巨額財產(chǎn)如何傳承？對于富豪來說，最擔(dān)心的是子孫走不出“富不過三代”的財富魔咒，因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財富穩(wěn)健傳承下去。家族信托這一業(yè)務(wù)也因此在富豪圈中流行開來。11月4日，記者從招商銀行青島分行私人銀行中心獲悉，島城有了首位簽約客戶，這名客戶也是山東的第一位客戶。這名富豪將自己資產(chǎn)中的3000萬元拿出來設(shè)立30年的家族信托，這3000萬元，在法律意義上已經(jīng)不屬于這位富豪了。銀行每年收取的服務(wù)費是總額的1%，即30萬。

　　記者了解到，這次簽約的張先生(匿名)，由于無暇打理留在國內(nèi)的金融資產(chǎn)，如何讓這些資產(chǎn)實現(xiàn)風(fēng)險隔離，更好滿足家人的需要，向下一代傳承，合理應(yīng)對國內(nèi)外的各種稅收，都是張先生非常關(guān)心的問題，而信托這種靈活的架構(gòu)設(shè)計，可以最大限度地為客戶量身定制個性化的傳承方案，以解客戶后顧之憂。經(jīng)過反復(fù)多次傾聽和建議，充分溝通與論證，不斷細(xì)化方案，終于簽訂了期限長達(dá)30年、初期資金3000萬元的不可撤銷的他益信托。

　　“他考慮到的一部分原因是，擔(dān)心今后國家可能會征收遺產(chǎn)稅，而信托作為一個獨立存在的，不屬于任何個人的資產(chǎn)，是不會作為個人的遺產(chǎn)的?！?br>
　　招商銀行私人銀行青島分中心的總經(jīng)理籍彤介紹。“委托人把一部分財產(chǎn)拿出來進(jìn)行信托，這部分財產(chǎn)在法律意義上就將不屬于委托人了，委托人不能隨意拿走這部分財產(chǎn)，所以如果委托人的個人資產(chǎn)只有三千萬，那么我們也不會建議他來做家族信托，萬一在信托以后又因為生意問題需要資金周轉(zhuǎn)，這部分財產(chǎn)已經(jīng)不屬于委托人?！薄半m然門檻很高，一旦某家族和某財富管理機構(gòu)建立起深入的默契關(guān)系，家族客戶的黏性也會很大?！币患倚磐泄狙芯繂T表示，在他看來，家族信托不僅需要充分了解各家族成員的金融需求和風(fēng)險偏好等，而且要根據(jù)這些不同情況提供“定制化”的服務(wù)?！斑@將考驗財富管理機構(gòu)高端客戶的獲取能力以及對于不同資產(chǎn)的配置和駕馭能力?！?br>
　　籍彤介紹，家族信托門檻很高，以招商銀行為例，設(shè)立家族信托至少要3000萬起，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財富。此前，平安信托設(shè)立的家族信托—— 平安財富·鴻承世家系列，起步金額為5000萬元，合同期限長達(dá)50年。

　　在家族信托中，銀行是處在一個什么樣的角色呢？“像張先生這樣的超級富豪為了更好地做好自己家族的財富傳承，可能會選擇家族信托。在一個家族信托的案例中，我們將超級富豪稱為委托人，我們招商銀行的私人銀行團(tuán)隊則是作為委托人的財富顧問，從專業(yè)的角度為委托人的資產(chǎn)進(jìn)行合理的分配，確保委托人資產(chǎn)的保值升值?！?br>
　　設(shè)立了家族信托以后，又由誰來執(zhí)行信托中的各項條文呢？籍彤介紹：“與我們合作的信托公司是受托人，負(fù)責(zé)履行財產(chǎn)的分配。比如委托人提出自己的孩子在成年后每年可以領(lǐng)多少財產(chǎn)，在工作后又可以領(lǐng)多少財產(chǎn)，這一部分是需要信托公司去履行的。我們銀行會對信托公司進(jìn)行監(jiān)督。因為錢還是在銀行的。這些富豪大多是我們私人銀行的客戶，對銀行的信任度要高?！奔榻B，目前在該行私人銀行青島分中心，已經(jīng)有多位超高凈值客戶的家族信托業(yè)務(wù)進(jìn)入到條款的反復(fù)溝通階段，很有可能在年內(nèi)簽約。記者 王榮

（來源：半島網(wǎng)-城市信報）