、意外傷害險等。年保費支出在8000元左右，累計保額在30萬元至60萬元之間即可。

　　2、每月結余1000元作基金定投

　　長期而言，開放式基金收益要高于銀行定期存款收益，利用定投方式可平攤投資成本且投資門檻較低，同時還有效降低了直接投資股票型基金的風險。除去日常開支和保險資金，沈超建議陳先生每月發工資第二日扣款800元至1000元作為定投資金，日積月累有望得到不小的一筆資本積累。目前黃金價格波動明顯，沈超認為，陳先生可在指導下適當加大黃金投資，利用黃金雙向交易便利實現短期資本保值增值。

　　除以上資本配置外，沈超建議陳先生配置自我充電學習規劃和旅游規劃，一方面為將來事業發展積累知識資本，另一方面平時的辛勞也可通過旅游得到緩解，改善生活質量。

　　最后，沈超建議陳先生在警惕風險同時，構建適合自我家庭的理財金字塔，及時調整家庭的資產配置，實現財富保值增值。

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　　 （來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]