余額寶、百度“百發(fā)”、網易“添金計劃”……從去年下半年開始，以余額寶為代表的互聯網理財產品相繼出現，各家互聯網公司紛紛加入理財產品戰(zhàn)場，而且推出的理財產品預期年化收益率似乎一個比一個高。記者登錄余額寶官方網站，發(fā)現其七日年化收益率已高達6.745%。記者調查發(fā)現，有的互聯網公司之所以推出預期年化收益率高達11%的理財產品，有它的長遠目標，那就是培養(yǎng)忠實用戶，以獲得長遠的經濟利益。

    銀行職員也把錢存進余額寶

    “將85后、90后草根用戶帶入基金理財的大門，讓他們體驗用零花錢賺錢的樂趣。”這是去年6月，阿里巴巴集團董事局主席馬云為余額寶設的市場定位。

    事實的確如此，剛入職場2年的國企職工周丹，工作兩年攢了3萬多元存款，周丹的這筆錢一直都躺在銀行賬戶里，一部分是活期，一部分是定期。直到出現了“余額寶”，周丹才算正式踏入理財的大門。“都說錢生錢，我這一點錢能生出多少錢來？2013年下半年，辦公室開始有同事用余額寶了，大家都打趣說，存進去一萬元，每天能免費吃一根1.5元的雪糕。”

    不光像周丹這樣的白領對余額寶十分熱衷，在銀行業(yè)內人士眼中，余額寶同樣是“香餑餑”。一家國有銀行的工作人員告訴記者：“現在大家把錢放在余額寶已經是公開的秘密了，有時候開會，還會提到互聯網金融。比較尷尬的是，我們一邊拉客戶在銀行存款，一邊把自己的錢投到互聯網理財。”

    光大銀行威海路支行的高級理財師姜麗稱：“如果手頭閑錢不足1萬元，可以買貨幣基金或者存入余額寶，再就是買基金版理財產品，預期年化收益率在4%～6%。很多剛剛走進職場、收入不多的年輕人比較適合這種理財方式。這些方式都屬于吊絲理財方式。”

    網易自掏腰包給網友補收益

    “排隊中，5秒之后再次提交……”在香港中路的高檔寫字樓里上班的朱小姐一早守在電腦前，一臉的失望，她一次次點擊鼠標刷新界面，面前的電腦屏幕上仍是顯示“排隊中，5秒之后再次提交”。這是不久前她在網易理財“添金計劃”開售時的經歷。在經歷了數十次的刷新后，朱小姐終于買到了網易理財的這款產品，花了半個多小時。2013年12月25日上午10點開售，僅僅1小時20分鐘后，5億限額的這款理財產品宣告售罄，超過20萬人參與搶購，19230位用戶搶購成功。朱小姐告訴記者，網易理財推出的是預期年化收益率達到11%的高收益產品。

    朱小姐手機里安裝了一款類似于“微信的”客戶端——“易信”，是購買網易理財產品的前提條件，理財產品推出前，“易信”推送了一條用戶信息。“之前用的都是微信，這不是湊熱鬧嗎，注冊了易信賬戶。”這次參與搶購的條件之一便是下載網易旗下社交工具“易信”并注冊，還要關注“網易理財”在易信上的公眾賬號，從而查詢產品的收益率。轉賬、取現等操作行為還需要通過網易旗下的另一款產品—— 第三方支付平臺“網易寶”，用戶使用網易寶可以購買網易彩票、保險、保健品等其他產品。朱小姐點明：“實際上網站這是在用高收益的理財產品來綁定客戶。”

    記者了解到，網易“添金計劃”對接的是“匯添富現金寶貨幣基金”。產品的具體收益分兩部分，一部分是匯添富現金寶產品本身的收益，預期年化收益率達6%；另一部分則是網易加送5%的年化收益率，即每位投資者累計成功購買金額中2萬元及以下部分，由網易給予年化收益率高達5%的現金紅包補貼，也就是說網易自掏腰包給網友補收益。于是，這款理財產品成為去年互聯網金融產品中收益率最高的產品。

    網易理財官方網站上的產品說明顯示，給予的補貼期限為3個月，從2013年12月27日起按日發(fā)放。11%—— 不僅遠遠高于銀行存款利率，也高于不少銀行業(yè)理財產品。各家互聯網公司用高收益理財產品吸引用戶已經成為公開的秘密。

    專家：實際收益率沒那么高

    2013年10月28日，百度理財推出了號稱能達到8%年化收益率的首款產品“百發(fā)”，兩天后，記者發(fā)現其與華夏基金合作的理財產品的收益率并未達到此前宣傳的8%，僅為4.7%。

    和網易理財類似，想要購買百度“百發(fā)”理財產品，必須注冊成為“百度理財”用戶，這一賬號會和百度知道、百度地圖、百度貼吧等一系列產品打通。島城一家國有銀行的工作人員稱：“客戶是互聯網企業(yè)競爭的最終目標。去年是互聯網金融的興起階段，各家互聯網企業(yè)注重利用自己的平臺招攬到大量用戶。搶奪到用戶后，互聯網企業(yè)可以通過精準營銷等方式，將這部分剛剛培養(yǎng)起來的網上理財族延伸到自己的其他產品中。”

    “在網絡和基金公司的合作模式中，往往都是由基金公司提供貨幣基金，互聯網企業(yè)負責營銷。”百度、網易等旗下的理財產品高調保證高收益，但是基金法規(guī)定，公開披露基金信息不得有預測投資業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等行為。因此去年10月，針對百度宣傳其理財產品有8%的年化收益率，證監(jiān)會曾指責其宣傳目標年化收益率8%，不符合相關法律法規(guī)的要求。

    “網絡上宣傳的高收益理財產品，實際上并沒有那么高的收益，都是噱頭，因為本質上是購買基金，基金的收益比較穩(wěn)定，實際的年化收益率多在4%到6%之間。”另外，互聯網金融應該把風險控制放在第一位。但是在各家網站上，多數消費者看到的只是簡單的產品介紹，沒有看到足夠的風險提示內容。島城一家國有銀行的工作人員稱：“現在來看，會在網上購買理財產品的，大部分都是在此之前沒有接觸過線下理財產品的年輕人。對這部分人群而言，各家互聯網企業(yè)更需要在鮮明位置標明產品的風險等級、潛在風險，而不是只拿高收益來吸引人，實際上這幾家網站推出的理財產品，目前來看，實際收益應該相差不大。”記者 王榮

（來源：半島網-城市信報）