近日，神州泰岳董事長(zhǎng)王寧離婚，分割給前妻14億元財(cái)產(chǎn)一事引起熱議。對(duì)于王寧這樣的超級(jí)富豪來說，每天在想的不是怎么掙錢，而是如何讓子女順利接班，財(cái)富家族傳承。眼下，最早的創(chuàng)富者們已經(jīng)面臨退休，“富二代”開始登臺(tái)，在家族企業(yè)傳承過程中，子女爭(zhēng)產(chǎn)、患難夫妻反目等豪門恩怨開始頻繁上演。為解決超級(jí)富豪的“家務(wù)事”，私人銀行市場(chǎng)開始進(jìn)一步細(xì)分，針對(duì)超高端人士的家族信托業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也開始白熱化。

　　富二代接班繼承家業(yè)還是自由發(fā)展

　　“你究竟是打算接班做少東家，還是在你自己的領(lǐng)域做高級(jí)白領(lǐng)？你自己選擇……”這是青島一建筑界大亨周超(化名)近兩年最常對(duì)兒子說的。

　　年近六十歲的周超，作為第一批創(chuàng)業(yè)成功的民營(yíng)企業(yè)家，積累了大量的財(cái)富，資產(chǎn)也十分可觀，然而隨著自己年齡逐漸進(jìn)入暮年，企業(yè)交給誰來打理，成了周超考慮最多的問題。前不久，周超召集了自己的子女，一起開了一場(chǎng)家庭“圓桌會(huì)議”，向自己的子女?dāng)偱??！叭绻銈儾辉敢饨庸芗易迤髽I(yè)的大權(quán)，那么我會(huì)尋找職業(yè)經(jīng)理人，如果你們有愿意接管我企業(yè)的，并且已經(jīng)有了自己對(duì)公司的遠(yuǎn)景規(guī)劃，那么說出來，我們一起探討可行性……”周超家族的這次會(huì)議，足足開了有2個(gè)多小時(shí)。結(jié)合子女的意愿和情況，周超最終決定將自己一手打下的江山交給職業(yè)經(jīng)理人去管理，而自己則將逐漸退出，在幕后做好股東。

　　周超說，自己的兒女都曾在國(guó)外留學(xué)，學(xué)習(xí)的專業(yè)和家族企業(yè)幾乎都搭不上邊?！袄洗笤谟?guó)學(xué)的汽車制造，在國(guó)外一待就是七八年，回國(guó)后進(jìn)入公司擔(dān)任副經(jīng)理，但是工作業(yè)績(jī)達(dá)不到最好。老二也在國(guó)外待了很長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)于公司的一大攤子事，兩個(gè)孩子都擔(dān)心駕馭不了，最后反而成了敗家子。”正是考慮到子女的實(shí)際情況，周超思前想后還是決定讓子女能輕松自由生活，接手公司的事情，周超將再找合適的職業(yè)經(jīng)理人。

　　有的富豪，打算將家族企業(yè)交給職業(yè)經(jīng)理人，也有富豪選擇將自己的江山交給自己的孩子。林曉是青島某著名調(diào)味企業(yè)的少東家，林曉名片上印有她的職務(wù)“副總經(jīng)理”，林曉的朋友悄悄提醒記者說：“其實(shí)她是名副其實(shí)的一把手，父親已經(jīng)交權(quán)了。”

　　林曉是80后，兩年前從法國(guó)回到青島，她收斂了自己小女人的一面，每天職業(yè)裝在身，長(zhǎng)發(fā)束成干練的馬尾。作為家族的長(zhǎng)女，林曉早就想好了自己的命運(yùn)，那就是繼承父親的事業(yè)，繼續(xù)在自己家的企業(yè)里打拼。“如果一開始就接班，我就不會(huì)選擇出國(guó)了?，F(xiàn)在為了接班，好像要跟過去做決裂，國(guó)外的生活、社交和國(guó)內(nèi)形式完全不一樣?！?

　　作為家里的長(zhǎng)女，父親對(duì)她期望很大?！案赣H是個(gè)很傳統(tǒng)的人，他常跟我說的一句話是，吃虧是福?！绷謺愿嬖V記者，回到國(guó)內(nèi)這些年，她已經(jīng)把全部心思都撲在工作上。要跟各種各樣的人打交道，跟過去的生活做一個(gè)決裂。

　　由子女接班還是找職業(yè)經(jīng)理人，對(duì)待這個(gè)終將面對(duì)的問題，超級(jí)富豪究竟是怎么選擇的？記者從招商銀行了解到，根據(jù)招商銀行與貝恩公司聯(lián)合推出的《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，只有約25% 的受訪企業(yè)主表示希望由子女接管家族企業(yè)，約65%～75% 的創(chuàng)富一代和二代財(cái)富繼承人則希望以引入職業(yè)經(jīng)理人、或者只擔(dān)任股東的方式延續(xù)家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　財(cái)產(chǎn)如何傳承私人銀行操持富豪財(cái)政大權(quán)

　　巨額財(cái)產(chǎn)如何傳承？對(duì)于富豪來說，最擔(dān)心的是子孫走不出“富不過三代”的財(cái)富魔咒，因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財(cái)富穩(wěn)健傳承下去。

　　繼去年9月平安信托推出平安財(cái)富·鴻承世家系列單一萬全資金信托，成為中國(guó)內(nèi)地首個(gè)推出正式家族信托產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)后，今年7月，招商銀行在深圳宣布成立國(guó)內(nèi)私人銀行首家家族信托業(yè)務(wù)。家族信托正式走上中國(guó)內(nèi)地舞臺(tái)。在國(guó)外以及中國(guó)香港卻有較長(zhǎng)的一段歷史。特別在歐美等地，家族信托基金的設(shè)置相當(dāng)普遍。比如洛克菲勒、肯尼迪等家族都通過此進(jìn)行管理。

　　近年來，接受家族信托基金的中國(guó)富豪也越來越多。不少富豪都因提前設(shè)立了家族信托基金，或提前撥出部分股權(quán)，平穩(wěn)完成了離婚財(cái)產(chǎn)分割。2012年年底，龍湖地產(chǎn)證實(shí)，48歲的吳亞軍、蔡奎通過持有信托基金的方式，輕描淡寫完成了離婚財(cái)產(chǎn)分割。家族信托究竟是如何操作的？10月16日，記者來到招商銀行私人銀行(青島)中心，今年7月份，招商銀行宣布成立國(guó)內(nèi)私人銀行首家家族信托業(yè)務(wù)。“家族信托在海外是一項(xiàng)成熟的業(yè)務(wù)，但內(nèi)地還是空白?！闭猩蹄y行私人銀行(青島)中心的總經(jīng)理籍彤表示，根據(jù)該行所做的《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2012年中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到80萬億，高凈值人群規(guī)模超過70萬人。預(yù)計(jì)2013年全國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到92萬億，同比增長(zhǎng)14%；中國(guó)高凈值人群將達(dá)到84萬人左右，同比增長(zhǎng)20%；高凈值人群持有財(cái)富將達(dá)27萬億，同比增長(zhǎng)22%?！皢螐那鄭u市來看，我們的客戶是有這樣的需求的，目前青島的私人銀行已有幾百個(gè)客戶，大部分都是青島本地人，我們的私人銀行門檻是1000萬元，在和客戶的溝通中，我們能夠發(fā)現(xiàn)客戶是有財(cái)富傳承的需求的。我認(rèn)為，正是因?yàn)橛惺袌?chǎng)需求，所以我們的這項(xiàng)業(yè)務(wù)才可以順勢(shì)而出?！?

　　籍彤介紹：“因?yàn)楸緛砭陀行磐蟹ǖ确傻拇嬖?，家族信托是可以做的，只是同業(yè)都在觀望。招行經(jīng)過兩年多摸索，終于取得了突破。”記者了解到，招行截至目前已經(jīng)簽約了十幾個(gè)客戶。

　　今年年初，平安信托證實(shí)公司發(fā)售了內(nèi)地首款家族信托。該產(chǎn)品總額度為5000萬元，合同期為50年，客戶是一位年過40歲的企業(yè)家。根據(jù)約定，信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產(chǎn)。委托人可通過指定繼承人為受益人的方式來實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)繼承，收益分配方案根據(jù)委托人的要求來執(zhí)行。

　　此外，農(nóng)業(yè)銀行的家族事務(wù)所也正在籌備中，并與加拿大蒙特利爾銀行、澳洲聯(lián)邦銀行等多家國(guó)際知名銀行開展跨境金融服務(wù)的合作，還將在歐洲和美國(guó)選擇銀行進(jìn)行合作。

　　門檻比較高設(shè)立家族信托至少要3000萬

　　“超級(jí)富豪為了更好做好自己家族的財(cái)富傳承，可能會(huì)選擇家族信托。在一個(gè)家族信托的案例中，我們將超級(jí)富豪成為委托人，我們招商銀行的私人銀行團(tuán)隊(duì)則是作為委托人的財(cái)富顧問，從專業(yè)的角度為委托人的資產(chǎn)進(jìn)行合理地分配，確保委托人資產(chǎn)的保值升值。與我們合作的信托公司則是受托人，負(fù)責(zé)履行財(cái)產(chǎn)的分配。比如委托人提出自己的孩子在成年后每年可以領(lǐng)多少財(cái)產(chǎn)，在工作后又可以領(lǐng)多少財(cái)產(chǎn)，這一部分是需要信托公司去履行的。”籍彤介紹，家族信托門檻很高，以招商銀行為例，設(shè)立家族信托至少要3000萬元起，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財(cái)富。此前，平安信托設(shè)立的家族信托—— 平安財(cái)富·鴻承世家系列，起步金額為5000萬元，合同期限長(zhǎng)達(dá)50年。

　　門檻為何如此之高？“委托人把一部分財(cái)產(chǎn)拿出了進(jìn)行信托，這部分財(cái)產(chǎn)在法律意義上就將不屬于委托人了，委托人不能隨意拿走這部分財(cái)產(chǎn)，所以如果委托人的個(gè)人資產(chǎn)只有3000萬，那么我們也不會(huì)建議他來做家族信托，萬一在信托以后又因?yàn)樯鈫栴}需要資金周轉(zhuǎn)，這部分財(cái)產(chǎn)已經(jīng)不屬于委托人。”“雖然門檻很高，一旦某家族和某財(cái)富管理機(jī)構(gòu)建立起深入的默契關(guān)系，家族客戶的黏性也會(huì)很大?！币患倚磐泄狙芯繂T表示，在他看來，家族信托不僅需要充分了解各家族成員的金融需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好等，而且要根據(jù)這些不同情況提供“定制化”的服務(wù)?！斑@將考驗(yàn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)高端客戶的獲取能力以及對(duì)于不同資產(chǎn)的配置和駕馭能力。”

　　記者 王榮

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 張珍珍]