理財人物：26歲的小吳

　　理財師：華夏銀行青島分行營業部理財經理李海燕

　　理財目標：改變自己大手大腳花錢習慣，用每年收入合理理財

　　單身女孩的錢去哪兒了

　　“錢不是問題，問題是沒錢！”市民小吳自嘲說。女孩子要買的東西實在太多，如何才能存下錢呢？

　　今年26歲的小吳在一家文化傳媒公司工作，每個月大概有4000元收入 。雖然有著穩定的工作和不錯的收入 ，但工作了3年卻幾乎沒有積蓄。“我也不知道錢花哪兒了 ，租房、淘寶、唱歌 、聚餐、偶爾還出去旅游，然后錢就沒有然后了。”

　　小吳說，平時大部分錢，除了房租，就是淘寶了，去年淘寶大概有3萬多元消費，其余的就是房租、唱歌、聚餐，目前基本上沒有存款，“典型的月光族”。

　　小吳百思不得其解，畢業三年了，也沒怎么換工作，收入也不算低，就是不明白錢都怎么花出去了？

　　小吳算了一筆賬“早飯要3元 、午飯和晚飯各要15元至20元 、水果要5元至10元、酸奶要3元至6元，公交一天2元。這樣算，每天光維持基本需要就要花58元 ，再加上買化妝品、衣服、充話費、交房租，每周和朋友至少一次聚餐活動。4000元基本就剩個幾百塊。”

　　理財建議

　　1、每天消費列清單

　　理財的觀念是要從掌握資金開始培養的，要想錢生錢，就必須具備良好的理財習慣。而良好的理財習慣，歸根到底就是“了解自己，規劃未來”。李海燕認為小吳首先要做的是充分“了解自己”。對于不同的收入群體、不同的風險偏好，應該作出不同的理財計劃。像小吳每月收入4000元 ，收入相對比較高，但依然“月光”。那么她的首要任務是規劃自己的消費，管理好自己的信用卡。最好小吳能為自己每天的消費列一個明細單，對每天每月的交易進行記錄分析，以此來調整消費習慣，減少不必要的購物，養成合理的消費觀念。每月審視一下自己都花了什么錢，是告別“月光”的第一步。

　　2、用緊急備用金買可隨時贖回產品

　　相信小吳通過上述方式，肯定能發現一些不必要的購物，可以節省出來。接下來考慮的就是“規劃未來”，為小吳的閑置資金作一個完美的配置，確定理財實現的目標。李海燕建議小吳首先可以根據自己的需要，保留一定比例的流動資金作為應急準備金，大概保留比例在月入20%左右，也就是800元即可。用這部分資金購買貨幣基金或天天理財，或者放入穩贏靈通賬戶。既高于活期利息，又能隨時支取。

　　3、補充商業保險

　　小吳工作穩定，單位如果給予辦理社會養老保險和醫療保險的話，在此年齡段，李海燕建議小吳可以適當考慮為自己辦理定期壽險、重大疾病險和意外保險，保費支出以收入的5%至10%為宜，既不影響生活質量，又對人生有個保障。

　　4、用長期理財產品積攢結婚生育基金

　　結婚生子是人生大事，需要盡早做好準備，切不可因時間倉促而打亂自己的人生計劃，盡早做好結婚和子女教育金的儲備是很有必要的。李海燕建議小吳每月固定從工資收入中取出30%，也就是1200元用來作為此塊儲備金的來源，可選擇投資長期品種。

　　另外，剩余資金可作為投資理財的來源。偏好風險型理財者嘗試一些貴金屬期貨 、外匯期貨等高風險的投資。風險偏好適中型的可以選擇債券基金、混合型基金、銀行理財產品等兼顧風險和收益的品種，對于穩重型的，國債、銀行定期存款、保本理財等產品就比較適合。具體比例李海燕建議小吳可通過理財經理建議或做風險承受能力測試題的方式，找到自己可以承受的風險范圍，從而適時調整。記者 王琦

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 宋濤]