“裝修還差5萬，聽說不少銀行信用卡有預借現金或現金分期的業務，也許能滿足我最近資金緊張的需要。”5月7日，市民侯女士說。記者調查發現，目前不少信用卡都有短期借貸業務，借款期限最短7天，借款額度最高30萬元。利息每日萬分之四，一年利率就是14.4%(以360天計算，這是目前大部分銀行采用的利率計算天數)。除此之外，一些銀行還推出了信用卡預借現金、現金分期等業務，借款日期、額度等各有不同，計息方式也不同 。市民可根據自己的情況選擇。

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　　信用卡短期借貸

　　最短可借7天，提前還款加收手續費

　　5月7日，市民侯女士打算借款。侯女士最近要裝修新房，需要5萬元，可是在買房后，已經沒有一分存款了。萬般無奈之下，侯女士打算利用信用卡的短期借貸業務，來周轉資金。但在網上查詢一后，信用卡取現、預借現金、現金分期、還有信用卡短期借貸，各種名詞，讓侯女士看得眼花繚亂。然而對于這些不同的業務，他們借款成本又是如何呢？記者展開了調查。

　　幾款業務中，侯女士最新聽說的是信用卡短期借貸。據了解，中信銀行近期推出了某款信用卡短期借貸新業務，借款期限最短為7天，另有10天、14天和20天三檔期限。相比目前大部分信用卡現金借款業務期限最短1個月，另有3個月、6個月、1年、2年和3年等不同期限，該款信用卡短期借貸業務瞄準了1個月以下的資金周轉需求。

　　這樣一來，部分僅需要借貸一個月內的市民選擇該業務，相對于借貸一個月或更多時間 ，可以避免支付額外天數的利息。

　　不過，方便的同時，日手續費為萬分之四，即1萬元日手續費為4元，按日收費。按照一年360天計算，年利率為14.4%，月利率為1.2%。此外，中信銀行客服人員提醒，如果選擇提前還款的話，已收取的分期手續費是不會退的，并且還會加收1期手續費。

　　侯女士算了算，如果借款3萬元的話，每日需要付手續費12元。對此，某銀行理財師楊女士表示，短時間內借款還比較劃算，適合作為短期資金周轉，長期借款手續費太高。

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　　預借現金

　　每日借款2000元封頂，日利率萬分之五

　　在侯女士的搜索中，預借現金這個詞，曾經讓她眼前一亮。

　　預借現金是招行信用卡的一項服務。該項業務可以持信用卡通過ATM 機或銀行柜臺，快速提取現金。此外，也可以電話、網銀預借現金，不過這兩種方式需要持卡人本人名下有信用卡和一卡通。額度方面，一般為信用額度的50%。境內每卡每日最高預借現金2000元人民幣。

　　目前招行對預借現金服務的收費包括手續費和利息。境內人民幣預借現金手續費為每筆取現金額的1% ，最低收費每筆10元人民幣；境外預借現金手續費為每筆取現金額的3%，最低收費每筆3美元或30元人民幣(有特殊規定的卡片除外)。利息則從取現當天起至清賬日止，按日利率萬分之五計收利息，按月計收復利。

　　招行客服人員說到：“以借款2000元為例的話，市民需要交納20元手續費，同時每天還要交納1元的利息。”

　　這種方式在別的信用卡中心被稱為信用卡取現，一般利率水平為每日萬分之五。從這個角度講，信用卡短期借款業務比信用卡取現利率要低。

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　　現金分期

　　實際使用資金不斷減少

　　相比于招行的預借現金，記者還了解到 ，包括民生、平安、興業在內的信用卡中心還有一項現金分期業務。所謂現金分期，就是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業務。經過后端部門核準后，資金會以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費。

　　其中，興業銀行需要繳納手續費和利息。手續費為預借現金金額的2%，最低每筆20元，日利息是萬分之五。額度一般為信用額度的50%。

　　而民生銀行和平安銀行是僅需要繳納一定的手續費，無需繳納利息。民生銀行規定 ，現金分期額度最高可達 30萬元。分期有3、6、9、12期等幾種方式選擇，除3期一次性收取0.90% 手續費外，其余分期僅需要0.75% 手續費。

　　平安銀行規定申請金額必須為1000元整數倍，最低為2000元，最高為50000元或信用卡固定額度。手續費除3期為0.90%，24期為0.70%，其余6、12、18期均為0.75%。

　　相比于預借現金同時繳納手續費和利息。大部分信用卡的現金分期，一定程度上鎖定了持卡人的借款成本，只需按期足額償還，就不必擔心日益高漲的利息了。

　　不過楊女士表示，現金分期業務的手續費每期看似不高，但隨著還款，市民實際使用資金數額不斷降低，而手續費卻依然按照貸款金額計算，這與一般貸款是有很大差別的。

　　記者 王榮  王琦

　　 （來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]