近日，市民郭女士在購買二手車時，遇到了一件奇怪事。

　　“我是9月份通過一家公司辦理車貸買了一輛二手車，首付30%，利率8%多一些，因為不合適，想轉賣出去。還了一個月貸款后，我申請提前還款，但是被告知不可以，而且還要交違約金。”遭遇“霸王條款”的郭女士要了一份合同，這才發現，車貸合同竟然成了租賃合同，自己也變成了承租人。

　　車貸合同緣何成了租賃合同，為郭女士辦理車貸的業務員稱是融資租賃，其代理的是名為匯通信誠租賃有限公司的業務，“匯通信誠可以辦理車貸業務，我們只是中介。”一位蘇姓工作人員說道。

　　租賃公司是否可以辦理車貸？融資租賃到底是什么消費方式？記者針對車貸市場進行了調查。

　　1 想貸款購車，恰遇“銀行”業務員

　　在位于重慶中路和萍鄉路交界口的二手車交易市場內，每天都有不少市民和汽車愛好者來到這里淘車。

　　數月前，市民郭女士就在這個二手車市場淘到一輛“新車”。

　　“雖然那輛車已經有一年多了，但是一共才跑了幾千公里，跟新車沒什么兩樣，而且價格非常優惠，即使這兩年自己開不合適，轉賣出去還能有稍微的賺頭呢。”郭女士立馬就定下了這輛奔馳車，雖然價格非常低了，但是因為自己資金周轉不開，郭女士考慮先貸款把這輛車給買下來。

　　這不是郭女士第一次購買二手車了。雖然以前沒有辦理過車貸，不過郭女士也比較清楚什么銀行辦理車貸比較多，而在咨詢中，她就在那個二手車交易市場遇到了自稱辦理“平安銀行”車貸業務的工作人員。

　　“直到現在，我還是把他當成是平安銀行的人，以為他就是平安銀行的業務員。”郭女士告訴記者，為其辦理貸款的蘇姓業務員所在的公司名為山東飛馳汽車服務有限公司，他們公司只是一個汽車相關服務咨詢公司，但是在辦理業務時，郭女士并不知道。

　　誤以為蘇姓工作人員是平安銀行業務員的郭女士直接找他辦理車貸業務，郭女士被告知有兩種方案：一種是首付50%，貸款50% ，這種利率比較低，在6%～7% ；還有一種方式是首付30%，這種利率要高一些，一般在8%以上。

　　“當時業務員告訴我，資金越多，利率就會越低。”郭女士最后還是選擇了第二種方案，利率8%多一點，“具體的我也忘了，因為辦得比較急，又誤以為他是銀行的，也沒有仔細看合同，就趕緊簽約辦下來貸款。”

　　就這樣，郭女士首付交了近30萬，然后每個月還款2萬2千多，還款期是36個月。

　　2 車貸合同竟變租賃合同

　　10月份，當郭女士第一次還車貸月供時，她直接來到了自家附近的平安銀行營業廳，查詢卻找不到她的相關貸款，直到那個時候，郭女士才知道車貸并不是出自銀行。

　　“第一個月我按照短信的提示，把月供打到了指定的賬戶內。”通過蘇姓業務員，郭女士這才知道，原來第二種車貸方式并不是平安銀行的，而是一家名為匯通信誠租賃有限公司的車貸，蘇所在的山東飛馳只是代理匯通信誠的車貸業務。

　　一開始，郭女士也沒有管那么多，一直到10月底，郭女士覺得這輛車對自己而言太大，剛好有一個買家出價也比較合適，于是她就想提前還上車貸，把車交易出去，沒想到卻遭遇霸王條款。

　　“蘇給我說不能提前還款，要六個月以后才可以，而且還要交違約金，要3萬多。”郭女士不能接受，就開始向蘇姓工作人員索要合同，“車貸辦完后，一直沒有給我合同，找了他三四次后，終于在11月中旬把一份合同給了我。”

　　拿到合同的郭女士卻看到，自己的車貸合同成了租賃合同，自己也變成了承租人，這讓郭女士非常不解。

　　“那個姓蘇的業務員現在不承認他說過自己是平安銀行的。他當時說市場的二手車交易商大部分都知道他是干什么的，但是我購車的交易商并不知情。”郭女士介紹。

　　為了弄清楚，郭女士查看了山東飛馳汽車服務有限公司的營業執照，其經營范圍只是汽車服務咨詢和經濟信息咨詢，并沒有車貸中介服務的資質，隨后，郭女士又查詢了山東飛馳代理的匯通信誠租賃有限公司，也只是租賃公司，并沒有辦理貸款的資質。

　　“這個匯通信誠租賃有限公司原名叫廣匯租賃公司，總部在上海，我辦理車貸的時候，并沒有直接和公司的人接觸，而是直接和那個蘇姓業務員簽訂的合同。”郭女士對租賃公司辦車貸產生了懷疑。

　　3 租賃公司稱可辦理車貸

　　“我們同時代理平安銀行和匯通信誠的車貸業務，根據客戶不同的需要為他們推薦合適的產品。”在交流中，蘇姓工作人員表示，他們只是作為中介方，獲得了匯通信誠等公司的許可證，這樣他們就可以直接和客戶簽訂合同。

　　而在向蘇進一步咨詢其代理的匯通信誠時，他只表示該公司是以租代售，通過融資租賃向客戶直接提供車貸，但是那邊具體怎樣操作，包括公司有無貸款資質卻并不知情。隨后，記者撥打了匯通信誠租賃有限公司上海總部的電話，當問及其公司是否具備車貸放款資質時，其負責區域發展的劉經理向記者介紹，其公司有商務部相關的資質，并告知記者詳情可以咨詢山東區的代表。

　　于是，記者聯系了匯通信誠山東區的趙經理，趙經理表示，他們就是一個租賃公司，只不過他們是融資性租賃公司，可以向購車人進行融資，“這是發改委支持的，也有發改委相關的文件。”趙經理表示，公司資質是發改委認證的。

　　“我們是稅務總局和發改委發文支持的，也并不是我們一家公司。”負責青島區域的張經理向記者再一次解釋道。

　　而記者咨詢了青島市金融辦的工作人員，其介紹，按照貸款通則，貸款人必須經中國人民銀行批準經營貸款業務，持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，并經工商行政管理部門核準登記。當記者針對這一條款咨詢匯通信誠的趙經理和張經理時，他們只表示公司業務是發改委發文支持的，可以直接辦理車貸。

　　4 記者調查

　　租賃公司實為中介性質

　　“市面上所謂的金融公司、擔保公司提供的是中介服務(為客戶找銀行辦理)，或者就是民間的借貸、墊資。”市金融辦的工作人員介紹。

　　隨后，記者咨詢了在銀行從事信貸業務的于經理，對于汽車的融資租賃，他向記者介紹道，就是一種先租后買、邊租邊買的買車方式。“這是一些汽車租賃公司聯合銀行等貸款機構推出的消費方式，由合作銀行發放貸款，個人作為承租者，付清貸款后，產權歸個人所有。”

　　據介紹，融資租賃不僅限于汽車業，作為一種新形式的消費產品，在一定程度上能推動銀行業發展，所以在各地也確實受到發改委等部門支持。但是發改委的支持僅限于補貼一定的資金，以及和當地的銀行等金融機構對接，“發改委是沒有權限發放貸款資質的。”市金融辦工作人員介紹。

　　記者調查了解到，在青島也有數家融資租賃公司，有的也受到當地政府部門支持，但是他們從事的主要就是中介服務，通過發展客戶，與合作的銀行對接。“如果哪家租賃公司是直接放款，那應該是不允許的。”針對郭女士的遭遇，于經理說道。

　　在郭女士拿回的兩份合同中，一份是租賃合同，自己變成承租人，一份則是抵押合同，自己的車直接抵押給了匯通信誠，“如果這家公司只是能從事中介服務，那應該抵押給銀行吧？”郭女士疑問道。

　　利率高，隱瞞客戶知情權

　　在調查中，記者撥打了山東飛馳的電話，咨詢了其代理的車貸業務。在介紹匯通信誠業務時，其業務員只是表示是一家融資機構，并沒有詳細介紹公司的性質和融資租賃相關的制度。   采訪中，從事融資租賃的一名業務員也表示，融資租賃確實有其自己的優勢，比如在新車貸款上，與普遍銀行需要首付20%～30%相比，租買消費可以選擇零首付，牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他買車費用也能分期付款，如果是二手車，首付大多在30%左右，相對銀行50%也是有很大優惠。

　　“融資租賃還有一個優勢就是分期付款年限長，有的可以達10年，而在銀行貸款一般最多也就是3年，這樣買車者每月的還貸壓力就減輕了。”一工作人員小王說。

　　不過，這些工作人員也承認，除了付款期限長、零首付的優勢外，融資租賃與銀行貸款并沒有多大區別，從費用方面來看，由于利率方面沒有10%的下調優惠，因此，融資租賃比起銀行新推出的車貸產品，利率要高不少，總費用最后要多一些。

　　“不同的融資租賃公司有不同的條款，有的可能存在霸王條款，這也是融資租賃出現問題的一個原因。”小王介紹。 記者 昌旭光

（來源：半島網-城市信報）