理財(cái)人物：25歲的陳先生

　　理財(cái)目標(biāo)：每月 3000元結(jié)余，如何為將來(lái)做打算

　　理財(cái)師：興業(yè)銀行青島分行即墨支行  沈超

　　“住在家里，吃在家里，偶爾花錢(qián)也就是跟朋友們玩。每個(gè)月能攢不少錢(qián)呢，但是不知道該怎么理財(cái)？”陳先生告訴記者，每個(gè)月收入5000元的他，能夠攢3000多 ，但是由于不會(huì)理財(cái)，所以全放在銀行定存和活期。

　　理財(cái)人物：與父母同住，月余3000元

　　25歲的陳先生目前單身，大學(xué)畢業(yè)后一直在青島工作。因?yàn)楦改妇驮谏磉叄愊壬宰「改冈谝黄穑乘薹矫婊緵](méi)有開(kāi)銷(xiāo)。

　　每個(gè)月收入5000元，其中的2000元基本用來(lái)和朋友聚餐 、旅游 、買(mǎi)衣服，剩下的3000余元就存起來(lái) 。“我打算將來(lái)結(jié)婚后也和父母住一起，我們家房子不小，沒(méi)必要單獨(dú)買(mǎi)一套。”目前，陳先生有2萬(wàn)元的1年期定存，1.5萬(wàn)元的活期儲(chǔ)蓄和流動(dòng)資金。保險(xiǎn)方面，則是由公司繳納五險(xiǎn)一金。

　　“我對(duì)理財(cái)知識(shí)不懂，看朋友們用各種余額寶之類(lèi)的理財(cái)工具，但是感覺(jué)不太靠譜。想找個(gè)理財(cái)師規(guī)劃一下，自己應(yīng)該如何利用每月的3000余元。”

　　雖然理財(cái)知識(shí)不多，陳先生還是知道“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)規(guī)律的。考慮自己還年輕，也沒(méi)有什么負(fù)擔(dān)，陳先生決定試一試，在大半保本的前提下，接受一些中等風(fēng)險(xiǎn)的配置。

　　理財(cái)分析：投資方式太單一

　　興業(yè)銀行青島分行即墨支行理財(cái)經(jīng)理沈超分析認(rèn)為，陳先生事業(yè)處于成長(zhǎng)階段，生活尚未定型，供投資的資金較少，且面臨未來(lái)成家需求，該時(shí)期不僅應(yīng)處理好現(xiàn)有生活需求，也應(yīng)為未來(lái)家庭積攢資金，加大自身教育投資，在收入有限的情況下利用散錢(qián)做好理財(cái)規(guī)劃。

　　沈超認(rèn)為，陳先生投資方式只有定期存款，品種單一，緊急備用金只以活期和現(xiàn)金方式保有，以財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富的能力不足；另外，陳先生只有公司繳納的五險(xiǎn)一金，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。

　　理財(cái)規(guī)劃：為將來(lái)做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算

　　1、備用金可存放于貨幣基金內(nèi)

　　沈超認(rèn)為，雖然單身族“一人吃飽，全家不餓”，但對(duì)于生活中出現(xiàn)的意外情形，也要自己獨(dú)立面對(duì)。因此建議保留3～6個(gè)月的每月開(kāi)支金額作為緊急備用金。備用金可以現(xiàn)金、貨幣基金燈形式存在，建議陳先生投資于其中收益穩(wěn)定、支取靈活的一種，既提高了收益又方便了管理。另外，不妨申請(qǐng)一張信用卡以備不時(shí)之需，且可通過(guò)信用卡透支額度補(bǔ)充緊急備用金，利用消費(fèi)日還款日之差，減少日常生活開(kāi)支占用緊急備用金的時(shí)間和比例。

　　除了社保外，陳先生還可以購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，否則一旦發(fā)生意外，對(duì)其自身家庭甚至父母家庭都會(huì)造成嚴(yán)重影響。根據(jù)其收入和消費(fèi)情況，沈超建議陳先生可以其年收入的10%購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額累計(jì)是年收入的10倍較為合適。目前陳先生25周歲，沈超建議先后配置重大疾病險(xiǎn)(越年輕價(jià)格越便宜，體檢要求越低)、終身壽險(xiǎn)(獲得未來(lái)養(yǎng)老保障兼顧實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承)、意外傷害險(xiǎn)等。年保費(fèi)支出在8000元左右，累計(jì)保額在30萬(wàn)元至60萬(wàn)元之間即可。

　　2、每月結(jié)余1000元作基金定投

　　長(zhǎng)期而言，開(kāi)放式基金收益要高于銀行定期存款收益，利用定投方式可平攤投資成本且投資門(mén)檻較低，同時(shí)還有效降低了直接投資股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)。除去日常開(kāi)支和保險(xiǎn)資金，沈超建議陳先生每月發(fā)工資第二日扣款800元至1000元作為定投資金，日積月累有望得到不小的一筆資本積累。目前黃金價(jià)格波動(dòng)明顯，沈超認(rèn)為，陳先生可在指導(dǎo)下適當(dāng)加大黃金投資，利用黃金雙向交易便利實(shí)現(xiàn)短期資本保值增值。

　　除以上資本配置外，沈超建議陳先生配置自我充電學(xué)習(xí)規(guī)劃和旅游規(guī)劃，一方面為將來(lái)事業(yè)發(fā)展積累知識(shí)資本，另一方面平時(shí)的辛勞也可通過(guò)旅游得到緩解，改善生活質(zhì)量。

　　最后，沈超建議陳先生在警惕風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，構(gòu)建適合自我家庭的理財(cái)金字塔，及時(shí)調(diào)整家庭的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

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　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 李敏娜]