很多人的第一張信用卡都是在大學(xué)校園里辦的，對于信用卡收費項目、計費方式，大多數(shù)人幾乎都是一知半解。2009年大學(xué)畢業(yè)的白領(lǐng)王先生，一提到自己使用信用卡的經(jīng)歷就覺得非常“囧”。王先生從剛開始辦卡，就因為不了解收費規(guī)則，嘗到了不少隱性規(guī)則的苦頭。記者采訪了解到，各家銀行信用卡的隱性規(guī)則不少，計息時間、年費等稍不留神都會產(chǎn)生費用。業(yè)內(nèi)人士提醒，巧妙利用賬單日，可以享受較長時間的免息期。根據(jù)發(fā)卡行的優(yōu)惠活動選擇性消費，不僅有助于提升額度的，還可以享受優(yōu)惠。

　　遭遇

　　刷兩千元，分期還款利息還以兩千元算

　　不是所有的消費都可以分期還款。王先生最早開始使用信用卡是2009年，額度1萬元。第一次使用時刷了兩千元購買了分期付款的電子產(chǎn)品，并且按時還款。剛剛畢業(yè)囊中羞澀的王先生感到了信用卡消費的便利，之后便一直使用信用卡。

　　“我第二次也是刷了一筆兩千元，還是每個月還幾百塊錢，沒想到每個月賬單一到，越欠越多，還了半年才還完所有的錢。我后來才知道，不是所有的刷卡消費都可以按照分期付款來算。”這次刷卡體驗中，王先生實際上已經(jīng)造成了逾期不還。沒想到的是，信用卡逾期不還，還是按照第一次刷卡時的金額算復(fù)利，每天萬五的利息看著不多，但這筆款王先生還了半年才還清。

　　好不容易還清了欠款，王先生打算棄用信用卡，干脆把卡扔進(jìn)了抽屜里。結(jié)果半年后又收到了銀行的催款電話，不刷卡有年費，欠了年費還得扣息，王先生又欠了銀行200多元錢。再次還上欠款后，王先生一氣之下準(zhǔn)備把信用卡注銷。但是時間太久信用卡找不到了，注銷需要先補卡，補卡費50元。

　　王先生告訴記者，有了以上經(jīng)歷，自己再也沒辦過信用卡。

　　起底

　　計費時間、年費、卡費……信用卡處處有隱性規(guī)則

　　記者調(diào)查了島城8家銀行，和王先生一樣遭遇的信用卡用戶，各家銀行幾乎都有。島城銀行業(yè)內(nèi)人士稱，這些都算是隱性規(guī)則。

　　記者調(diào)查了解到，各家銀行逾期都要收萬分之五的日息，而且是從消費那天開始算，還要收取最低還款額度的5%滯納金。另外如果4月1日出賬單，4月2日還錢，但是4月3日刷卡，那么20天的免費試用期也要收取萬分之五的日息。

　　信用卡年費方面，中國銀行的信用卡激活后才開始收年費，根據(jù)卡片類型收取，從幾十元到幾百元不等。農(nóng)業(yè)銀行普通卡當(dāng)年刷卡消費5次免年費，不然要交80元年費，金卡滿5次不交年費，不然要交200元年費。

    工商銀行、建設(shè)銀行的年費根據(jù)幣種不同，從50元到200元不等，交通銀行的信用卡第一年年費免除，刷滿6筆免除第二年年費，年費根據(jù)卡片類型收取。平安銀行卡片不激活沒有費用，卡種不一樣收費不一樣，標(biāo)準(zhǔn)信用卡普卡第一年100元自動免掉，每年刷滿6筆免第二年年費。

　　招商銀行首年免年費，當(dāng)年刷滿6次免第二年的年費。中信銀行信用卡年費普卡100元，金卡200元，白金卡2000元，一年刷夠5次免下年年費，開通配合一個月以內(nèi)刷一次就可以免年費。以上銀行都有不同程度的免年費政策，但是不少市民因為忘記刷卡，第二年白白把年費送給了銀行，這也是隱性規(guī)則。

　　另外，各家銀行雖然注銷信用卡不收費，但信用卡丟失需要交納掛失費，招商銀行收費最貴，補卡要收60元，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行都是收取50元掛失補卡費，中國銀行、中信銀行40元，工商銀行最低，補卡費用20元。

　　支招看業(yè)內(nèi)人士怎么巧用信用卡

　　一人手持多張信用卡，一不留心就容易留下不良還款記錄。交通銀行青島分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人呂賢德教大家一些使用信用卡的小竅門。

　　“我個人就有好幾張信用卡，都是我們交通銀行的，不過我肯定是全額還款，不套現(xiàn)的。”呂賢德的竅門之一是，巧妙利用賬單日 ，盡量在賬單日以后消費，可以享受近兩個月的最長免息期。

　　另外，還可以將大額賬單做分期還款業(yè)務(wù)，每月僅還幾百塊，毫無財政壓力。不過這個業(yè)務(wù)需要申請辦理，不是想分期就能分期的。而且缺點是利息或手續(xù)費普遍較高，細(xì)算起來心會滴血的。“我做過一次分期，1萬元分12期還完，辦完了直接提升了1萬元的額度，不過分期利息大約在每月千分之七上下，每家銀行不一樣，年費率普遍在8%以上，一算的話，還是很驚人的。”

　　精打細(xì)算的同學(xué)可以根據(jù)發(fā)卡行的優(yōu)惠活動選擇性消費，發(fā)卡行開展優(yōu)惠活動的商戶都是優(yōu)質(zhì)商戶，常在那里消費是有助于提升額度的，還可以享受優(yōu)惠。

　　如果想要提升額度，在辦卡時，盡可能填寫全部信息、提供資產(chǎn)情況的佐證都有助于批核額度的提升。在用卡時，要保證每期賬單及時全額還款；多在餐飲娛樂、百貨超市類商戶小額頻繁地刷卡消費(日常生活支出)，而不是在建材、家居批發(fā)型商戶大額消費(有套現(xiàn)嫌疑)；還可以適當(dāng)?shù)貙⒋蠼痤~消費分期還款。另外，如果要購買大件商品，可以提前給銀行打電話，申請臨時調(diào)高信用卡額度，比如原本3萬元額度的信用卡，只要記錄良好，可以直接申請到5萬元的額度。

　　記者 王榮 實習(xí)生 宮菡

（來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 宋濤]