文/張貴峰

　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下的逐利機(jī)構(gòu)，銀行部分服務(wù)免費(fèi)還得由相關(guān)部門出面推動(dòng)，并設(shè)定種種“條件”，而不是“無條件”免費(fèi)，顯得有些摳門。試問，當(dāng)初銀行在設(shè)定大量收費(fèi)之時(shí)，為何是“無條件”的？

　　國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)2月14日聯(lián)合發(fā)布商業(yè)銀行收費(fèi)新規(guī)，自今年8月1日起有條件免收個(gè)人客戶賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)和養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費(fèi)。其中明確，商業(yè)銀行免收社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和本行簽約開立的個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶，每月前2筆且每筆不超過2500元的本行異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。對(duì)于客戶賬戶中沒有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。

　　對(duì)于廣大銀行客戶來說，“有條件免費(fèi)”的銀行收費(fèi)新規(guī)，不失為一個(gè)值得歡迎的利好消息。因?yàn)檫@至少意味著，相比以往的“無條件”銀行收費(fèi)，在滿足一定條件的情況下，銀行客戶將能享受到一些此前未曾有過的“免費(fèi)”待遇。比如，在滿足“每月前2筆且每筆不超過2500元”的條件下，基本養(yǎng)老金賬戶的本行異地取款，將不再收取手續(xù)費(fèi)；在滿足“沒有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的”條件下，銀行客戶將能獲得一個(gè)免費(fèi)賬戶。

　　當(dāng)然，如果進(jìn)一步推敲一下這些“有條件”的銀行免費(fèi)，不得不說，其中的許多“條件”仍有些苛刻。如“每月前2筆且每筆不超過2500元”的條件，這意味著，退休人員一旦一月取款超過三次，或者一次取款超過2500元，仍會(huì)被收取異地取款手續(xù)費(fèi)。再如，“沒有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的”條件，實(shí)際上意味著，一個(gè)客戶若想享受免費(fèi)賬戶，必須在一家銀行同時(shí)擁有至少兩個(gè)以上的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)，且另一賬戶必須不免費(fèi)。

　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下的逐利機(jī)構(gòu)，銀行部分服務(wù)免費(fèi)還得由相關(guān)部門出面推動(dòng)，并設(shè)定種種“條件”，而不是“無條件”免費(fèi)，顯得有些摳門。試問，當(dāng)初銀行在設(shè)定大量收費(fèi)之時(shí)，如收取個(gè)人客戶賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)、養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費(fèi)，為何是“無條件”的？既然銀行是市場(chǎng)化組織，怎么可以如此不尊重作為“上帝”的市場(chǎng)客戶的利益和感受？即便是眼下的“有條件免費(fèi)”，為何仍是由“發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)”這樣的政府部門通過行政手段推動(dòng)的 ，而非銀行自身依據(jù)市場(chǎng)需求積極主動(dòng)提出的？

　　答案當(dāng)然很簡(jiǎn)單。那就是，目前我們的銀行金融市場(chǎng)，仍然不是一個(gè)可以充分競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)，依然具有十分濃厚的壟斷色彩。這種背景下，要想使銀行服務(wù)收費(fèi)真正尊重客戶利益、反映市場(chǎng)需求，關(guān)鍵在于相關(guān)部門能否進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)以及銀行本身的市場(chǎng)化、去壟斷化改革。這正如十八屆三中全會(huì)《 決定》已明確提出的 ，“完善金融市場(chǎng)體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放”，“完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化”……

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